Kredyty hipoteczne na 35 lat są obecnie rzadkością, co jednak nie oznacza, że nie możesz zaciągnąć zobowiązania z tak długim okresem spłaty. Przeczytaj nasz artykuł i poznaj warunki finansowania. Tutaj znajdziesz też listę banków, które udzielają kredytów hipotecznych z 35-letnim okresem spłaty zobowiązania.
Najważniejsze informacje:
- Kredyt hipoteczny na 35 lat pozwala na rozłożenie spłaty na długi okres, co zmniejsza miesięczne raty.
- Minimalny wkład własny do kredytu na 35 lat to 20% wartości nieruchomości.
Co to jest kredyt hipoteczny na 35 lat?
O kredytach hipotecznych słyszymy niemalże od zawsze. Kiedyś banki umożliwiały zaciągnięcie takiego zobowiązania bez wkładu własnego. Aktualnie, mimo że nie mamy takiej możliwości, możemy skorzystać z równie atrakcyjnych warunków. Umożliwia nam to szeroka dostępność na rynku ofert, wśród których ranking kredytów hipotecznych zdecydowanie poleca kredyt hipoteczny na 35 lat.
Jest to zobowiązanie, którego kwota zostaje rozłożona przez bank aż na 420 wygodnych do spłaty rat. Taka liczba umożliwia nam uniknięcie kłopotów ze spłatą, a tym samym nadwyrężenia domowego budżetu. 35 lat dla większości klientów to najlepszy okres kredytowania, który nie zaburza znacznie finansów, a ułatwia uzyskanie wymarzonej nieruchomości.
Jakie warunki spełnić, by dostać kredyt hipoteczny na 35 lat?
To, jakie dokładnie wymogi postawi przed nami bank, jest uzależnione od kilku kwestii, np. od kwoty, o jaką wnioskujemy. Najważniejsza jest nasza zdolność kredytowa, bez której nie zaciągniemy żadnego finansowania w banku, nawet jeśli staramy się o kredyt gotówkowy. Warto wiedzieć, że na innym poziomie musi znajdować się nasza zdolność, gdy wnioskujemy o kredyt hipoteczny 150 tys na 35 lat np. na wykończenie wnętrza, a na innym, gdy interesuje nas o wiele wyższa kwota.
Redakcja radzi
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 35 lat wiąże się z wysokimi odsetkami całkowitymi należnymi do spłaty na rzecz instytucji finansowej. Jeśli nie chcesz narażać się na wysokie koszty spłaty hipoteki, postaraj się maksymalnie skrócić okres kredytowania.
Podczas weryfikacji wniosków o kredyt hipoteczny na 35 lat banki zawsze sprawdzają:
- Źródło zatrudnienia i dochody — Istotna jest nie tylko wysokość naszych zarobków, ale także rodzaj umowy. Banki akceptują różnego typu źródła dochodów, np. umowa o pracę, działalność (gdy wnioskujemy o kredyt hipoteczny dla firm), emerytura, a nawet umowa zlecenie. Pamiętajmy, że w przypadku kredytów hipotecznych i umów zlecenie, często niezbędny jest o wiele wyższy wkład własny lub promesa zatrudnienia. Im wyższe i stabilniejsze dochody, tym lepiej dla kredytobiorcy.
- Wydatki na utrzymanie — Banki biorą pod uwagę wydatki na utrzymanie nasze i bliskich, np. niepracującej żony czy niepełnoletnich dzieci. Niezbędne jest podanie we wniosku średniej kwoty miesięcznych wydatków. Wlicza się tutaj rachunki za czynsz, prąd, wodę, ogrzewanie itd.
- Wkład własny — To bardzo ważna kwestia, zwłaszcza gdy interesuje nas hipoteka 35 lat. Im wyższy wkład własny zgromadzimy, tym lepsze warunki kredytowe możemy dostać. Jest to istotne zwłaszcza, gdy nasza historia kredytowa w BIK nie jest doskonała, lub gdy nie pracujemy na pełen etat. Obecnie minimalny wymagany wkład własny wynosi 20%. W przypadku umowy zlecenie bank może żądać o wiele wyższego wkładu. Niektóre instytucje udzielają kredytów hipotecznych jako finansowanie 90% wydatków nieruchomościowych.
- Historia kredytowa — Przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny na 35 lat, możemy sprawdzić swoją ocenę w BIK. Aby samodzielnie zweryfikować, jaki mamy scoring, wystarczy złożyć wniosek o wygenerowanie raportu na stronie www BIK-u i wnieść niedużą opłatę. Dzięki temu sprawdzimy, czy nie znajdują się tam informacje o opóźnieniach w spłatach, które mogłyby zmniejszyć nasze szanse na zobowiązanie.
Oprócz powyższych, ważne jest to, czy mamy aktywny jakiś kredyt. Jeśli aktualnie spłacamy pożyczkę terminowo, nie powinniśmy mieć problemów z uzyskaniem pomocy finansowej na zakup nieruchomości. Pamiętajmy, że stabilna zdolność kredytowa to niezbędny element, którego banki oczekują od kredytobiorców. Warto sprawdzić kalkulator kredytu hipotecznego, który wyliczy wszystkie koszty w poszczególnych bankach. Dzięki temu zyskamy pewność, że unikniemy kłopotów ze spłatą pożyczki i nie zaburzy ona znacznie naszych finansów.
Kredyt hipoteczny na 35 lat — najlepsze oferty
- Kredyt hipoteczny 150 tys na 35 lat
— mBank — specjalna oferta „Spełnij marzenia edycja 5” dla klientów z segmentem Intensive
Rata: 881,63 zł
RRSO: 6,44%
Marża: 1,86%
Oprocentowanie: 6,26%
Kwota do spłaty: 370 284,60 zł
Inne informacje: wkład własny min. 10%, prowizja 0%, kredyt należy spłacić do 67 r.ż.
— Kredyt hipoteczny 35 lat w mBanku dla pozostałych klientów
Rata: 912,42 zł
RRSO: 6,76%
Marża: 2,16%
Oprocentowanie: 6,56%
Kwota do spłaty: 383 216,40 zł
Inne informacje: wkład własny min. 10%, prowizja 0%, kredyt należy spłacić do 67 r.ż.
— ING Bank Śląski — oferta „Wielka Wyprzedaż” Lekka Rata
Rata: 917,38 zł
RRSO: 6,81%
Marża: 1,75%
Oprocentowanie: 6,52%
Kwota do spłaty: 385 299,60 zł
Inne informacje: wkład własny min. 20%, prowizja 1%, bank nie akceptuje umów cywilnoprawnych.
— Oferta „Zima u siebie” Łatwy Start w ING Banku Śląskim
Rata: 939,42 zł
RRSO: 7,04%
Marża: 2,05%
Oprocentowanie: 6,82%
Kwota do spłaty: 394 556,40 zł
Inne informacje: prowizja 0%, minimalny wkład własny 20%, kredyt udzielany od 70 tys. zł., bank nie akceptuje umów cywilnoprawnych.
- Kredyt hipoteczny 350 tys na 35 lat
— Hipoteka 35 lat w mBanku
Rata: 2128,98 zł
RRSO: 6,76%
Marża: 2,16%
Oprocentowanie: 6,56%
Kwota do spłaty: 894 171,60 zł
Inne informacje: prowizja za udzielenie kredytu 0%, wkład własny min. 10%, obniżenie marży po założeniu konta i comiesięcznych wpływach + korzystaniu z karty (min. 500 zł. Płatności bezgotówkowych w miesiącu).
— ING Bank Śląski — Oferta „Wielka Wyprzedaż” z lekką ratą
Rata: 2140,54 zł
RRSO: 6,81%
Marża: 1,75%
Oprocentowanie: 6,81%
Kwota do spłaty: 545 026,80 zł
Inne informacje: prowizja 1%, wkład własny min. 20%, zmniejszenie marży po założeniu konta osobistego i wpływach min. 2000 zł co miesiąc przez 3 lata.
— Oferta promocyjna hipoteka 35 lat w Millennium
Rata: 2204,18 zł
RRSO: 7,09%
Marża: 2,10%
Oprocentowanie: 6,87%
Kwota do spłaty: 575 755,60 zł.
Inne informacje: prowizja 0% za udzielenie kredytu, wkład własny min. 10%, kredyt należy spłacić przez ukończeniem 75 r.ż., zabezpieczeniem może być hipoteka innej nieruchomości.
Powyższe dane są aktualne na dzień: 22.03.2022
Źródło:
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20170000819/U/D20170819Lj.pdf
