Pożyczki prywatne dla zadłużonych

Wiele osób dostaje odmowę w bankach czy firmach pożyczkowych. Alternatywą na pożyczenie pieniędzy są pożyczki od prywatnych inwestorów. Czy pożyczki prywatne są bezpieczne? Na jakiej zasadzie działają i na co trzeba uważać? Odpowiedź na te pytania znajdziesz w poniższym wpisie. Zachęcamy do przeczytania całości!

Ranking pożyczek prywatnych na Marzec 2023

Pożyczki prywatne – dla kogo?

Wypełniamy wniosek i jest odmowa. Kolejny wniosek i sytuacja się powtarza. Co mają zrobić takie osoby, którym banki lub firmy pozabankowe nie chcą udzielić pożyczki? Mogą oni skorzystać z ofert pożyczek prywatnych. Niezależnie od tego ile aplikacji było złożonych wcześniej. Ile firm odrzuciło Twoją chęć pożyczenia pieniędzy. Dla prywatnych inwestorów nie ma znaczenia Twoja przeszłość, dla nich liczy się teraźniejszość i to co masz na chwilę obecną. Oczywiście są to tylko ogólne spostrzeżenia i tak naprawdę wszystko zależy od indywidualnej decyzji firmy, która daje pożyczki prywatne.

Jeśli ktoś jest zadłużony w BIK, KRD, BIG a nawet bazie ERIF, również ma szansę na pożyczkę prywatną. Jednak jej wzięciem najlepiej sprawdzić czy jest jakaś na rynku pożyczka bez bik, gdzie można dostać pieniądze bez ryzyka. Większość inwestorów nie sprawdza swoich klientów w bazach, jednak nie wszystko jest takie kolorowe jak się wydaje. Duże ryzyko pożyczania pieniędzy osobie zadłużonej wiąże się z wysokimi kosztami pożyczki lub zastawieniem rzeczy materialnych.

Jak dokładnie działają pożyczki prywatne?

Pożyczka prywatna to zobowiązanie, które działanie możemy porównać do specyfiki pożyczek oferowanych przez firmy pozabankowe, np. chwilówek. Podstawową różnicą jest jednak instytucja będąca pożyczkodawcą w tym przypadku. Bowiem tego typu wsparcie finansowe nie jest przyznawane przez tzw. parabank, a innego inwestora prywatnego. Takiej pożyczki może udzielić nam ktoś z rodziny lub znajomy, który posiada odpowiednią ilość pieniędzy. Niestety nie zawsze bliskie osoby są w stanie pomóc nam w podbudowaniu budżetu, zwłaszcza jeśli mamy dług u komornika i potrzebujemy nieco wyższej kwoty. W sytuacji, gdy widniejemy w bazach osób zadłużonych, a nasze konta zajął komornik w ramach egzekucji, nie możemy liczyć na uzyskanie pomocy finansowej z banku lub firmy pożyczkowej. Warto sprawdzić dostępne na rynku pożyczki prywatne, które mogą znacznie usprawnić proces wyjścia z ciężkiej sytuacji finansowej. 

W powyższych sytuacjach najpopularniejszym rozwiązaniem, jakiego szukają dłużnicy, są pożyczki prywatne bez sprawdzania baz z komornikiem online. Takie zobowiązanie, jak wskazuje sama nazwa, jest dostępne nawet dla osób mających postępowanie egzekucyjne i poszukujących sprawdzonej pomocy finansowej. Pamiętajmy jednak, że pożyczka od osoby prywatnej powinna być zaciągnięta ze sprawdzonego źródła. Takie zobowiązanie wiąże się z dużym ryzykiem, dlatego też szukając opłacalnych ofert warto zachować szczególną ostrożność, aby nie zaburzyć jeszcze bardziej sytuacji materialnej. 

Pożyczki prywatne online

Osoby, które pilnie potrzebują pieniędzy na ważne wydatki, często szukają zobowiązań przez internet, które otrzymają w mgnieniu oka. Czy pożyczki prywatne online bez weryfikacji są dostępne od ręki? Tego typu oferty coraz częściej pojawiają się w Sieci i oferuje je coraz więcej osób. Musimy jednak pamiętać, że cały proces zaciągania tego typu wsparcia zdecydowanie różni się od wnioskowania o pozabankowe tanie pożyczki. Prywatne zobowiązania wymagają dopełnienia większej liczby formalności, a dodatkowo nie mamy do czynienia z zautomatyzowanym systemem, który weryfikuje wnioski od klientów. 

Umowa o pożyczki prywatne od ludzi nie może być zawarta przez Internet. Wszystkie dokumenty muszą być wypełnione własnoręcznie, a umowę podpisują obie strony, czyli zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca. Nie musimy jednak obawiać się zbyt długiego czasu oczekiwania, gdyż wszystkie kroki wykonamy bez przeszkód w zaledwie kilka minut, jeśli odpowiednio ustalimy wszystkie etapy z osobą prywatną udzielającą zobowiązania. Jest to także swego rodzaju zabezpieczenie dla pożyczkobiorcy, gdyż może dokładnie zapoznać się z wszelkimi warunkami umowy, spróbować negocjacji, a także upewnić się, że prywatna pożyczka  nie jest udzielana przez niewiarygodne źródło. 

Podsumowując, jeśli szukamy wsparcia finansowego, możemy łatwo znaleźć pożyczki prywatne przez internet, jednak wszystkie formalności dopełnimy osobiście. Z kolei nie będzie problemu ze skorzystaniem z ofert typu pożyczki prywatne z dojazdem do domu. Są one coraz częściej proponowane przez osoby fizyczne pożyczające pieniądze. Ważne jest, że w przypadku chęci wnioskowania o taki produkt, nie musimy sprawdzać, co może zająć komornik w obawie o pobranie środków z pożyczki prywatnej. Nie liczą się także inne długi i wpisy w rejestrach, gdyż zazwyczaj osoby prywatne nie mają dostępu do takich baz, a nawet jeśli, to zobowiązania są udzielane dłużnikom w trudnej sytuacji, dlatego też nie liczy się historia BIK, ani wpisy do KRD. 

Szybkie pożyczki prywatne

Oprócz klasycznych pożyczek prywatnych, w ofertach wielu pożyczkobiorców znajdziemy także zobowiązania udzielane ekspresowo, jak pożyczki prywatne dla zadłużonych. Musimy spodziewać się w ich przypadku nieco wyższych kosztów, np. oprocentowania, czy też wysokich odsetek w razie braku spłaty rat. Jednak takie propozycje są skierowane przede wszystkim do osób, które pilnie potrzebują pieniędzy i chcą otrzymać je nawet tego samego dnia. Wiążą się z bardzo małą ilością formalności do dopełnienia, więc wówczas możemy liczyć na szybkie otrzymanie środków. Pożyczka prywatna od zaraz to najpopularniejsze rozwiązanie wybierane przez osoby, które potrzebują dodatkowej gotówki na pilne wydatki, np. spłatę zaległych długów, aby uniknąć komornika. Warto zaciągać je w sytuacji, gdy spodziewamy się zastrzyku gotówki w najbliższym czasie i wiemy, że będziemy mogli spłacić zobowiązanie na czas. Prywatne pożyczki od zaraz online znajdziemy w zaledwie kilka minut, jednak warto prześledzić szczegółowe warunki i sprawdzić wiarygodność pożyczkobiorcy, aby nie narazić się na horendalne koszty. 

Pożyczki prywatne bez BIK i KRD

Pożyczka prywatna bez bik i krd to zobowiązanie skierowane zwłaszcza do osób, które mają długi, wobec których toczy się egzekucja, ale również do tych, którzy nie mają pieniędzy na pokrycie pilnych wydatków, a ich historia w BIK jest negatywna. Warto najpierw sprawdzić, jak przedstawia się nasz scoring historii kredytowej. Jeśli jednak wnioskowaliśmy wcześniej o pomoc w firmie pozabankowej, udzielającej chwilówek, a pożyczkodawca wydał negatywną decyzję, pozostaje nam zaciągnąć pożyczkę prywatną. Możemy również sprawdzić ranking kredytów konsolidacyjnych, który przyda się, gdy nie dajemy rady spłacać kilku zobowiązań naraz i chcemy łatwiej pozbyć się długów. 

Kiedy pożyczka prywatna dla zadłużonych będzie dobrym wyborem?

— Gdy mamy złą historię kredytową w BIK;

— Jeśli nasze dane widnieją w bazach osób zadłużonych, np. KRD, BIG;

— W sytuacji, gdy bank i parabank odmówił nam pomocy finansowej;

— Gdy zależy nam na szybkim uzyskaniu pieniędzy;

— W przypadku, gdy nie chcemy spędzać wielu godzin na dopełnianiu formalności;

— Jeśli nie mamy stałej pracy lub płynnej sytuacji finansowej, ale dochody umożliwiają nam spłatę raty na czas;

— Gdy nie chcemy tracić czasu na składanie wniosków i potwierdzanie tożsamości;

— Gdy na naszym koncie toczy się egzekucja i interesują nas pożyczki prywatne z komornikiem.

Pożyczki prywatne dla zadłużonych – co mogę zastawić?

Ranking pożyczek prywatnych zazwyczaj zawiera produkty na małą kwotę. Rzadko kiedy możemy znaleźć oferty na kwotę powyżej 10 000 zł i na długi okres. Małe kwoty i krótki okres nie jest odpowiedni dla każdego, jednak kiedy jesteśmy w trudnej sytuacji czasami nie mamy wyjścia. Jeśli jakaś firma oferuje pożyczki prywatne na np.: 100 000 zł z okresem 3 lata, to powinna zapalić się czerwona lampka. Dlatego? O tym przeczytasz pod koniec artykułu. 

Łatwość w otrzymaniu takiego finansowania jest złudna. Inwestorzy którzy pożyczają swoje własne pieniądze chcą mocnego zabezpieczenia na wypadek gdyby ich klient nie spłacił pożyczki – najczęściej trzeba coś zastawić. Tutaj wszystko zależy od inwestora jak i również od samego pożyczkobiorcy. Zabezpieczeniem pożyczki mogą być rzeczy materialne jak: komputer, telefon, telewizor. Często spotkać jednak można, że osoby pod zastaw pożyczki oddają swoje mieszkanie.

Pożyczki prywatne a zadłużenie komornicze

Jeśli mamy już egzekucję komorniczą to będzie nam ciężko starać się o pożyczkę prywatna. Komornik najczęściej zajmuje nam wynagrodzenie. W takiej sytuacji jak udowodnimy inwestorowi, że oddamy pożyczone pieniądze? Komornik sądowy może również przejąć nasze rzeczy z mieszkania lub nawet samo mieszkanie, więc nie będziemy mogli nic wartościowego dać pod zastaw.

Pożyczka bez weryfikacji w BIK może być krokiem poprzedzającym, zanim sięgniemy po pożyczki prywatne. Warto sprawdzić najpierw zaufane i bezpieczne instytucje pozabankowe. Wiele z nich nie sprawdza swoich klientów w BIK więc lepiej skorzystać z ich oferty. Pożyczki od prywatnych inwestorów powinny być ostatecznością.

Prywatne pożyczki od zaraz — jakie formalności dopełnić?

Wiele osób obawia się zbyt wielu formalności, jakie należy zrealizować, zanim otrzyma się środki z takiego zobowiązania. Jednak pożyczka prywatna bez bik i krd wcale nie cechuje się długim procesem wnioskowania i nie wymaga od nas wiele czasu. Sprawdzone pożyczki prywatne są udzielane najczęściej przez osoby, którym zależy na tym, aby przyznanie środków nie było czasochłonne i nie wymagało wielu zbędnych dokumentów, z którymi mamy nieraz do czynienia przy wnioskowaniu o klasyczne pożyczki w parabankach. Nie jest konieczne także spłacanie długów i czyszczenie BIK, gdyż takie wsparcie finansowe jest skierowane przede wszystkim dla zadłużonych, którzy otrzymali odmowę o kredyt w banku czy chwilówkę w firmie pozabankowej. Takie zobowiązania więc to nic innego jak pożyczki prywatne bez sprawdzania baz, które nie wymagają również zaświadczeń od pracodawcy, a nawet często akceptuje się wnioski bez oświadczenia o dochodach. 

Prywatny pożyczkodawca wymaga jedynie ustalenia warunków i podpisania umowy w formie papierowej, co jest zabezpieczeniem dla obu stron. Nie musimy nawet wypełniać wniosku o przyznanie zobowiązania, jak mamy do czynienia w przypadku parabanków. Istotne jest znalezienie opłacanej oferty, zapoznanie się ze szczegółowymi warunkami, które na drodze negocjacji możemy elastycznie dopasować do naszej sytuacji finansowej, oraz podpisanie umowy stanowiącej najważniejszy dokument podczas takiej transakcji. Pamiętajmy, że mimo iż na rynku z powodzeniem znajdziemy pożyczki prywatne online, to wszystkie powyższe formalności dopełniamy osobiście podczas spotkania lub wizyty domowej osoby fizycznej udzielającej wsparcia. 

Pożyczki prywatne od ręki a pożyczka w parabanku — różnice

Poruszając kwestię różnic pomiędzy zobowiązaniem od osoby fizycznej a chwilówką w parabanku, warto wspomnieć, że szybka pożyczka prywatna zazwyczaj jest nieco droższa. Wynika to z faktu większego ryzyka, jakie ponosi pożyczkodawca w związku z udzieleniem takiego zobowiązania. Aby maksymalnie się zabezpieczyć przed problemami ze spłatą ze strony zadłużonego, najczęściej podnosi się koszty pożyczki. Niekiedy konieczne jest również dodatkowe zabezpieczenie, np. w postaci zastawu w razie braku spłaty rat przez dłuższy czas, tak jak działa kredyt lombardowy. 

Pożyczki prywatne na weksel

Jak wspomniano, pożyczki prywatne dla zadłużonych z komornikiem często wymagają zabezpieczenia w postaci zastawu czyli tzw. weksla. Najczęściej w takim przypadku w umowie pojawiają się dodatkowe zapisy stanowiące o możliwości przejęciu danego przedmiotu w przypadku niespłacania zobowiązania przez pożyczkobiorcę. Pożyczki od osób prywatnych pod weksel obejmują różnego rodzaju przedmioty, które posiadają większą wartość. To od nas i od pożyczkobiorcy zależy, jakie konkretnie rzeczy zostaną zawarte w umowie jako zabezpieczenie. W sytuacji, gdy chcemy zapożyczyć się na wyższe kwoty, pożyczka prywatna na weksel udzielana jest np. pod zastaw nieruchomości. 

Umowy o prywatne pożyczki pod weksel muszą zawierać szczegółowe dane przedmiotu zastawu, jego wartość, a także informacje w związku z etapami przejęcia go w sytuacji, gdy nie spłacamy rat. Pamiętajmy, aby odpowiednio zapoznać się z warunkami w umowie, aby decyzja o zaciągnięciu takiej pożyczki nie była podjęta pochopnie. 

Oprocentowanie pożyczki prywatnej

W podbramkowej sytuacji, gdy pilnie szukamy wsparcia finansowego, warto wiedzieć, że pożyczki prywatne na procent zwykle są droższe niż klasyczne zobowiązania parabankowe. Jeśli osoba fizyczna umieszcza w Sieci ogłoszenie z treścią „ pożyczę prywatnie od ręki”, warto zdawać sobie sprawę, że w przypadku istotnych kwot, oprocentowanie może być nieco wysokie. Musimy wówczas przeanalizować, czy stać nas na takie zobowiązanie i czy będziemy w stanie w terminie spłacić wszystkie ustalone raty. Jeśli wybraliśmy jedną ratę stanowiącą jednorazową spłatę zobowiązania, konieczne jest zastanowienie się, czy nasze dochody pozwolą nam sprostać warunkom. Jeśli jednak wybierzemy uczciwe pożyczki od osób prywatnych, możemy przeprowadzić negocjacje z pożyczkodawcą, który może nieco złagodzić wymogi i zmniejszyć oprocentowanie. W przypadku wyżej wspomnianych weksli, niższe koszty są realne do osiągnięcia. Warto więc posiadać tego typu zabezpieczenie. 

Czy prywatne pożyczki od ręki są bezpieczne?

Podczas poszukiwań wsparcia materialnego, często obawiamy się, że prywatne pożyczki od prywatnych ludzi nie wiążą się z odpowiednim bezpieczeństwem. Pamiętajmy, aby wybierać wyłącznie sprawdzone pożyczki prywatne, które zweryfikujemy pod kątem bezpieczeństwa dzięki niżej wspomnianym krokom. Dzięki temu zyskamy pewność, że pożyczkodawca nie jest oszustwem, a zaciągnięte zobowiązanie pozwoli nam pokryć nagłe wydatki, np. w związku z leczeniem czy naprawą sprzętów, a nawet wyjść z trudnej sytuacji finansowej. Świetnie sprawdzają się np. polecane pożyczki prywatne przez osoby bliskie lub internautów dzielących się opiniami na temat poszczególnych zobowiązań. 

Pożyczki prywatne dla zadłużonych – na co trzeba uważać?

Trzeba to jasno i wyraźnie napisać. Taka forma pożyczania to bardzo duże ryzyko! Na rynku polskim jest sporo firm, które w swojej ofercie mają pożyczki prywatne. Nie dajmy się nabrać na chwyty marketingowe tych firm. Osoba która ma ciężką sytuację finansową, jest zdesperowana, może nie doczytać wszystkich kruczków zawartych w umowach. Przedstawiamy listę, którą warto przejrzeć przed wzięciem pożyczki od prywatnego inwestora.

1. 1. Zweryfikuj firmę – w dobie Internetu z łatwością możemy zweryfikować firmę. Wpisując jej NIP w przeglądarce możemy sprawdzić czy dana firma istnieje, czy jej dane znajdują się w CEIDG lub KRS. Jeśli inwestorem jest osoba prywatna należy sprawdzić więcej danych jak imię nazwisko czy nawet pesel.
   2. Warunki umowy – czytajmy dokładnie wszystko. Sprawdź czy nie ma w niej zawartych kosztów dodatkowych. Czy aby na pewno zabezpieczeniem pożyczki jest to co zaoferowaliśmy.
   3. Kuszące promocje – jak już wspomnieliśmy, wiele inwestorów przyciąga klientów ,,ciekawymi promocjami”. Pamiętaj, że Inwestor pożycza własne pieniądze więc nie będzie ryzykował darmowymi pożyczkami i rabatami. Jeśli nawet trafisz na taką ofertę to warto wczytać się w regulamin promocji.
   4. Lista ostrzeżeń – przed ostatnim elementem, który powinniśmy zweryfikować jest lista ostrzeżeń KNF. Znajdziemy w niej wszystkich przedsiębiorców, których powinniśmy unikać. 
   5. Decyzja – przypominamy, że pożyczki prywatne wiążą się z wysokim ryzykiem. Przemyśl decyzję kilka razy, czy aby na pewno jest Ci ona niezbędna.

Prywatna pożyczka na raty — wady i zalety 

Najważniejszą zaletą, jaką cechuje się prywatne pożyczki, jest krótki czas oczekiwania na otrzymanie pieniędzy. Mimo tego, iż parabanki często oferują ekspresową gotówkę jeszcze tego samego dnia, wnioskując o zobowiązanie, często musimy poczekać aż firma potwierdzi nasze dane, a dopiero potem wyda decyzję kredytową. Przy wyższych kwotach niezbędne jest również dopełnienie innych formalności, z którymi nie mamy do czynienia, gdy interesuje nas pożyczka prywatna online. Nie jest wówczas wymagane nawet wypełnianie wniosku, ani dołączanie oświadczenia o dochodach w celu udowodnienia możliwości spłaty. 

Podstawowe zalety pożyczki prywatnej to:

— Minimum formalności — Wystarczy znaleźć korzystną ofertę, skontaktować się z pożyczkodawcą i umówić wizytę, podczas której podpiszemy umowę. 

— Bez składania wniosku — Prywatni pożyczkodawcy nie wymagają wypełniania żadnych wniosków.

— Bez konieczności wypełniania oświadczenia o dochodach i wydatkach — Z tego typu dokumentacją mamy do czynienia, gdy wnioskujemy o pożyczki w firmach pozabankowych. Jeśli interesuje nas pożyczka prywatna, nie musimy udowadniać wysokości naszych dochodów i wydatków stałych. 

— Długi okres spłaty — Wiele osób udziela pożyczek prywatnych nawet z kilkuletnim czasem kredytowania.

— Nie są wymagane zaświadczenia od pracodawcy — Mimo tego, że na rynku możemy znaleźć oferty parabanków bez takiego dokumentu, często gdy klient ma wysokie długi lub niepewną sytuację finansową, również takie firmy mogą wymagać zaświadczenia od pracodawcy. W przypadku pożyczki prywatnej całkowicie pomija się takie praktyki. 

— Pieniądze otrzymujemy nawet tego samego dnia — Jeśli uda nam się umówić z prywatnym pożyczkodawcą ekspresowo, po podpisaniu umowy pieniądze otrzymujemy w gotówce do rąk własnych. 

— Brak ryzyka pobrania środków przez komornika — Najczęściej osoby fizyczne nie przelewają tego typu pożyczek na konto, a wypłacają je w gotówce podczas spotkania. 

Jeśli chodzi o wady pożyczek prywatnych, bez wątpienia możemy wymienić tutaj koszty, z jakimi mamy do czynienia zaciągając takie zobowiązanie. Jak wspomniano, zazwyczaj są one wyższe pod względem oprocentowania. Wyjątkiem są sytuacje, gdy na drodze negocjacji i zabezpieczenia pożyczki uda nam się zyskać korzystniejsze warunki. Wszystko zależy od tego, jakie dokładnie szczegóły ustalimy z pożyczkodawcą. Pamiętajmy jednak, aby sprawdzić wszystkie warunki umowy przed jej podpisaniem. 

Pożyczka prywatna posiada również inną wadę, na którą często zwracają uwagę pożyczkobiorcy. Mowa o możliwości wypowiedzenia umowy przez osobę prywatną, udzielającą nam zobowiązania. Pożyczkodawca może odstąpić od umowy i odmówić nam wydania przedmiotu pożyczki, gdy wątpliwy jest zwrot środków z powodu ciężkiej sytuacji finansowej pożyczkobiorcy. Nie może jednak tego zrealizować, jeśli w chwili zawarcia umowy wiedział o złym stanie majątkowym. Pamiętajmy, że roszczenia pożyczkobiorcy o wydanie pieniędzy przedawniają się po upływie 6 miesięcy, z kolei zobowiązania dopiero po 3 latach. 

W przypadku gdy nie spłaciliśmy pełnych rat zobowiązania według umownych terminów, nasz prywatny pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę, jednak konieczne jest najpierw wezwanie nas do zapłaty zaległości w trybie określonym w umowie, nie krótszym niż 7 dni od otrzymania takiego wezwania. Termin wypowiedzenia umowy musi wynosić min. 30 dni. 

Jak znaleźć sprawdzone pożyczki prywatne?

Pożyczka prywatna bez bik i krd dla wielu klientów to  niezwykle atrakcyjna oferta. Musimy jednak uważać przy wyborze tego typu opcji, aby nie narazić się na nieuczciwe praktyki ze strony pożyczkodawcy. Z tego też powodu poszukujemy sprawdzonych ofert, aby zyskać pewność, że prywatna pożyczka od lat 18 jest opłacalna i przyniesie nam pożądane korzyści. Pamiętajmy, że tego typu ogłoszenia często są publikowane na portalach ogłoszeniowych. Jednak nie znając podmiotu, który udziela takich zobowiązań, zaciąganie prywatnej pożyczki z gwarantem może okazać się ryzykowne. 

Zdecydowanie lepiej jest szukać korzystnych ofert w prasie lub na sprawdzonych portalach finansowych, publikujących rankingi układane przez specjalistów z branży. Warto również zdecydować się na samodzielne umieszczenie ogłoszenia na serwisach pożyczkowych. Wystarczy założyć konto i przejść weryfikację, a następnie umieścić informację o poszukiwaniu tego typu pożyczki. Wówczas łatwiej nam będzie wybrać dogodne rozwiązanie spośród oferowanych nam warunków. 

Pytania i odpowiedzi