Najważniejsze informacje:

  • Prowadzenie podstawowego rachunku maklerskiego jest często bezpłatne, ale trzeba liczyć się z prowizjami za transakcje. 
  • W niektórych bankach prowadzenie konta kosztuje około 50 zł rocznie. 
  • Konto można założyć w biurze maklerskim lub online.

Konto maklerskie to szczególny rodzaj rachunku bankowego, z którego chętnie korzystają inwestorzy kupujący instrumenty na giełdzie. Takie konto służy przede wszystkim uproszczeniu składania zleceń transakcji kupna i sprzedaży produktów na giełdzie oraz przechowywaniu papierów wartościowych. Sprawdźmy, czy konto maklerskie dla początkujących jest dobrym rozwiązaniem, gdzie możemy je założyć i na czym dokładnie polega taka opcja.

Konta maklerskie – jak działają?

Konta maklerskie to rachunki prowadzone w formie elektronicznej przez biura i domy maklerskie. Z takiej opcji korzystają osoby chcące inwestować na giełdzie papierów wartościowych. Dzięki takiemu rodzaju rachunku, możemy z łatwością wykonywać zlecenia kupna i sprzedaży towarów na giełdzie, a także w pełni bezpiecznie przechowywać akcje, obligacje, kontrakty i innego rodzaju produkty finansowe. 

najlepsze konto maklerskie Jak założyć konto maklerskie?

Jeśli chcemy rozpocząć prawdziwą przygodę w inwestowaniu na giełdzie, niezbędne jest konto maklerskie, bez którego nie może obyć się żaden przedsiębiorca kupujący papiery wartościowe. Rachunek maklerski to produkt oferowany przez niemalże wszystkie polskie banki, dlatego znalezienie najlepszej opcji może sprawiać trudność większości z nas. Jakie konto maklerskie będzie najlepsze? Kwestia ta zależy zarówno od tego, czy dopiero stawiamy pierwsze kroki w „graniu” na giełdzie, czy jesteśmy już wprawionymi inwestorami. 

Warto także zwrócić uwagę na podstawowe warunki, które musimy spełnić, aby móc założyć takie konto. Są to:

— Inwestor musi być osobą fizyczną lub prawną i mieć ukończony 18 rok życia;

— Niezbędny jest ważny dokument tożsamości (dowód osobisty);

— Osoba chcąca założyć takie konto, musi posiadać numer identyfikacji podatkowej NIP;

— Przed podpisaniem umowy o rachunek maklerski, konieczne jest wypełnienie specjalnej ankiety MIFID, czego celem jest sprawdzenie poziomu wiedzy z zakresu inwestowania; Również dzięki temu pracownicy domu maklerskiego dobiorą odpowiednią kategorię instrumentów, które zostaną dopasowane do wiedzy oraz akceptowanego ryzyka inwestowania. 

Rachunki maklerskie możemy założyć w biurze maklerskich podczas osobistej wizyty lub składając wniosek przez internet. Dobrą opcją jest także korzystanie z ofert banku, w którym mamy już inne konto (np. osobiste lub firmowe). Dzięki temu istnieje szansa, że firma zaproponuje nam korzystniejsze warunki. Po otwarciu konta wystarczy zasilić je przelewem z naszego rachunku na wybraną kwotę. Po zaksięgowaniu przelanych środków możemy rozpocząć inwestowanie w papiery wartościowe. 

Ciekawostka

Niektóre konta maklerskie oferują dostęp do tzw. „sandboxów inwestycyjnych”, gdzie można symulować inwestycje bez ryzyka utraty realnych środków.

Gdzie założyć konto maklerskie?

Chcąc rozpocząć przygodę z inwestowaniem na giełdzie, każdemu z nas zależy na tym, aby znaleźć najlepsze konto maklerskie, które nie będzie wymagało od nas ponoszenia wysokich kosztów. Warto wiedzieć, że prowadzenie podstawowego rachunku maklerskiego w wielu bankach jest całkowicie bezpłatne. Jednak w przypadku handlu musimy liczyć się z koniecznością zapłacenia określonej prowizji. 

Specjaliści polecają wybieranie takich kont maklerskich, które posiadają niskie prowizje, nie wymagają ponoszenia kosztów dodatkowych, mają niską opłatę za założenie konta. Świetne warunki posiada aktualnie konto maklerskie w ING, które możemy założyć przez internet z 0 zł opłatą miesięczną w wariancie elastycznym.

Pamiętajmy, aby przy wyborze oferty sprawdzać, czy instytucja proponująca taką opcję znajduje się na liście podmiotów uprawnionych do działania na polskim rynku jako domy maklerskie. Taką informację znajdziemy na stronie www Komisji Nadzoru Finansowego. 

Czym dom maklerski to bezpieczna opcja?

Często zdarza się, że chcemy zainwestować nasze środki na giełdzie, np. w papiery wartościowe, jednak boimy się, że domy maklerskie nie dadzą nam 100% bezpieczeństwa. Takie obawy pojawiły się przykładowo u wielu konsumentów w momencie, gdy polski dom maklerski stracił licencję na prowadzenie działalności. Warto wówczas wziąć pod uwagę fakt istnienia Krajowego Depozytu, czyli instytucji prowadzącej obowiązkowy system rekompensat. Działanie tej spółki akcyjnej opiera się przede wszystkim o stworzenie możliwości wypłaty inwestorom środków stanowiących rekompensatę, pochodzących z wpłat, które były dokonywane przez domy maklerskie. Wypłata rekompensaty jest uwarunkowana wystąpieniem konkretnych sytuacji, a są to:

  • Dom maklerski ogłosił upadłość;
  • Wniosek o ogłoszenie upadłości został odrzucony, czego powodem był zbyt mały majątek biura maklerskiego, który uniemożliwia pokrycie kosztów postępowania sądowego;
  • Komisyjne stwierdzenie braku możliwości wykonania ciążących na domu zobowiązań z powodu trudnej sytuacji finansowej. 

Jak widać, nawet w sytuacji, gdy biuro maklerskie zbankrutuje, a my obawiamy się, że będziemy w wyniku takich sytuacji stratni, możemy znaleźć dogodne wyjście. Wówczas należy złożyć wniosek do Krajowego Depozytu i ubiegać się o zwrot środków. Jeśli jednak nadal obawiamy się zbyt dużego ryzyka inwestycji w takich firmach, możemy skorzystać z oferty popularnych i wiarygodnych domów. Dzięki temu zyskamy pełne bezpieczeństwo inwestowania na giełdzie. Obecnie najpopularniejszymi domami maklerskimi są: XTB online trading, DEGIRO, EXANTE. 

Centralny dom maklerski

Jest to jeden z najstarszych domów maklerskich, który zdobył zaufanie tysięcy zadowolonych klientów. Firma prowadzi działalność maklerską od 1991 roku, posiadającą zezwolenie na świadczenie usług maklerskich wydane przez Komisję Nadzoru Finansowego. W 2019 roku Centralny Dom Maklerski połączył się z Domem Maklerskim Pekao i od tej pory funkcjonuje pod nową nazwą: Biuro Maklerskie Pekao. Usługi maklerskie odbywają się na takich samych zasadach jak uprzednio, również mamy do czynienia z takimi samymi systemami transakcyjnymi. 

Brokerzy Forex

Broker Forex to nic innego jak instytucja, będąca pośrednikiem pomiędzy klientem a międzynarodowym rynkiem Forex. Umożliwia nam ona inwestowanie na rynku wymiany walut w bezpieczny i zgodny z prawem sposób. Warto wiedzieć, że inwestycje na rynku walutowym nie jest możliwe, jeśli nie założymy rachunku u brokera Forex. Za pośrednictwem brokerów możemy nie tylko kupować i sprzedawać wybrane aktywa, ale także przechowywać instrumenty z pełnym zabezpieczeniem. Wiele firm daje nam dostęp do rynku Forex przez 24h, udostępniając wówczas różnego rodzaju platformy, w tym własne, dzięki którym możemy w pełni bezpiecznie i swobodnie tworzyć różnego rodzaju zlecenia. Warto wspomnieć, że brokerem Forex może być również biuro maklerskie. Obecnie najpopularniejszymi brokerami Forex w Polsce są: XTB, Plus500, ETORO. 

Konto maklerskie dla początkujących

Decydując się na konto maklerskie dla początkujących, trzeba pamiętać o tym, że jest to specyficzny rachunek inwestycyjny pozwalający zarówno na przechowywanie papierów wartościowych, jak i obracanie nimi. Oczywiście rachunek maklerski pozwala na obrót również innymi instrumentami finansowymi. 

Należy też pamiętać o tym, że swobodny obrót takimi towarami jest możliwy dopiero w chwili nabycia wspomnianego rachunku maklerskiego. Inaczej nie mamy mocy, aby sprzedawać, nabywać czy w ogóle posiadać akcje spółek notowanych na giełdzie papierów wartościowych. W związku z tym, że konta maklerskie można założyć w prosty sposób w biurze maklerskim, w praktyce nie jest to problematyczną sytuacją. Wystarczy jedynie wybrać do założenia swojego konta licencjonowany podmiot, który uzyskał odpowiednie pozwolenia ze strony Komisji Nadzoru Finansowego.

Kryteria wyboru konta maklerskiego dla początkujących

Wiemy już, jak założyć konto maklerskie, ale w tym miejscu warto wskazać podstawowe kryteria, którymi warto się kierować, jeśli zależy nam na konkretnych aspektach rozwoju, jakie mają obrać rachunki inwestycyjne. Należy pamiętać o:

  • Zamiarach inwestycyjnych – warto wiedzieć już na wstępie, czym chcemy się zajmować podczas prowadzenia swojego rachunku;
  • Częstotliwości działania – wiedza o tym, jak otworzyć rachunek maklerski to nie wszystko. Konieczne jest określenie, czy działania będą podejmowane każdego dnia, czy też raczej naszym celem jest działanie o charakterze pojedynczych, długoterminowych i wyraźnie skonkretyzowanych inwestycji np. w obligacje;
  • Czy wybrane konto brokerskie jest optymalne dla wskazanych aktywności – podczas kontaktu z doradcą bankowym najlepiej od razu jasno przedstawić swoje zamiary. Jeśli będzie on wiedział, jakie przeznaczenie ma mieć ten rachunek inwestycyjny, będzie mógł też wspomóc wybór odpowiedniego produktu bankowego.

Dlaczego jest to tak istotne? Przyczyna leży w tym, że banki mają zazwyczaj różnorodne rachunki maklerskie i każdy z nich cechuje się innymi możliwościami i rozwiązaniami dopasowanymi np. do sprzedaży krótko lub długoterminowej.

Obsługa konta maklerskiego – koszty

Nie ma wątpliwości, że każdy rachunek brokerski podczas założenia będzie wymagał poniesienia odpowiednich kosztów z tego właśnie tytułu. Wiedząc o tym, jak założyć rachunek maklerski, należy też wiedzieć, na co zwracać uwagę w kwestii kosztów. Przede wszystkim należy sprawdzić, jakie są wszystkie opłaty związane z m.in.:

  • Prowadzeniem rachunku,
  • Pobieraniem prowizji od transakcji,
  • Obowiązywaniem opłat dodatkowych.

Jest jeszcze coś, co koniecznie powinniśmy przejrzeć, jeśli chcemy założyć konkretne konto maklerskie. Co to takiego? Jest to tzw. Taryfa Opłat i Prowizji konkretnego banku. Należy ją właściwie nie tylko przejrzeć, ale i bardzo wnikliwie zapoznać się z jej treścią, aby uniknąć wszelkiego rodzaju niespodziewanych kosztów dotyczących prowadzenia wspomnianego konta maklerskiego.

Czy zawsze najtańsza oferta jest najlepsza?

Podstawową intuicją jest sięganie po te oferty, które oferują najniższą cenę za uruchomienie rachunku konta maklerskiego. Takie przekonanie nieraz jest zupełnie mylne i błędne, ponieważ niektóre banki pod pozorem niskich opłat startowych przemycają o wiele wyższe koszty związane już bezpośrednio z obsługą danego konta. Jakie konto maklerskie wybrać w takiej sytuacji? Najlepszym rozwiązaniem jest zdecydowanie się na rachunek oferujący możliwie niskie prowizje naliczane za konkretne transakcje, te oferty znajdziesz w naszym rankingu kont maklerskich.

Zasada jest prosta: im bardziej rozbudowany jest katalog opłat, tym gorzej. Banki mogą chcieć w ten sposób przemycić nawet opłaty za takie czynności, jak zaświadczenie o stanie konta. Najlepszym wyjściem są oferty uwzględniające roczne prowadzenie konta za około 50 złotych i możliwie najniższe opłaty startowe. Jednym ze sposobów na znalezienie satysfakcjonującej oferty jest ranking kont maklerskich na 2024.

Rachunek maklerski online

Zastanawiając się nad tym, jak założyć rachunek maklerski bez wychodzenia z domu, nie trzeba się obecnie zbytnio tym przejmować. W praktyce bowiem coraz więcej instytucji bankowych i domów maklerskich oferuje konto maklerskie online. Oczywiście, nic nie stoi na przeszkodzie, aby zakładać konto bezpośrednio w oddziale, coraz częściej jednak zarówno założenie konta, jak i jego prowadzenie opiera się na podejmowaniu zdalnych decyzji poprzez Internet. Oczywiście, nie każde konto maklerskie oferuje zdalną obsługę. Podczas poszukiwania odpowiedniego rozwiązania warto zawczasu postawić na rachunek maklerski online, co w przyszłości ułatwi nam wiele działań i decyzji w sprawie konta. Jest to wskazane, nawet jeśli obecnie preferujemy osobiste załatwianie spraw w instytucji prowadzącej nasze konto.

Dlaczego sieć oddziałów jest tak istotna?

W tym miejscu warto wspomnieć o tym, dlaczego warto postawić np. na banki lub domy maklerskie z szeroką siecią placówek. Przede wszystkim, jeśli zależy nam na dobrym dostępie do informacji do konta, dużo podróżujemy i nie korzystamy z możliwości zdalnego przeglądania konta (lub nie mamy takiej opcji) posiadanie możliwie szerokiej gamy placówek jest kluczowe. Szeroka sieć placówek jest też wskazaniem tego, jaki jest poziom rozwoju danej instytucji. O ile nie stanowi to zapewnienia, że ta instytucja na pewno się sprawdzi, o tyle może sugerować, że jest większa na to szansa.

Różnice poszczególnych kont maklerskich

Każde konto inwestycyjne ma swoje cechy charakterystyczne. Choć czasem dwa produkty różnych instytucji mogą być bardzo do siebie podobne, praktycznie nigdy nie będzie możliwości, aby powiedzieć, że są one jednakowe. Dlatego też warto mieć świadomość tego, że poszczególne rachunki mogą zapewniać dostęp do nieco innych usług dodatkowych. Wśród tych usług można wymienić:

  • Materiały edukacyjne – wykorzystywanie ich oferuje większość instytucji otwierających rachunki maklerskie,
  • Analiza ekonomiczna – często też można spotkać się z ofertą profesjonalnej analizy pod kątem prowadzonych lub planowanych działań inwestycyjnych. Wybór oferty z taką dodatkową opcją może być w przyszłości szczególnie przydatne.

Jak zostało też zaznaczone wcześniej, różnice są dostrzegalne w opłatach za prowadzenie konta w skali roku oraz pobieranie prowizji za każdą transakcję. Jak to wygląda w większości przypadków?

  1. Im wyższy koszt prowadzenia konta, tym niższe prowizje – spodoba się to zwłaszcza inwestorom podejmującym lub planującym podejmować wiele działań w ciągu roku,
  2. Im niższy koszt prowadzenia konta, tym wyższe prowizje – ta opcja jest wskazana w szczególności inwestorom zajmującym się pojedynczymi transakcjami.

Warto przy tym pamiętać, że niezależnie od aktualnych planów, w przyszłości może dojść do zmiany sposobu funkcjonowania naszej działalności na giełdzie papierów wartościowych. W takim przypadku warto zapoznać się z możliwościami, jakie oferuje nam nasze konto maklerskie.

Ranking kont maklerskich

Podstawą wybierania odpowiednich rachunków maklerskich jest wspomniane wcześniej określenie swoich preferencji i oczekiwań do konta. W związku z tym trzeba dopasować do swoich potrzeb odpowiednią ofertę konta maklerskiego. W tym celu warto przejrzeć przykładowe oferty domów maklerskich i instytucji bankowych:

Analizując przykładowe oferty kont maklerskich, warto patrzeć przede wszystkim przez pryzmat wskazań umieszczonych we wcześniejszej części artykułu. Nie należy przy tym zapominać o wspomnianych usługach dodatkowych, których różne rodzaje mogą wyraźnie wpłynąć na postrzeganie całej oferty.

Dobrym pomysłem jest również sprawdzenie, jakie systemy transakcyjne są oferowane przez domy maklerskie i banki. Te bowiem coraz częściej stawiają na nowoczesne narzędzia, które pomagają w jasnym i klarownym inwestowaniu. Wciąż jednak można spotkać mało intuicyjne systemy obecne w części tego typu instytucji. Starsze oprogramowanie może być szczególnie uciążliwe dla początkujących posiadaczy konta maklerskiego.

Źródła:

https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/procesy_licencyjne/kapitalowy/informacje_ogolne/dzialalnosc_maklerska/domy_maklerskie_wstep

https://www.gov.pl/web/finanse/domy-i-biura-maklerskie

5/5 - (3 oddanych głosów)