Znaczna część kredytobiorców w Polsce decyduje się na kredyt hipoteczny na 20 lat. To dość długi okres finansowania, który generuje spore całkowite koszty, ale jednocześnie ogranicza wysokość miesięcznej raty do optymalnego poziomu. Sprawdź poniższe oferty kredytów hipotecznych na 20 lat i wybierz najlepszą opcję dla siebie.
Najważniejsze informacje:
- Miesięczne raty są wyższe niż przy dłuższym okresie kredytowania, ale całkowity koszt kredytu niższy.
- Do uzyskania kredytu hipotecznego na 20 lat potrzebna jest zdolność kredytowa i dobra historia w BIK.
- Rata kredytu hipotecznego na 20 lat może wynieść ok. 1404,17 zł w przypadku banku Pekao S.A.
SPIS TREŚCI
Co to jest kredyt hipoteczny na 20 lat?
Jak wskazuje sama nazwa, jest to zobowiązanie celowe, udzielane klientom banków z 20-letnim okresem spłaty. Taki czas kredytowania umożliwia nam dogodną spłatę kredytu, gdyż dla osób ze zdolnością kredytową miesięczne raty nie powinny stanowić problemu. Pamiętajmy, że kredyt hipoteczny 20 lat jest przyznawany na konkretne cele nieruchomościowe. Nie są to jednak wyłącznie budowa domu i zakup mieszkania, ale także inne wydatki.
Hipoteka 20 lat jest dostępna dla konsumentów poszukujących finansowania na:
- Zakup mieszkania z rynku pierwotnego i wtórnego;
- Budowę domu;
- Zakup działki;
- Zakup lokalu mieszkalnego, biurowego;
- Wykończenie nieruchomości;
- Remont lokalu.
Ważne!
Przed podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny dokładnie przeanalizuj wszystkie koszty całkowite oraz wysokość miesięcznej raty. W ten sposób unikniesz ewentualnych problemów związanych ze spłatą zaciągniętego kredytu lub ryzyka wpadnięcia w tzw. pętlę kredytową.
Co ważne, takie zobowiązanie jest skierowane nie tylko do osób fizycznych. Jest to także kredyt hipoteczny dla firm na 20 lat, z którego chętnie korzystają przedsiębiorcy. Prowadząc biznes z odpowiednim stażem na rynku (np. 2 lata), i posiadając stabilną sytuację finansową, mamy duże szanse na otrzymanie takiej pomocy.
Na czym polega hipoteka na 20 lat?
Tak jak w przypadku kredytów hipotecznych z innym okresem spłaty, tak również w przypadku 20 lat, klient zaciągający zobowiązanie przenosi hipotekę na bank. Oznacza to, że do czasu aż kredyt zostanie spłacony, prawnym właścicielem mieszkania jest wierzyciel, od którego pożyczyliśmy pieniądze. W naszym przypadku będzie to bank, który udzielił kredytu. W momencie, gdy kredyt hipoteczny na 20 lat zostanie spłacony, hipoteka zostaje zdjęta. Oczywiście, w większości banków długu możemy pozbyć się wcześniej, korzystając z wcześniejszej spłaty kredytu. W wielu ofertach możemy znaleźć taką opcję bez żadnych kosztów. Warto jednak sprawdzać warunki umowy.
Jakie warunki spełnić, by hipoteka 20 lat została nam przyznana?
Kredyt hipoteczny na 20 lat zaciągniemy wyłącznie w sytuacji, gdy mamy zdolność kredytową. To, na jakim jest ona poziomie, wpływa na wysokość zobowiązania, które bank będzie w stanie nam udzielić. Warto samodzielnie sprawdzić, jak orientacyjnie przedstawia się ta kwestia w naszym przypadku. Posłuży nam w tym celu kalkulator zdolności kredytowej. Narzędzie na podstawie wprowadzonych danych wyświetla kwoty w poszczególnych bankach, o które możemy wnioskować bez obaw o odrzucenie wniosku.
Na wysokość zdolności kredytowej wpływają takie elementy jak:
- Wysokość i źródło dochodów;
- Wysokość comiesięcznych wydatków (w tym tych ponoszonych na innych członków gospodarstwa domowego);
- Historia kredytowa w BIK;
- Wpisy do rejestrów długów, np. KRD, BIG;
- Wysokość wkładu własnego (minimalny wkład własny 2022 r. wynosi 20%. Niektóre banki udzielają kredytów z 10% wkładem z koniecznością wykupienia dodatkowego ubezpieczenia).
- Aktywne kredyty, które spłacamy;
- Inne zobowiązania.
Kredyt hipoteczny na 20 lat – jaka rata?
Jeśli wiemy, że mamy zdolność kredytową, przed złożeniem wniosku warto prześledzić dostępne oferty. Bardzo istotne jest ich porównanie, a przede wszystkim sprawdzenie kosztów zobowiązań. Pomoże to nam dobrać najlepsze warunki, które będą dopasowane do naszej sytuacji finansowej. Kalkulator kredytu hipotecznego wskaże nam wszystkie koszty, jakie będziemy płacić przy poszczególnych wariantach w konkretnych bankach. Pamiętajmy, że dane są orientacyjne i może zdarzyć się, że bank zaproponuje nam lepsze warunki, np. z powodu wyższego wkładu własnego, jaki zgromadziliśmy. Przyda się też ranking kredytów hipotecznych z najlepszymi ofertami na rynku.
Kredyt hipoteczny 200 000 na 20 lat
- Kredyt w banku Pekao S.A.
Rata: 1404,17 zł
RRSO: 5,90%
Oprocentowanie: 5,75%
Prowizja: 0%
Wkład własny: 10%
Odsetki: 137 000,80 zł.
- Oferta kredytu z ubezpieczeniem w BNP Paribas
Rata: 1405,31 zł
RRSO: 5,91%
Oprocentowanie: 5,76%
Prowizja: 0%
Odsetki: 137 274,40 zł.
- mBank kredyt hipoteczny 200 000 na 20 lat
Rata: 1406,45 zł
RRSO: 5,93%
Oprocentowanie: 5,77%
Prowizja: 0%
Wkład własny: 10%
Odsetki: 137 548 zł.
Kredyt hipoteczny na 20 lat 250 tys.
- Bank Pekao — oferta specjalna z CPI
Rata: 14755,21 zł
RRSO: 5,90%
Oprocentowanie: 5,75%
Prowizja: 0%
Wkład własny: 10%
Odsetki: 171 250,40 zł.
- BNP Paribas
Rata: 1756,64 zł
RRSO: 5,91%
Oprocentowanie: 5,76%
Prowizja: 0%
Odsetki: 171 593,60 zł.
- mBank oferta „Spełniaj marzenia edycja 5”
Rata: 1758,06 zł
RRSO: 5,93%
Oprocentowanie: 5,77%
Prowizja: 0%
Wkład własny: 10%
Odsetki: 171 934,40 zł.
Powyższe dane na dzień: 09.03.2022
Źródło:
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20170000819/U/D20170819Lj.pdf
