Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 5 lat zdarza się niezwykle rzadko i najczęściej dotyczy niewielkich kwot rzędu 100-300 tys. złotych. W przypadku droższych inwestycji okres spłaty najczęściej wzrasta, ze względu na sporą wysokość miesięcznej raty. Sprawdź poniżej oferty kredytów hipotecznych na 5 lat i wybierz propozycję godną uwagi.
Najważniejsze informacje:
- Kredyty hipoteczne w Polsce są najczęściej udzielane na kwotę do 300 tys. złotych.
- Do kredytu hipotecznego na 5 lat potrzebna jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa.
- Kalkulator kredytu hipotecznego to narzędzie ułatwiające ocenę swojej zdolności kredytowej.
Co to jest kredyt hipoteczny na pięć lat?
O kredytach hipotecznych jest głośno na rynku od wielu lat. Niegdyś banki umożliwiały zaciągnięcie ich bez wkładu własnego. Obecnie, mimo że nie mamy takiej możliwości, możemy korzystać z równie atrakcyjnych ofert. Umożliwia nam to szeroka dostępność tego typu ofert, wśród których ranking kredytów hipotecznych zdecydowanie wyróżnia kredyt hipoteczny na 5 lat. Jest to zobowiązanie, którego kwota zostaje rozłożona na 60 dogodnych do spłaty raz. Taka liczba umożliwia nam uniknięcie ryzyka problemów w spłacaniu zobowiązania, a tym samym kłopotów z budżetem. 5 lat dla dużej liczby klientów to najlepszy czas kredytowania, który nie zaburza znacznie finansów, a ułatwia uzyskanie wymarzonej nieruchomości.
Jakie warunki spełnić, by dostać kredyt hipoteczny 5 lat?
To, jakie dokładnie wymogi postawi przed nami bank w przypadku wnioskowania o kredyt hipoteczny 5 lat, jest uzależnione od oczekiwanej kwoty. Najważniejsza jest zdolność kredytowa, bez której nie zaciągniemy żadnego finansowania bankowego, zwłaszcza hipotecznego. Musimy jednak wiedzieć, że na innym poziomie musi znajdować się nasza zdolność, gdy wnioskujemy o kredyt hipoteczny 50000 na 5 lat np. na remont, a na innym, gdy interesuje nas wyższa pożyczka.
Na zdolność kredytową wpływają takie czynniki jak:
- Rodzaj zatrudnienia i dochód — Liczy się tutaj nie tylko wysokość zarobków, ale także źródło, z którego je otrzymujemy. Banki akceptują różnego typu źródła dochodowe, np. umowa o pracę, działalność (kredyt hipoteczny dla firm), emerytura lub renta, a nawet umowy cywilnoprawne. Pamiętajmy, że w przypadku kredytów hipotecznych i umów zlecenie, często niezbędne jest zgromadzenie o wiele wyższego wkładu własnego i udostępnienie promesy zatrudnienia. Im wyższe i stabilniejsze dochody, tym lepiej dla kredytobiorcy, gdyż ma on większe szanse na kredyt, a także może otrzymać lepsze warunki.
- Stałe wydatki — Bierze się tu pod uwagę wydatki na utrzymanie nasze i naszych bliskich, np. niepracującej żony czy dzieci. Niezbędne jest podanie orientacyjnej kwoty miesięcznych wydatków w oświadczeniu o dochodach. Wlicza się tutaj rachunki na prąd, wodę, czynsz, ogrzewanie itp.
- Wkład własny — To bardzo istotna kwestia, którą weryfikują banki. Im wyższy wkład zgromadzimy, tym lepsze warunki kredytowe możemy dostać. Jest to istotne zwłaszcza w sytuacji, gdy historia w BIK nie jest idealna, czy też gdy nie pracujemy na pełen etat. Obecnie minimalny wymagany wkład własny wynosi 20%.
- Historia kredytowa w BIK — Przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny na 5 lat, warto sprawdzić swój scoring. Aby samodzielnie zweryfikować, jaką mamy ocenę historii kredytowej, wystarczy zawnioskować o wygenerowanie raportu na stronie www BIK-u. Konieczne jest wniesienie niewielkiej opłaty. Dzięki temu zyskamy pewność, że nie znajdują się tam informacje o opóźnieniach w spłatach, które mogłyby zmniejszyć nasze szanse na kredyt.
Oprócz powyższych, istotne jest to, czy mamy aktywny jakiś kredyt. Jeśli jednak aktualnie spłacamy pożyczkę czy inne zobowiązanie, a spłata odbywa się terminowo, nie powinniśmy mieć problemów z uzyskaniem pomocy finansowej. Pamiętajmy, że ważna jest stabilna zdolność kredytowa, aby zyskać pewność, że damy radę bezproblemowo uiszczać raty. Warto sprawdzić kalkulator kredytu hipotecznego, który wyliczy wszystkie koszty w poszczególnych bankach.
Ciekawostka!
Wszelkie regulacje dotyczące udzielania kredytów hipotecznych oraz proponowanych warunków spłaty powinny być zgodne z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego. Każdy bank jest zobligowany do respektowania tych przepisów.
Oferty kredytów hipotecznych na 5 lat dla klientów indywidualnych
Kredyt hipoteczny 50000 na 5 lat
- Hipoteka 5 lat w banku Pekao S.A.
Oprocentowanie: 5,43%
RRSO: 5,57%
Prowizja: 0%
Miesięczna rata: 953,44 zł
Całkowita kwota do spłaty: 57 206,40 zł
Finansowanie do 90% wartości nieruchomości
- Kredyt hipoteczny na 5 lat w BNP Paribas z pakietem ubezpieczeń Premium
Oprocentowanie: 5,44%
RRSO: 5,58%
Prowizja: 0%
Miesięczna rata: 953,67 zł
Całkowita kwota do spłaty: 57 220,20 zł
Raty równe lub malejące.
- Kredyt hipoteczny 5 lat w Banku Millennium
Oprocentowanie: 6,09%
RRSO: 6,26%
Prowizja: 0%
Miesięczna rata: 968,73 zł
Całkowita kwota do spłaty: 58 123,80 zł
Finansowanie do 90% nieruchomości.
Kredyt hipoteczny 100 tys na 5 lat
- Bank Pekao S.A. Kredyt hipoteczny na 5 lat
Oprocentowanie: 5,43%
RRSO: 5,57%
Prowizja: 0%
Miesięczna rata: 1906,89 zł
Całkowita kwota do spłaty: 114 413,40 zł
Wkład własny: 10%
- BNP Paribas kredyt hipoteczny na 5 lat
Oprocentowanie: 5,44%
RRSO: 5,58%
Prowizja: 0%
Miesięczna rata: 1907,35 zł
Całkowita kwota do spłaty: 114 441 zł
Raty równe lub malejące.
- Kredyt ING Bank Śląski — oferta „Wielka Wyprzedaż” Łatwy Start
Oprocentowanie: 5,89%
RRSO: 6,05%
Prowizja: 0%
Miesięczna rata: 1928,17 zł
Całkowita kwota do spłaty: 115 690,20 zł
Wkład własny: 20%.
- Millennium kredyt hipoteczny 5 lat w ofercie promocyjnej
Oprocentowanie: 6,09%
RRSO: 6,26%
Prowizja: 0%
Miesięczna rata: 1937,47 zł
Całkowita kwota do spłaty: 116 248,20 zł
Wkład własny: 10%.
Kredyt hipoteczny 5 lat 200 tys. zł
- Kredyt hipoteczny z CPI w Banku Pekao S.A.
Oprocentowanie: 5,43%
RRSO: 5,57%
Prowizja: 0%
Miesięczna rata: 3813,77 zł
Całkowita kwota do spłaty: 228 828,20 zł
Wkład własny: 10%
- BNP Paribas. Hipoteka 5 lat z ubezpieczeniem Premium
Oprocentowanie: 5,44%
RRSO: 5,58%
Prowizja: 0%
Miesięczna rata: 3814,70 zł
Całkowita kwota do spłaty: 228 882 zł
Raty równe lub malejące
Niższe oprocentowanie za sfinansowanie energooszczędnych nieruchomości.
- mBank kredyt hipoteczny 5 lat — oferta „Spełnij marzenia edycja 5”
Oprocentowanie: 5,45%
RRSO: 5,59%
Prowizja: 0%
Miesięczna rata: 3815,62 zł
Całkowita kwota do spłaty: 228 937,20 zł
Wkład własny: 10%.
Powyższe dane aktualne na dzień: 01.03.2022
Źródła:
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20170000819
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf
