Kredyt hipoteczny mo┼╝emy zaci─ůgn─ů─ç na r├│┼╝ne cele zwi─ůzane z nieruchomo┼Ťciami. ┼Ürodki z takiego zobowi─ůzania mog─ů pos┼éu┼╝y─ç nam w celu pokrycia wydatk├│w zwi─ůzanych z budow─ů lub zakupem domu czy mieszkania, ale nie tylko.

PKO
RRSO2,99 %
Oprocentowanie 1,39 %
Kwotaindywidualna
Ocena9/10
Millennium Bank
RRSO2,78 %
Oprocentowanie 2,28 %
Kwotaindywidualna
Ocena8/10
BNP Paribas
RRSO2,54 %
Oprocentowanie 2,38 %
Kwotaindywidualna
Ocena9/10
CityHandlowy
RRSO2,36 %
Oprocentowanie 2,31 %
Kwotado 3 000 000 zł
Ocena8/10
Pekao
RRSO3,34 %
Oprocentowanie 2,9 %
Kwotado 300 000 zł
Ocena8/10
Expander
RRSO2,36 %
Oprocentowanie 2,31 %
Kwotado 1 000 000 zł
Ocena7/10

Kredyty hipoteczne s─ů zaci─ůgane tak┼╝e na zakup dzia┼éki budowlanej lub remont nieruchomo┼Ťci. Jest to kredyt celowy, co oznacza, ┼╝e posiada zupe┼énie inne warunki udzielania ni┼╝ kredyt got├│wkowy, kt├│ry mo┼╝emy zaci─ůgn─ů─ç na dowolny cel. Je┼Ťli interesuje nas nabycie nieruchomo┼Ťci, warto sprawdzi─ç co to jest kredyt hipoteczny, jakie jest obecnie oprocentowanie kredyt├│w hipotecznych i czy mo┼╝liwe jest zaci─ůgni─Öcie zobowi─ůzania, jakim jest kredyt hipoteczny bez wk┼éadu w┼éasnego.

kredyty hipoteczneKredyt hipoteczny – co to jest?

Kredyty hipoteczne posiadaj─ů nieco inn─ů specyfik─Ö ni┼╝ kredyty klasyczne, np. got├│wkowe. Takie zobowi─ůzania wchodz─ů w grup─Ö kredyt├│w celowych. Oznacza to, ┼╝e nie mo┼╝emy zaci─ůgn─ů─ç ich na dowolny cel, a powody wydatkowania ┼Ťrodk├│w musz─ů by─ç ┼Ťci┼Ťle uzasadnione i podparte dokumentacj─ů. Kredyt hipoteczny na mieszkanie b─Ödzie udzielany w oparciu o inne warunki ni┼╝ kredyt hipoteczny na dom. Jest uzale┼╝nione przede wszystkim od tego, ┼╝e w pierwszym przypadku zazwyczaj nieruchomo┼Ť─ç kupujemy, za┼Ť drugi przypadek to kredyt hipoteczny na budow─Ö domu. Staraj─ůc si─Ö o pozyskanie ┼Ťrodk├│w na budow─Ö, musimy spe┼éni─ç inne warunki i przedstawi─ç bankowi innego rodzaju dokumentacj─Ö.┬á

┼üatwo jest pozyska─ç kredyt hipoteczny na dzia┼ék─Ö. Tego typu finansowanie najcz─Ö┼Ťciej opiewa na ni┼╝sze kwoty ni┼╝ np. w przypadku budowy domu lub zakupu mieszkania. Z tego powodu banki ch─Ötniej udzielaj─ů zobowi─ůzania na pozyskanie dzia┼éki.┬á

Kredyt hipoteczny mo┼╝emy zaci─ůgn─ů─ç r├│wnie┼╝ na remont nieruchomo┼Ťci. Takie zobowi─ůzanie jest ┼éatwiejsze do otrzymania, r├│wnie┼╝ z powodu ni┼╝szej kwoty kredytowania. Warto jednak w tym przypadku zastanowi─ç si─Ö nad rozwi─ůzaniem, jakim jest po┼╝yczka na remont domu, kt├│ra mo┼╝e zawiera─ç atrakcyjniejsze warunki i wi─ůza─ç si─Ö z mniejszymi kosztami.┬á

Jak wybra─ç najlepszy kredyt hipoteczny?

Decyduj─ůc si─Ö na zaci─ůgni─Öcie kredytu, warto por├│wna─ç dost─Öpne na rynku oferty i warunki ich udzielania. Dzi─Öki temu b─Ödziemy doskonale wiedzie─ç, jakie s─ů r├│┼╝nice w przyznawaniu takich zobowi─ůza┼ä w poszczeg├│lnych instytucjach. Dodatkowo, dowiemy si─Ö, kt├│ry kredyt jest najkorzystniejszy, czyli posiada jak najmniejsze koszty, a jego pozyskanie nie jest tak trudne. W├│wczas pomo┼╝e nam ranking kredyt├│w hipotecznych, w kt├│rym znajdziemy najlepsze kredyty, oferowane obecnie przez polskie banki. Takie zestawienie jest przygotowywane przez specjalist├│w finansowych w oparciu o analizy rynkowe. Dzi─Öki temu mo┼╝emy mie─ç pewno┼Ť─ç, ┼╝e kredyt, na kt├│ry si─Ö zdecydujemy, nie zaburzy znacznie naszego bud┼╝etu domowego.┬á

Najlepsze kredyty hipoteczne

PKO
RRSO2,99 %
Oprocentowanie 1,39 %
Kwotaindywidualna
Ocena9/10
Millennium Bank
RRSO2,78 %
Oprocentowanie 2,28 %
Kwotaindywidualna
Ocena8/10
BNP Paribas
RRSO2,54 %
Oprocentowanie 2,38 %
Kwotaindywidualna
Ocena9/10

W rankingu zwr├│─çmy uwag─Ö na:

ÔÇö Wysoko┼Ť─ç RRSO ÔÇö Zawiera wszystkie op┼éaty zwi─ůzane z zaci─ůgni─Öciem kredytu. Im mniejsze RRSO, tym lepiej dla kredytobiorcy.┬á

ÔÇö Wysoko┼Ť─ç i forma oprocentowania ÔÇö Oprocentowanie jest drugim elementem pod wzgl─Ödem wagi, zaraz po RRSO, kt├│re powinni┼Ťmy wzi─ů─ç pod lup─Ö. R├│wnie┼╝ w tym przypadku, im ni┼╝sze, tym lepiej dla nas. Mo┼╝e jednak zdarzy─ç si─Ö, ┼╝e trafimy na kredyt, kt├│ry b─Ödzie mia┼é wy┼╝sze oprocentowanie, ale mniejsze RRSO i takie zobowi─ůzanie oka┼╝e si─Ö korzystniejsze. Pami─Ötajmy tak┼╝e, ┼╝e na rynku istniej─ů dwa rodzaje oprocentowania: sta┼ée i zmienne. Kredyty hipoteczne nadzwyczaj cz─Östo udzielana s─ů ze zmienn─ů stop─ů oprocentowania, kt├│ra uzale┼╝niona jest od waha┼ä na rynku finansowych. Nie musimy jednak obawia─ç si─Ö, ┼╝e podczas okresu kredytowania nast─ůpi spory wzrost stopy. Mo┼╝e okaza─ç si─Ö, ┼╝e stopa oprocentowania obni┼╝y si─Ö, a my b─Ödziemy p┼éaci─ç mniej.┬á

ÔÇö Mo┼╝liwo┼Ť─ç wcze┼Ťniejszej sp┼éaty ÔÇö Wcze┼Ťniejsza sp┼éata kredytu hipotecznego bez ponoszenia konsekwencji finansowych jest niezwykle wa┼╝nym elementem. Mo┼╝e zdarzy─ç si─Ö, ┼╝e pozostanie nam do sp┼éaty kilkadziesi─ůt tysi─Öcy, w kt├│rych b─Ödziemy posiadaniu. W├│wczas raczej zale┼╝y nam na tym, aby sp┼éaci─ç kredyt i pozby─ç si─Ö zobowi─ůzania finansowego, tym samym posiadaj─ůc ÔÇ×czyste kontoÔÇŁ pod wzgl─Ödem zad┼éu┼╝enia. Wa┼╝ne, aby wcze┼Ťniejsza sp┼éata nie wi─ůza┼éa si─Ö z ponoszeniem dodatkowych koszt├│w. Na szcz─Ö┼Ťcie sporo instytucji bankowych daje klientom tak─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç.

Kredyt hipoteczny – koszty?

Bez w─ůtpienia dla wi─Ökszo┼Ťci z nas najwa┼╝niejsz─ů kwesti─ů jest koszt kredytu hipotecznego. Na ca┼ékowity koszt wp┼éywa nie tylko oprocentowanie kredytu hipotecznego, ale tak┼╝e mar┼╝e czy prowizje. Wybieraj─ůc kredyt hipoteczny, oprocentowanie powinno by─ç jak najni┼╝sze, jednak to nie ono g┼é├│wnie decyduje o tym, czy jest on op┼éacalny. Zwracajmy uwag─Ö na wysoko┼Ť─ç RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. To w┼éa┼Ťnie ten wska┼║nik zawiera wszelkie op┼éaty, kt├│re uiszczamy w ramach kredytowania.┬á

Aby dowiedzie─ç si─Ö, z jakimi kosztami b─Ödzie wi─ůza┼éo si─Ö takie zobowi─ůzanie, warto sprawdzi─ç kalkulator kredytu hipotecznego. Takie narz─Ödzie pozwoli nam w szybki spos├│b dowiedzie─ç si─Ö, ile w przypadku konkretnej kwoty i okresu sp┼éaty wyniesie miesi─Öczna rata, RRSO, oprocentowanie i ewentualne prowizje.┬á

%

Kredyt hipoteczny warunki

Warunki udzielania kredytu hipotecznego mog─ů r├│┼╝ni─ç si─Ö w zale┼╝no┼Ťci o instytucji, w kt├│rych sk┼éadamy wniosek. Niekt├│re z nich s─ů jednak wsz─Ödzie takie same i dotycz─ů przede wszystkim kwestii, jak─ů jest zdolno┼Ť─ç kredytowa . Kredyt hipoteczny udzielany jest wy┼é─ůcznie w oparciu o:

ÔÇö Stabilno┼Ť─ç finansow─ů ÔÇö Banki szczeg├│lnie zwracaj─ů uwag─Ö na p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů wnioskodawcy. Najwi─Öksze szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego maj─ů osoby pracuj─ůce na umow─Ö o prac─Ö na czas nieokre┼Ťlony. Taka umowa jest mocnym zabezpieczeniem dla bank├│w. Udzielane s─ů r├│wnie┼╝ przedsi─Öbiorcom, jednak kredyt w czasie koronawirusa nieco zmieni┼é swoj─ů specyfik─Ö poprzez zaostrzenie warunk├│w w banku. Obecnie w wi─Ökszo┼Ťci bank├│w wymaga si─Ö minimum 2 letniej dzia┼éalno┼Ťci, gdzie wcze┼Ťniej takie kredyty by┼éy udzielane ju┼╝ w przypadku prowadzenia firmy przez 1 rok.┬á

ÔÇö Brak zad┼éu┼╝e┼ä ÔÇö Niezale┼╝nie od tego, czy zaci─ůgn─Öli┼Ťmy kredyt na wesele, po┼╝yczk─Ö w banku, czy chwil├│wk─Ö w firmie po┼╝yczkowej, bank nie udzieli nam kredytu hipotecznego, je┼Ťli umowa kredytowa nie dobieg┼éa ko┼äca. Je┼Ťli wi─Öc posiadamy jakikolwiek d┼éug do sp┼éaty, musimy najpierw domkn─ů─ç transakcj─Ö, a dopiero p├│┼║niej wnioskowa─ç o kredyt na dom lub mieszkanie.┬á

ÔÇö Wysoko┼Ť─ç wydatk├│w ÔÇö W zale┼╝no┼Ťci od kwoty, o kt├│r─ů si─Ö staramy i wewn─Ötrznych warunk├│w w banku. Wysoko┼Ť─ç sta┼éych wydatk├│w miesi─Öcznych nie mo┼╝e by─ç na tyle wysoka, aby uniemo┼╝liwia┼éa nam sp┼éat─Ö kredytu hipotecznego. Istotna jest tutaj tak┼╝e liczba os├│b w gospodarstwie domowym pozostaj─ůcych na naszym utrzymaniu.┬á

kredyt hipoteczny przez internet

Wkład własny kredyt hipoteczny

Je┼Ťli interesuje nas kredyt hipoteczny, wk┼éad w┼éasny jest jedn─ů z najwa┼╝niejszych kwestii, o kt├│re musimy zadba─ç. Jest on niezb─Ödny do tego, aby bank udzieli┼é nam kredytu, niezale┼╝nie od kwoty, o jak─ů wnioskujemy. Obecnie minimalny wk┼éad w┼éasny wynosi 20% warto┼Ťci kredytu. Oznacza to, ┼╝e przyk┼éadowo bior─ůc kredyt w kwocie 300 tys. z┼é. musimy posiada─ç 60 tys. z┼é., kt├│re przeznaczamy na wk┼éad w┼éasny. Pami─Ötajmy jednak, ┼╝e nie musimy by─ç on wniesiony wy┼é─ůcznie w got├│wce. Niekt├│re banki akceptuj─ů ┼Ťrodki zgromadzone na IKE lub IKZE, czy te┼╝ nieruchomo┼Ť─ç z form─ů w┼éasno┼Ťci lub wsp├│┼éw┼éasno┼Ťci (mo┼╝e by─ç to mieszkanie, dzia┼éka lub dom). Na wk┼éad w┼éasny nie mo┼╝emy zaci─ůga─ç po┼╝yczek czy kredyt├│w. ┼Ürodki musz─ů by─ç samodzielnie zgromadzone przez wnioskodawc─Ö.┬á

Analizuj─ůc warunki kredytu hipotecznego, musimy wzi─ů─ç pod uwag─Ö konieczno┼Ť─ç posiadania wk┼éadu w┼éasnego, jednak nie ka┼╝dy bank wymaga a┼╝ 20%. Na rynku znajdziemy r├│wnie┼╝ oferty tego typu zobowi─ůza┼ä, kt├│re pozwol─ů nam sfinansowa─ç zakup a┼╝ 90% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci. Ranking kredyt├│w hipotecznych wskazuje, ┼╝e wystarczy 10% wk┼éadu w┼éasnego, aby m├│c cieszy─ç si─Ö w┼éasn─ů nieruchomo┼Ťci─ů. Musimy jednak wiedzie─ç, ┼╝e najcz─Ö┼Ťciej w przypadku takich ofert, banki wymagaj─ů dodatkowego zabezpieczenia. Mo┼╝e przyjmowa─ç ono posta─ç ubezpieczenia niskiego wk┼éadu lub polisy na kredyt.┬á

Wa┼╝ne!

Na wk┼éad w┼éasny nie mo┼╝emy przeznaczy─ç ┼Ťrodk├│w z innego kredytu lub po┼╝yczki. Musz─ů by─ç one zgromadzone samodzielnie przez kredytobiorc─Ö, np. w postaci oszcz─Ödno┼Ťci na lokacie, od┼éo┼╝onej got├│wki itp. Banki zawsze sprawdzaj─ů, czy w najbli┼╝szym czasie klient nie zaci─ůga┼é innego zobowi─ůzania, kt├│re mog┼éoby pos┼éu┼╝y─ç za wk┼éad do kredytu. Pami─Ötajmy, ┼╝e akceptowane s─ů ┼Ťrodki wp┼éacone jako zaliczka czy zadatek do firmy deweloperskiej w ramach rezerwacji budowanej nieruchomo┼Ťci.┬á

Kredyt hipoteczny ÔÇö od czego zale┼╝y wysoko┼Ť─ç wk┼éadu w┼éasnego?

To, jaki wk┼éad w┼éasny b─Ödziemy musieli wp┼éaci─ç bankowi, jest uzale┼╝nione od kilku czynnik├│w. Pierwszym z nich s─ů szczeg├│┼éowe warunki, jakie mamy dost─Öpne przy poszczeg├│lnych ofertach bankowych. Na rynku znajdziemy r├│┼╝nego rodzaju kredyty hipoteczne, niekt├│re udzielane na wysokie kwoty i z korzystnym wk┼éadem w┼éasnym, np. na poziomie 10 czy 15%. Warto szuka─ç tego typu rozwi─ůza┼ä, jednak w├│wczas musimy liczy─ç si─Ö z tym, ┼╝e bank b─Ödzie wymaga┼é od nas stabilnej sytuacji finansowej i stosunkowo wysokich dochod├│w. Je┼Ťli otrzymujemy sta┼ée wynagrodzenie, pracuj─ůc na ca┼éy etat i mamy podpisan─ů umow─Ö na czas nieokre┼Ťlony, nasze szanse na kredyt hipoteczny s─ů wysokie. Mo┼╝emy w takiej sytuacji liczy─ç na propozycj─Ö zobowi─ůzania z ni┼╝szym wk┼éadem. Z drugiej strony im wy┼╝szy wk┼éad w┼éasny posiadamy, tym mniej surowo banki zwracaj─ů uwag─Ö na rodzaj podpisanej z pracodawca umowy czy ┼║r├│d┼éo finansowania. Zdarza si─Ö, ┼╝e kredyty hipoteczne s─ů udzielane nawet osobom pracuj─ůcym w oparciu o umow─Ö zlecenie. Jednak wtedy w zale┼╝no┼Ťci od wnioskowanej kwoty, konieczny mo┼╝e okaza─ç si─Ö wk┼éad w wysoko┼Ťci 20% i wi─Öcej.┬á

Kredyt hipoteczny – co to jest zdolno┼Ť─ç kredytowa?

Podczas procesu wnioskowania, niezwykle wa┼╝n─ů kwesti─ů jest zdolno┼Ť─ç kredytowa. Kredyt hipoteczny z regu┼éy opiewa na wysokie kwoty, a czas sp┼éaty zobowi─ůzania przyjmuje nawet 20 czy 30 lat. Z tego te┼╝ powodu banki szczeg├│┼éowo analizuj─ů zdolno┼Ť─ç kredytu hipotecznego, aby zyska─ç gwarancj─Ö terminowego uiszczania rat i wykluczy─ç problemy w sp┼éacie finansowania. Z tego te┼╝ powodu jeszcze przed staraniem si─Ö o kredyt hipoteczny, warto samodzielnie sprawdzi─ç, na jakim poziomie przedstawia si─Ö aktualnie nasza zdolno┼Ť─ç kredytowa. Mo┼╝emy wykorzysta─ç do tego np. darmowe rankingi, kt├│re s─ů dost─Öpne w Sieci.┬á

Sprawdzaj─ůc nasz─ů zdolno┼Ť─ç kredytu hipotecznego, dowiemy si─Ö, ile trzeba zarabia─ç ┼╝eby dosta─ç kredyt hipoteczny w konkretnej kwocie. To, jakich dochod├│w b─Ödzie wymaga┼é od nas bank, jest zale┼╝ne od kwoty, o kt├│r─ů si─Ö ubiegamy, czasu sp┼éaty, a tak┼╝e stabilno┼Ťci finansowej i posiadanego wk┼éadu w┼éasnego. Jak wskazuj─ů statystyki, do zaci─ůgni─Öcia kredytu w kwocie 200 tys. z┼é. nie s─ů potrzebne wysokie zarobki, a najcz─Ö┼Ťciej wystarczy doch├│d na poziomie 3 tys. z┼é.┬á

Ile trzeba zarabia─ç, ┼╝eby dosta─ç kredyt hipoteczny?

Aby sprawdzi─ç zdolno┼Ť─ç kredytu hipotecznego, wystarczy skorzysta─ç z kalkulatora, wpisa─ç w nim miesi─Öczny doch├│d, liczb─Ö os├│b w gospodarstwie domowym, kwot─Ö innych zobowi─ůza┼ä (wys. miesi─Öcznej raty kredytu), a tak┼╝e wybra─ç czas sp┼éaty, raty r├│wne lub malej─ůce i oprocentowanie. W odpowiedzi otrzymamy kwot─Ö, o kt├│r─ů w naszej sytuacji mo┼╝emy realnie wnioskowa─ç, a tak┼╝e propozycje kredyt├│w w poszczeg├│lnych bankach. Zostanie wy┼Ťwietlona tak┼╝e rzeczywista roczna stopa oprocentowania, wysoko┼Ť─ç miesi─Öcznej raty, prowizje, mar┼╝a kredytu hipotecznego, oprocentowanie itp.┬á

Przyk┼éadowo: Miesi─Öczny doch├│d gospodarstwa domowego z 2 osobami wynosi 6 tys. z┼é. Miesi─Öczna rata innego kredytu (np. got├│wkowego) to 500 z┼é. Opr├│cz tego, mamy 500 z┼é innych zobowi─ůza┼ä co miesi─ůc do sp┼éaty. Wybieramy kredyt na 30 lat z ratami r├│wnymi. Nasza zdolno┼Ť─ç kredytowa wynosi ok. 630 tys. z┼é., zak┼éadaj─ůc, ┼╝e mamy zgromadzony 20% wk┼éad w┼éasny.┬á

W├│wczas zaci─ůgniemy kredyt hipoteczny w poni┼╝szych bankach na wskazanych warunkach (dane na dzie┼ä 17.12.2021):

1.Kredyt hipoteczny w ING Banku ┼Ül─ůskim

ÔÇö Oprocentowanie: 4,68%

ÔÇö RRSO: 4,95%

ÔÇö Prowizja: 1,90%

ÔÇö Rata: 3 375,82 z┼é.

2. Kredyt hipoteczny Santander Bank Polska 

ÔÇö Oprocentowanie: 4,69%

ÔÇö RRSO kredyt hipoteczny: 4,97%

ÔÇö Prowizja: 2%

ÔÇö Rata: 383,06 z┼é.

3.  Kredyt hipoteczny Millennium

ÔÇö Oprocentowanie: 4,90%

ÔÇö RRSO: 5,01%

ÔÇö Prowizja: 0%

ÔÇö Rata: 3397,97 z┼é.┬á

Pami─Ötajmy, ┼╝e przedstawione warunki s─ů orientacyjne, a rzeczywista propozycja bank├│w b─Ödzie zale┼╝e─ç od naszej p┼éynno┼Ťci finansowej, rodzaju zatrudnienia, wysoko┼Ťci wk┼éadu w┼éasnego i innych czynnik├│w. Je┼Ťli jednak nasze dochody s─ů mniejsze, r├│wnie┼╝ nie musimy obawia─ç si─Ö odrzucenia naszego wniosku. W├│wczas warto zorientowa─ç si─Ö, jak wygl─ůdaj─ů aktualne propozycje bank├│w. Kredyty hipoteczne s─ů do┼Ť─ç elastycznym zobowi─ůzaniem, kt├│re mo┼╝emy dopasowa─ç np. pod wzgl─Ödem raty, dobieraj─ůc jej form─Ö i wysoko┼Ť─ç do naszych mo┼╝liwo┼Ťci finansowych. Dla banku liczy si─Ö przede wszystkim sta┼ée zatrudnienie, brak d┼éug├│w, wk┼éad w┼éasny oraz stabilna sytuacja finansowa. Przy wyborze zobowi─ůzania, jakim jest kredyt hipoteczny, sta┼ée oprocentowanie jest r├│wnie wa┼╝ne. Warto por├│wna─ç r├│┼╝ne opcje, aby sprawdzi─ç, jaki typ rat i oprocentowania b─Ödzie si─Ö op┼éaca┼é najbardziej.┬á

Niski wkład własny a kredyt hipoteczny

Pomimo tego, ┼╝e obecnie minimalny wk┼éad w┼éasny wynosi 20%, niekt├│re banki wprowadzi┼éy do swojej oferty mo┼╝liwo┼Ť─ç zaci─ůgni─Öcia kredytu z ni┼╝szym wk┼éadem. W├│wczas wynosi on 10% warto┼Ťci kredytu. Jednak w takim przypadku istnieje konieczno┼Ť─ç wykupienia dodatkowego ubezpieczenia od niskiego wk┼éadu, kt├│re stanowi swoiste zabezpieczenie dla instytucji. Jest to alternatywa dla os├│b, kt├│rym nie uda┼éo si─Ö zgromadzi─ç odpowiedniej kwoty, a nie chc─ů czeka─ç wiele miesi─Öcy na zakup lub budow─Ö nieruchomo┼Ťci.┬á

Niestety, w czasach koronawirusa banki zaostrzy┼éy warunki zwi─ůzane z wk┼éadem w┼éasnym. W niekt├│rych bankach wymaga si─Ö minimum 20% wk┼éadu w┼éasnego, z kolei niekt├│re wymagaj─ů nawet 25 i 30% kwoty. Na rynku nadal znajdziemy jednak instytucje, kt├│re udzielaj─ů kredyt├│w hipotecznych z niskim wk┼éadem. Jest to przyk┼éadowo Santander Bank Polska, kt├│ry jednocze┼Ťnie nie wymaga 2 lat prowadzenia dzia┼éalno┼Ťci.┬á

Na co zwraca─ç uwag─Ö wybieraj─ůc kredyt hipoteczny?

Zaci─ůgni─Öcie kredytu hipotecznego jest powa┼╝n─ů decyzj─ů, kt├│ra b─Ödzie towarzyszy┼éa nam przez wiele lat sp┼éaty. Z tego powodu powinni┼Ťmy podejmowa─ç j─ů rozs─ůdnie, bez po┼Ťpiechu i po przeanalizowaniu wszystkich wa┼╝nych kwestii. Szukaj─ůc kredytu, kt├│ry nie tylko spe┼éni nasze potrzeby, ale tak┼╝e b─Ödzie dopasowany do mo┼╝liwo┼Ťci finansowych, warto zwr├│ci─ç uwag─Ö na kilka element├│w.┬á

Co to jest mar┼╝a kredytu hipotecznego?

Sprawdzaj─ůc dost─Öpne na rynku oferty kredyt├│w hipotecznych, na pewno natrafimy na kwesti─Ö, jak─ů jest mar┼╝a kredytu hipotecznego. Co to za koszt i ile b─Ödzie wynosi┼é, gdy zaci─ůgniemy kredyt hipoteczny? Przede wszystkim warto wiedzie─ç, ┼╝e taka op┼éata jest jedn─ů ze sk┼éadowych oprocentowania. Oznacza to, ┼╝e zostaje ona wliczona w jego wysoko┼Ť─ç, dlatego nie b─Ödzie stanowi─ç dodatkowego kosztu. Mar┼╝a kredytu hipotecznego to nic innego jak zysk banku za udzielony kredyt. Jest on pobierany regularnie, jednak my nie ponosimy dodatkowej op┼éaty, a tak jak wspomniano, jest ona wliczona w oprocentowanie, kt├│re sp┼éacamy z rat─ů.┬á

Co to jest prowizja kredytu hipotecznego?

Niekt├│re banki podczas procesu udzielania kredytu pobieraj─ů tak┼╝e prowizj─Ö. Jest to nieco inna op┼éata ni┼╝ mar┼╝a kredytu hipotecznego, a podstawow─ů r├│┼╝nic─ů jest fakt, ┼╝e bank pobiera j─ů jednorazowo. Mo┼╝e by─ç ona ustalona za konkretne us┼éugi, np. przygotowanie umowy, przyznanie finansowania. Jest ona naliczona w momencie wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w. Warto szuka─ç bank├│w przyznaj─ůcych kredyt hipoteczny z prowizj─ů 0% np. obecnie tak─ů ofert─Ö posiada Millennium. Zwracajmy jednak jednocze┼Ťnie uwag─Ö na RRSO. Kredyt hipoteczny bez prowizji i z ni┼╝szym oprocentowaniem mo┼╝e mie─ç wy┼╝szy ca┼ékowity koszt, co niekoniecznie mo┼╝e by─ç dla nas op┼éacalne.

Kredyt hipoteczny krok po kroku

Po wybraniu korzystnego kredytu, kt├│rego warunki nam odpowiadaj─ů, mo┼╝emy przej┼Ť─ç do wnioskowania i dope┼éniania formalno┼Ťci. Obecnie istnieje mo┼╝liwo┼Ť─ç sk┼éadania wniosk├│w zar├│wno w plac├│wkach bankowych, jak r├│wnie┼╝ przez internet, przy czym druga opcja jest coraz popularniejsza. Dzi─Öki wnioskowaniu online mo┼╝emy zaoszcz─Ödzi─ç czas, kt├│ry wcze┼Ťniej po┼Ťwi─Öcali┼Ťmy na doje┼╝d┼╝anie do stacjonarnych punkt├│w.┬á

  1. Z┼é├│┼╝ wniosek o kredyt hipoteczny ÔÇö Wpisujesz w nim swoje dane osobowe oraz informacje o wydatkach, wysoko┼Ťci i ┼║r├│dle dochod├│w. Wype┼éniasz o┼Ťwiadczenie o dochodach. Konieczne jest tak┼╝e zawarcie innego typu sta┼éych zobowi─ůza┼ä, np. aliment├│w.
  2. Potwierd┼║ dane osobowe ÔÇö Niekt├│re banki wymagaj─ů dope┼énienia tego kroku od razu po z┼éo┼╝eniu wniosku, a niekt├│re dopiero po wydaniu wst─Öpnej decyzji kredytowej. Weryfikacja to┼╝samo┼Ťci najcz─Ö┼Ťciej wymaga wykonania przelewu na symboliczn─ů kwot─Ö na podany numer konta. Dzi─Öki temu bank szybko otrzymuje Twoje dane osobowe, kt├│re por├│wnuje z tymi wprowadzonymi we wniosku. Mo┼╝emy spotka─ç si─Ö r├│wnie┼╝ z mo┼╝liwo┼Ťci─ů potwierdzenia danych w aplikacjach mobilnych, np. Instantor, jednak jest to oferowane tylko przez nieliczne instytucje.┬á
  3. Czekaj na wydanie decyzji kredytowej i/lub ewentualne pro┼Ťby banku o udost─Öpnienie dokumentacji — W zale┼╝no┼Ťci od kwoty i okresu sp┼éaty, bank mo┼╝e poprosi─ç Ci─Ö o dostarczenie wyci─ůg├│w z konta, PIT-├│w za wskazany okres, dokumentacji firmowych, za┼Ťwiadczenia od pracodawcy, umowy o prac─Ö, itp. W p├│┼║niejszym etapie konieczne b─Ödzie dostarczenie dokument├│w zwi─ůzanych z mieszkaniem, kt├│re chcemy naby─ç, czy te┼╝ budow─ů domu. Przez dalsze procedury zostaniesz przeprowadzony przez pracownika banku.┬á
5/5 - (2 oddanych głosów)