Monit – wszystko co musisz wiedzieć

Najważniejsze informacje:

• Monit to przypomnienie wysyłane przez wierzyciela w celu przypomnienia o konieczności spłaty zaległych należności. 
• Monity mogą przyjmować formę listów, wiadomości e-mail lub SMS. 
• Pierwszy monit jest wysyłany najczęściej w terminie 30 dni po upływie terminu płatności raty zobowiązania.

W dzisiejszych czasach w każdym momencie kiedy potrzebujemy pieniędzy możemy bez problemu je pożyczyć. Łatwa pożyczka dla zadłużonych jest dostępna bez wychodzenia z domu. Nie ważne ile potrzebujemy: 1000 zł, 5000 zł a nawet 25 000 zł. Jeśli tak prosto możemy uzyskać dodatkowe finansowanie, to również szybko musimy je oddać. W zależności na jaki okres weźmiemy pożyczkę, należy punktualnie spłacać raty. W przypadku opóźnień możemy dostać monit. Co należy z nim zrobić? Ile on kosztuje?

Co to jest monit?

Monit to najprościej mówiąc powiadomienie o braku wpłaty za zobowiązanie finansowe. W większości przypadków monit otrzymywany jest upływie 30 dni od terminu płatności za ratę. Firma, u której zalegamy z pieniędzmi będzie skutecznie przypominała się o nie. Mogą do nas dzwonić, pisać sms lub maile. Coraz mniej spotykane, jednak są firmy, które korzystają z przedstawicieli, którzy mogą odwiedzić nas osobiście. Każda droga jest dobra do wyegzekwowania należnych pieniędzy.

Każde wysłanie monitu do dłużnika działa na korzyść wierzyciela i pełni funkcję dowodową jeśli sprawa trafi na drogę sądową. Stanowi fakt, że kredytodawca próbował na wszelkie sposoby porozumieć się z dłużnikiem. A brak reakcji na monit, jest działaniem na szkodę firmy pożyczkowej.

Co zawiera monit?

Poprawny monit powinien zawierać szczegółowe informacje dotyczące zadłużenia, takie jak:

• numer umowy pożyczkowej/kredytowej;
• kwota jaką musimy zapłacić;
• termin do kiedy należy uiścić zadłużenie;
• numer rachunku, na który mamy zrobić wpłatę;
• informację o konsekwencjach w przypadku braku wpłaty.

Jeśli nie jesteśmy czegoś pewni, albo zastanawia nas skąd się wzięła kwota do zapłaty, możemy skontaktować się bezpośrednio z wierzycielem i o wszystko zapytać. 

Firma pożyczkowa zanim wyśle powiadomienie może kontaktować się z dłużnikiem już po paru dniach od upłynięcia terminu wpłaty. Monit to już ostateczność, więc wierzyciel będzie starał się załatwić sprawę wcześniej.

Monit – co należy z nim zrobić?

Kiedy otrzymaliśmy monit, a nawet kilka to oznacza, że sytuacja jest poważna. Pożyczkodawcy próbują nas w ten sposób przekonać, że szybka wpłata zaległości działa tylko na naszą korzyść. W innym przypadku sprawa może pójść do windykacji należności, a jeśli to nie poskutkuje, sąd jest ostatecznością. Nie możemy żyć bezkarnie jeśli ktoś pożyczył nam pieniądze, a my ich nie chcemy oddać. Bagatelizowanie powiadomienia wiąże się z dużymi konsekwencjami, gdyż monit to ostatni krok przed przekierowaniem sprawy do sądu. 

W przypadku kiedy monit trafi w nasze ręce oznacza to, że nasz dług przekroczył wartość 200 zł . Za mniejsze długi raczej nie powinniśmy dostać owego powiadomienia o zapłacie. Każdy dzień zwłoki zwiększa odsetki, więc nasza reakcja jest tutaj bardzo ważna. Jeśli przeczymy termin to ostatecznie możemy wysłać pismo o powództwo przeciwegzekucyjne.

Ile kosztuje monit?

Dłużnik ponosi wszelkie koszta związanie z wysłaniem do niego monitu. Wszystko zależne jest od indywidualnego cennika kredytodawcy. Wysłanie powiadomienia poprzez mail lub sms nie powinno przekraczać kilkudziesięciu złotych. Najdroższym kosztem jest indywidualna wizyta przedstawiciela wierzyciela w naszym domu. Wtedy dłużnik może wydać ze swojej kieszeni ponad sto złotych. Do tej kwoty należy również doliczyć odsetki, które są naliczany za każdy dzień zwłoki. 

Jeśli chcemy uniknąć kosztów monitu najlepiej przed jego wysłaniem dogadać się z wierzycielem. Możemy umówić się na rozłożenie długu na raty, wydłużymy okres pożyczki i unikniemy straconych pieniędzy na ponaglenia. Te rozwiązanie jest bardzo korzystne jeśli jesteśmy w trudnej sytuacji finansowej i wiemy, że przez kilka miesięcy ona się nie polepszy. 

Monit – jak jego uniknąć?

Najkorzystniejszym rozwiązaniem dla dłużnika jest uniknięcie sytuacji, w której wierzyciel wysyła ponaglenia. Możemy tego uniknąć trzymając się terminu spłaty. Jeśli spóźnimy się o 1 czy 2 dni to nikt z tego powodu nie będzie miał żadnych roszczeń. Dłuższe opóźnienia mogą powodować, że będziemy narażeni na telefony od firmy pożyczkowej.

Im wcześniej tym lepiej! Sytuacje losowe mogą nas zaskoczyć w każdej chwili. W momencie kiedy wiemy, że nasza sytuacja finansowa jest bardzo zła i nie ma powodów aby się ona polepszyła przez najbliższe kilka miesięcy, warto o tym poinformować pożyczkodawcę. Wspólnie z pewnością znajdziecie najlepsze rozwiązanie z tej sytuacji, ponieważ jemu też zależy aby kredyt był spłacony z ustalonym teminie. Niewiedza pożyczkodawcy o naszym problemie może powodować wysyłką monitów, które powodują niepotrzebne wydatki z naszej strony. 

Nie należy w tej sytuacji być roszczeniowym i nie odmawiać propozycji ze strony firmy kredytowej. Mając problem ze spłatą to właśnie pożyczkodawca jest na wygranej pozycji i jeśli proponuje nam pewne rozwiązanie to powinniśmy się przychylić do tego. W innym wypadku dostaniemy powiadomienia oraz sprawa może trafić do sądu, a później na egzekucję komorniczą.

Ile monitów wysyła bank?

Nie ma jednoznacznie określonej liczby monitów, jakie bank lub inny wierzyciel wysyła do dłużnika. W ciągu miesiąca może to być jeden, dwa, a nawet dwadzieścia monitów. Warto jednak mieć na uwadze fakt, że windykator nie może też wysyłać nagminnie monitów o zadłużeniu, gdyż te mogą zostać potraktowane jako nękanie. Każdy dłużnik ma prawo złożyć skargę na uciążliwego windykatora.

Zwykle pierwszy monit wysyłany jest po 14 dniach od wymaganego terminu płatności zobowiązania. Kolejnego można spodziewać się średnio po 30 dniach, a każdy kolejny prawdopodobnie będzie wysyłany z częstotliwością co dwa tygodnie albo co miesiąc.

Brak reakcji na monity może generować poważniejsze konsekwencje, jak np. przedsądowe wezwanie do zapłaty. To niestety spory problem dla dłużnika, gdyż brak reakcji spowoduje przekazanie sprawy do sądu, a tam najczęściej dochodzi do sprawy urząd komornika, który przeprowadza egzekucję zadłużenia z majątku dłużnika.

Jak wystawić monit?

Wystawienie monitu jest najczęściej jednoznaczne z jego napisaniem. To proces wysyłania oficjalnej komunikacji lub dokumentu do osoby i organizacji, która jest dłużna pewną kwotę pieniędzy, z prośbą o zapłatę. Monit jest często używany w kontekście biznesowym lub finansowym, aby przypomnieć dłużnikowi o zaległej płatności. Warto dodać, że monit o zadłużeniu można wystawić w różnych formach: pisemnej, elektronicznej lub poprzez windykatora terenowego, który dostarczy pismo osobiście.

Alternatywna opcja to monit przedsądowy, który informuje dłużnika o tym, że w razie braku spłaty zobowiązania sprawa zostanie przekazana na drogę sądową. Wtedy konsekwencje są znacznie poważniejsze, gdyż wkracza tu komornik sądowy, który nie tylko przeprowadza egzekucję długu, ale także nalicza dodatkowe koszty za swoją pracę – a te muszą zostać w 100% uregulowane przez dłużnika.

Jak zaksięgować opłatę za monit?

Przepisy dotyczące prawodawstwa dotyczącego monitów nie wskazują jednoznacznie, w jaki sposób powinno odbywać się księgowanie opłaty za monit. W przypadku przedsiębiorców księgowanie opłaty za monit odbywa się najczęściej jako rozliczenie kosztów w przedsiębiorstwie. To oznacza, że kwotę tego typu należy rozliczyć w kosztach uzyskania przychodu i odprowadzić od niej podatek. Warto też dodać, że opłatę za monit trzeba włączyć do Księgi Przychodów i Rozchodów oraz JPK.

Aby zaksięgować opłatę za monit w firmie, musisz:

1. Wystawić monit dla klienta wraz z informacją o naliczeniu kosztów.
2. Wpisz kwotę opłaty za monit (50 PLN) w kolumnie „Przychody” KPiR.
3. W kolumnie „Dokument” wpisz numer faktury lub innego dokumentu, który potwierdza naliczenie opłaty.
4. Wpisz kwotę wpłaty od klienta w kolumnie „Bank” lub „Kasa”, w zależności od tego, jak otrzymałeś płatność.
5. W kolumnie „Dokument” wpisz numer dowodu wpłaty lub inny dokument potwierdzający otrzymanie płatności.
6. Zachowaj kopie wszystkich dokumentów, takich jak monity, faktury i potwierdzenia płatności, aby móc zweryfikować wpisy w KPiR.

Jak napisać monit?

Chcesz dowiedzieć się, jak wystawić dla swojego dłużnika monit? Co to znaczy? Pismo tego typu jest przygotowywane przez wierzyciela, który chce odzyskać należność od dłużnika. W grę wchodzą tu różne formy przesyłania monitu. Załóżmy, że chodzi o przygotowanie pisma tradycyjnego, które może zostać przekazane pocztą lub kurierem.

A zatem jak napisać monit? Co to znaczy, że monit ma formę pisemną? Otóż na etapie tworzenia takiego pisma musisz uwzględnić kilka informacji:

• nazwę dłużnika i adres wierzyciela,
• datę i miejsce sporządzenia monitu o zadłużeniu,
• kwotę zaległości finansowej,
• podstawa do ubiegania się o spłatę długu, np. numer umowy kredytowej lub pożyczkowej,
• wymagany termin uregulowania zobowiązania i numer konta do spłaty.

Warto też dodać, że monit o zadłużeniu powinien zawierać też krótką treść, która informuje o konieczności uregulowania długu oraz konsekwencjach, które nastąpią w przypadku braku wpłaty na konto wierzyciela.

Jak odpowiedzieć na monit?

Zastanawiasz się, w jaki sposób można odpowiedzieć na otrzymywane monity? Co to znaczy, że dłużnik musi ustosunkować się do takiego pisma? Oczywiście nie ma tu jednoznacznej zasady lub przepisu, który wskazywałby na formę odpowiedzi na monit.

Jeśli otrzymasz takie pismo z banku lub od innego wierzyciela, koniecznie ustosunkuj się do niego – najlepiej na oficjalnym piśmie przesłanym do wierzyciela. Alternatywnie możesz też spłacić swoje zadłużenie wobec wierzyciela, co będzie jednoznaczne z tym, że monit został odebrany i przyniósł odpowiedni skutek. Pamiętaj jednak, aby uiścić też na konto wierzyciela odpowiednią opłatę za otrzymany monit. W przeciwnym razie dług zostanie potraktowany jako nieuregulowany w całości.

Jak negocjować z wierzycielem w odpowiedzi na monit?

Negocjowanie z wierzycielem po otrzymaniu monitu może być kluczowym krokiem w zarządzaniu długami i unikaniu dalszych konsekwencji prawnych lub finansowych. Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc w prowadzeniu skutecznych negocjacji:

1. Nawiąż kontakt z wierzycielem jak najszybciej po otrzymaniu monitu, wyrażając chęć rozwiązania problemu.
2. Zdobądź wszelkie niezbędne dokumenty i informacje dotyczące Twojego długu oraz swojej sytuacji finansowej.
3. Bądź uczciwy wobec wierzyciela, wyjaśniając swoją sytuację i dlaczego masz problem ze spłatą długu.
4. Przedstaw konkretne propozycje dotyczące nowego harmonogramu spłat lub zmniejszenia kwoty długu.
5. Bądź gotów na kompromisy i rozważ różne opcje rozwiązania problemu.

Pamiętaj, że wierzyciele często są bardziej skłonni do negocjacji i osiągnięcia porozumienia, jeśli dłużnik aktywnie podejmuje starania w celu uregulowania zobowiązań. Negocjacje mogą obejmować różne aspekty, takie jak zmiana warunków spłaty, obniżenie oprocentowania, a nawet częściowe umorzenie długu.

Jakie są konsekwencje braku zapłaty otrzymanego monitu?

Nie wiesz, co zrobić, kiedy otrzymasz monit? Co to jest i czy takiego pisma należy się obawiać? Monit to tylko informacja od wierzyciela o wystąpieniu należności, która prawdopodobnie jest już przeterminowana. Takiego pisma nie należy ignorować. W przeciwnym razie mogłoby dojść do tego, że wierzyciel przekaże sprawę do sądu, dojdzie do egzekucji długu przez komornika, a w skrajnych przypadkach do zajęcia majątku osobistego lub firmowego.

Czy mogę ignorować monit?

Tak, nie ma prawa, które nakazuje odpowiadać na monit do zapłaty. Wzór pisma również nie jest jednoznaczny. Warto jednak dodać, że ignorowanie wierzyciela skutkuje pogłębianiem się poziomu zobowiązania, np. poprzez naliczanie dodatkowych kosztów za monity oraz odsetki karne za opóźnienia w spłacie. Nie warto więc ignorować monitów. 

Czy mogę złożyć wniosek o upadłość konsumencką, aby uniknąć spłaty monitów?

Tak, jest taka możliwość, aczkolwiek nie spowoduje to, że wszystkie długi znikną. W tym przypadku sąd będzie zobowiązany do ustalenia z wierzycielem odpowiedniej formy uregulowania zadłużenia, która spowoduje, że dług prędzej czy później zostanie uregulowany.

Upadłość konsumencka to poważna decyzja, która ma długotrwałe konsekwencje i powinna być rozważana tylko jako ostateczność po wypróbowaniu innych opcji zarządzania długami. Zaleca się konsultację z prawnikiem lub doradcą finansowym przed podjęciem takiej decyzji, aby w pełni zrozumieć wszystkie dostępne opcje i konsekwencje prawne.

Na koniec warto też wskazać na różnice pomiędzy dwoma pismami: monit a wezwanie do zapłaty. Otóż monit to delikatne wspomnienie dłużnikowi o konieczności uregulowania zadłużenia. Jeśli chodzi o wezwanie do zapłaty, ten dokument jest bardziej formalny i w pewien sposób nakazuje spłatę zadłużenia w ustalonym terminie pod rygorem nałożenia konsekwencji prawnych i finansowych.

Źródło:

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf

Pytania i odpowiedzi