Najważniejsze informacje:

  • Pożyczka z gwarantem to zabezpieczenie dla pożyczkodawcy na wypadek niewypłacalności pożyczkobiorcy. 
  • Gwarant musi mieć dobrą zdolność kredytową i być gotów podjąć odpowiedzialność za dług pożyczkobiorcy. 
  • Pożyczki z gwarantem to dobre rozwiązanie dla osób bez zdolności kredytowej.

Jeśli osoba, która chce wziąć pożyczkę nie ma zdolności kredytowej może ona poprosić osobę trzecią (najczęściej jest to członek rodziny), który będzie gwarantem. Jest pewnego rodzaju zabezpieczenie na wypadek braku spłaty rat kredytu. Na rynku nie ma wiele pożyczek z gwarantem, ale my znaleźliśmy tą najpopularniejszą, która cieszy się dużym zainteresowaniem. Sprawdź kto udziela i czy warto brać kredyt z żyrantem.

Kim jest gwarant?

pożyczka z gwarantem

Gwarant pożyczki inaczej mówiąc żyrant, to osoba która jak sama nazwa wskazuje ,,gwarantuje”, że w razie problemów finansowych pożyczkobiorcy, to ona będzie spłacała pożyczkę. Gwarantem najczęściej jest ktoś z naszego bliskiego otoczenia (mąż, żona, babcia, syn, wujek). Nie jest wymogiem aby to był ktoś z naszej rodziny. Może to również być przyjaciel czy koleżanka z pracy, ale z uwagi na sam fakt i ryzyko najczęściej są to bardzo zaufane osoby.

Nie łatwo jest być żyrantem, ponieważ musimy mieć duże zaufanie do osoby, która bierze pożyczkę z gwarantem online. W wielu przypadkach gwarant pomaga osobie zadłużonej w BIK lub w bazach dłużników KRD otrzymać kredyt z żyrantem. Mając świadomość, że będziemy musieli w razie czego spłacać pożyczkę, którą wzięła osoba zadłużona, możemy często rezygnować z tego typu pomocy. Ale ciężko odmówić osobie najbliższej, która jest w potrzebie.

Jeśli sami jesteśmy w trudnej sytuacji. Mamy zajęcie komornicze i potrzebujemy na gwałt pieniędzy, a wszędzie dostajemy odmowę, to prosimy osoby trzecie aby zostały gwarantem pożyczki. Jednak nie każdy może nim zostać. Przeczytaj jakie warunki trzeba spełnić

WEŹ POŻYCZKĘ Z GWARANTEM

Jak zostać gwarantem?

W przypadku kiedy kredytobiorca nie wywiązuje się z terminową spłatą zobowiązania, to gwaran będzie odpowiadał swoim majątkiem za wzięty kredyt. Chcemy pomóc bliskiej nam osobie i interesują nasz jakie warunki trzeba spełnić aby być gwarantem? Każda firma ma swoje indywidualne warunki, jednak poniżej przedstawimy te najważniejsze, bez których ciężko zostać żyrantem:

  • trzeba być pełnoletnią osobą;
  • brak zadłużenia w bazach dłużników;
  • gwarant powinien mieć konto w polskim banku.

kto może być gwarantem

Czasami od żyranta wymagane jest posiadanie mieszkania, które będzie podstawą do jego stabilnej sytuacji finansowej. Nie jest to wymóg u każdej firmy, ale trzeba wiedzieć, że pożyczka z gwarantem to produkt który potrzebuje wielu dokumentów, które potwierdzą że dana osoba ma z czego spłacać pieniądze.

Warto tutaj wspomnieć, że pożyczka z gwarantem wymaga od żyranta wypełnienie wielu dokumentów. Niekiedy będzie wymagane udanie się do notariusza, aby sporządzić i podpisać umowę gwarancyjną, a czasami niektóre firmy będzie wymagały wyciągu z banku, na którym będą ostatnie wpływy na konto.

Co powinien wiedzieć gwarant?

Jak wspomniano, gwarant to osoba, która poręcza za pożyczkodawcę, że zobowiązanie zostanie spłacone w całości. Oznacza to, że w razie kłopotów ze spłatą rat, to właśnie on odpowiada za pokrycie długów. Jednak nie jest to jedyny wynik decyzji o zostaniu żyrantem. Dodatkowo, musimy liczyć się z innymi kwestiami, które mogą wpłynąć na naszą sytuację materialną czy osobistą. 

  1. Przede wszystkim zaciągnięte zobowiązanie jest odnotowane nie tylko w BIK pożyczkobiorcy, ale również gwaranta. Jest ono traktowane jako kredyt zaciągnięty przez poręczyciela, który może znacznie obniżać zdolność kredytową. W sytuacji, gdy żyrant ma w planach zaciągnięcie kredytu dla siebie, lepiej żeby zastanowił się nad tym, czy warto poręczać za pożyczkę. 
  2. Nawiązując do powyższego, w BIK-u odnotowane zostaną również wszelkie spóźnienia w spłacie pożyczki. Nieregularnie uiszczane raty mogą obniżyć scoring historii kredytowej, co odbije się na naszej szansie na otrzymanie kredytu w przyszłości.
  3. Brak spłaty zadłużenia jako poręczyciel, gdy pożyczkobiorca zaniedbał ten obowiązek, może skutkować wpisaniem żyranta do rejestrów dłużników. To z kolei uniemożliwi nie tylko zaciągnięcie kredytu, ale też dopełnienie formalności związanych z wykupieniem pakietów internetu i telewizji.  

Czy pożyczka z gwarantem jest dostępna online?

Pożyczka przez internet z gwarantem jest najczęściej poszukiwaną opcją przez osoby bez regularnych dochodów. Warto wiedzieć, że tego typu rozwiązanie jest dostępne w wielu firmach, jednak sposób ich udzielania nieco różni się od klasycznych pożyczek czy szybkich chwilówek. Przede wszystkim chodzi tutaj o fakt wypłaty pieniędzy, która następuje dopiero po dopełnieniu wszystkich formalności. Często wymagają one osobistej wizyty w oddziale lub w kancelarii notarialnej, z czym nie mamy do czynienia, biorąc zwykłe pożyczki bez zdolności kredytowej i bez poręczyciela. 

Jeśli interesuje nas pożyczka z gwarantem online, możemy złożyć wstępny wniosek o zobowiązanie przez Internet oraz potwierdzić naszą tożsamość. Jednak, jeśli firma wyda wstępną pozytywną decyzję pożyczkową, zarówno pożyczkobiorca, jak i poręczyciel, muszą stawić się w placówce w celu dopełnienia formalności. Wszystkie pożyczki z gwarantem wymagają podpisania umowy przez obie osoby. 

Ciekawostka!

Pożyczka z gwarantem jest atrakcyjna dla osób z niską zdolnością kredytową, ponieważ obecność gwaranta zwiększa szanse na pozytywną decyzję kredytową i może obniżyć koszty pożyczki.

Pożyczka z żyrantem online — wniosek

Pożyczka z poręczycielem online to produkt wymagający dodatkowej weryfikacji klienta niż klasyczne zobowiązanie typu chwilówka. Oznacza to, że we wniosku musimy podać nie tylko podstawowe dane, ale również inne szczególne informacje, dotyczące osoby będącej naszym żyrantem. 

We wniosku pożyczkowym należy umieścić takie dane jak:

— Dane przyszłego pożyczkobiorcy

  • Imię i nazwisko
  • Adres zamieszkania
  • PESEL
  • Numer i seria dowodu osobistego
  • Wysokość dochodów
  • Wysokość wydatków

— Dane poręczyciela

  • Imię i nazwisko
  • Adres zamieszkania
  • PESEL
  • Numer i seria dokumentu tożsamości
  • Wysokość dochodów (średnia z 3 lub 6 miesięcy)
  • Wysokość wydatków stałych na utrzymanie
  • Inne zobowiązania, np. kredyty, pożyczki, alimenty
  • Forma ewentualnego zabezpieczenia: np. nieruchomość. 

Po wysłaniu wniosku musimy potwierdzić dane osobowe za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Na tym etapie należy zlecić transakcję na symboliczną kwotę (zwykle 1 zł.), aby firma pożyczkowa sprawdziła zgodność danych. Jeśli pozytywnie przejdziemy ten proces, zostanie wydana wstępna decyzja pożyczkowa, a następnie przejdziemy do realizacji innych formalności. 

Jakich dokumentów wymaga pożyczka z żyrantem?

Pożyczka z poręczycielem wiąże się również z koniecznością dostarczenia różnego rodzaju dokumentacji. Przede wszystkim chodzi tutaj o to, aby gwarant potwierdził możliwość spłaty długu w sytuacji, gdy pożyczkodawca nie będzie radził sobie z uiszczaniem rat. Konieczne jest wówczas udowodnienie, że żyrant pobiera regularny dochód, albo jest w posiadaniu wartościowego przedmiotu, np. nieruchomości.

Firmy pożyczkowe mogą wymagać dołączenia do wniosku takich dokumentów jak:

  • Wyciągi z konta bankowego
  • Umowa o pracę
  • Zaświadczenie od pracodawcy
  • Deklaracje podatkowe PIT
  • Dokumentacja poświadczająca pobieranie świadczenia, np. decyzja o przyznaniu emerytury, waloryzacja renty itp.
  • Akt własności nieruchomości lub jej części.

Pożyczka z gwarantem online – ile mogę pożyczyć?

Pożyczka z gwarantem jest głównie dla osób, które potrzebują wysokiej kwoty z płatnością na duży okres. Możemy pożyczyć np: 10 000 zł na 36 miesięcy, bądź 25 000 zł z okresem spłaty do 60 rat. Takim osobom typowe chwilówki nie pasują z racji niskiej kwoty, którą można pożyczyć. Dlatego powstały firmy, które zaspokajają potrzeby osobom nawet z komornikiem na koncie bankowym.

To jaką kwotę chcemy pożyczyć jest uzależnione od naszych potrzeb. Czy potrzebujemy pieniądze na wakacje czy na nowy samochód, dla pożyczkodawcy nie będzie miało to większego znaczenia w aplikowaniu o pożyczkę.

WEŹ POŻYCZKĘ Z GWARANTEM

Dla kogo są pożyczki dla zadłużonych z gwarantem?

Jeśli szukamy pożyczki bez BIK to nasz wniosek może zostać odrzucony z wielu przyczyn. Przy negatywnym wpisie w bazach zawsze jest większa szansa na niepowodzenie w uzyskaniu dodatkowego zastrzyku gotówki. Osoby z negatywną historią kredytową są w oczach firmy pożyczkowej ,,słabymi klientami”. Jednak dla osób z negatywną historią na pomoc przychodzą pożyczki dla zadłużonych z gwarantem. Dzięki temu każdy może uzyskać pieniądze jeśli tylko ma osobę, która będzie poręczycielem.

Czy warto brać kredyt z żyrantem?

Jeśli interesuje Cię dodatkowe finansowanie gdzie wniosek jest składany przez Internet, to kredyt z żyrantem jest dla Ciebie idealnym rozwiązaniem. Prosty formularz jest bardzo przyjazny dla każdego, nawet tych którzy nigdy wcześniej nie wypełniali wniosków online. Wszystkie informacje dotyczące kosztów lub RRSO powinny być zawarte na stronie internetowej firmy pożyczającej pieniądze. Jednak ostateczne wytyczne pożyczki z gwarantem będą na umowie, dlatego warto czytać co się podpisuje.

Czy warto brać pożyczkę z gwarantem online? Jeśli mamy negatywne wpisy w bazach i nie dostaniemy standardowej pożyczki, a nasza sytuacja życiowa zmusza nas do wzięcia kredytu, to dobrym rozwiązaniem będzie właśnie pożyczka z gwarantem. Jednak należy pamiętać o ryzyku jakim obciążamy gwaranta. Jeśmy my nie będziemy spłacać, to żyrant będzie obciążony kosztami wraz z odsetkami od kredytu. A nikt nie chce naszymi problemami obarczać osoby trzecie. 

Pytania i odpowiedzi

Internetową pożyczkę z poręczycielem możesz dostać przede wszystkim w firmach pożyczkowych działających na terenie Polski.

Pożyczkę z gwarantem oraz bez sprawdzania baz możesz otrzymać tylko w kilku firmach pożyczkowych, które działają zgodnie z zasadami uproszczonych procedur kredytowych. Wybierając firmę pożyczkową, która nie weryfikuje dodatkowo swoich klientów, jak najbardziej możesz ubiegać się o pożyczkę z gwarantem nawet bez weryfikacji baz.

Poręczycielem kredytu lub pożyczki może zostać praktycznie każdy, kto ma ukończone 18 lat, pełną zdolność do czynności prawnych oraz odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Przyda się także pozytywna historia w BIK, co zwiększy szanse na zdobycie finansowania.

Pożyczka z żyrantem to nic innego, jak wnioskowanie o finansowanie w banku lub firmie pozabankowej wspólnie z osobą, która zdecydowała się wziąć wspólnie z Tobą odpowiedzialność za zaciągnięty dług. W ten sposób można realnie zwiększyć swoją zdolność kredytową i zdobyć pożyczkę nawet na większą kwotę.

Jeśli zdecydujesz się na podżyrowanie komuś pożyczki lub kredytu, może to wpłynąć negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Podczas weryfikacji zdolności instytucje finansowe mogą uznać podżyrowanie kredytu za obciążenie finansowe dla budżetu i zmniejszyć zdolność kredytową do kredytu lub pożyczki.

Żyrant jak najbardziej może wziąć kredyt na swój rachunek na standardowych warunkach w bankach i firmach pożyczkowych. Warto jednak wiedzieć, że możliwość pozyskania finansowania jest uzależniona od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta, która w przypadku żyranta może być nieco obniżona.

Kredyt z poręczycielem można wziąć w banku do kwoty nawet 255 500 złotych. W przypadku firm pożyczkowych kwoty te są nieco mniejsze, tak samo, jak okres spłaty zobowiązania. Decydując się na pożyczkę z żyrantem, warto zadbać o to, aby gwarant miał dobrą zdolność kredytową, która pozwoli na zaciągnięcie nawet większego zobowiązania kredytowego.

Przepisy nie ograniczają tego, ile pożyczek z żyrantem można wziąć jednocześnie. Wszystko zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy, jak i żyranta. To na tej podstawie instytucje finansowe podejmują decyzję o przyznaniu kredytu lub odrzuceniu wniosku.

Pożyczki z gwarantem w przypadku firm pozabankowych są udzielane najczęściej z okresem spłaty do kilkudziesięciu miesięcy. Jeśli chodzi o banki - w tym przypadku czas na spłatę długu jest standardowy - do 10 lat.

Aby otrzymać pożyczkę z gwarantem warto mieć jakiekolwiek źródło dochodu. Często wystarczy nawet umowa o dzieło, szczególnie wtedy, kiedy żyrant wykazuje stałe źródło dochodu i stabilne miejsce zatrudnienia. Warto jednak wiedzieć, że im wyższe dochody kredytobiorców, tym większe szanse na zdobycie dodatkowej gotówki.

Na etapie wnioskowania o pożyczkę z gwarantem weryfikowane są standardowe informacje dotyczące pożyczkobiorcy, jak i gwaranta. Mowa tu głównie o weryfikacji historii kredytowej w BIK i dochodów.

Pożyczka z gwarantem nie będzie możliwa do uzyskania wtedy, kiedy zarówno główny pożyczkobiorca, jak i żyrant będą mieć negatywne wpisy w BIK lub obydwoje zostaną uznani za niewiarygodnych klientów ze względu na zbyt niską zdolność kredytową. Warto pamiętać o tym, aby do podżyrowania pożyczki wybierać tylko osoby w stabilnej sytuacji życiowej i finansowej.

Do ubiegania się o pożyczkę z gwarantem potrzebujesz przede wszystkim: adresu e-mail, aktywnego numeru telefonu, wniosku o przyznanie pożyczki oraz opcjonalnie zaświadczenia o dochodach lub wyciągu z konta bankowego.

Źródło:

Słownik Języka Polskiego, https://sjp.pwn.pl/slowniki/gwarant.html, 02.12.2021

Gwarant, https://prawakonsumenta.uokik.gov.pl/gwarant/, 02.12.2021

3.7/5 - (9 oddanych głosów)