Pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości

Najważniejsze informacje:

• Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest nieruchomości, do której kredytobiorca ma pełne prawa.
• W ramach pożyczki hipotecznej można otrzymać finansowanie w kwocie nawet do ponad 50% wartości nieruchomości.
• W przypadku pożyczek hipotecznych cel spożytkowania środków jest dowolny i nie jest wymagany wkład własny.

Osoby poszukujące finansowania na różne cele, nie zawsze wiedzą o jakie zobowiązanie wnioskować. Dość popularna jest pożyczka hipoteczna. Na czym polega takie rozwiązanie? Czy jest to odpowiedni wybór dla każdego? W poniższym tekście odpowiemy na wszystkie nurtujące pytania.

Co to jest pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczna to forma finansowania, w której nieruchomość stanowi zabezpieczenie dla pożyczkodawcy. Jest to niezbędne, aby firma zmniejszyła ryzyko braku spłaty zobowiązania. Niekiedy umożliwia uzyskanie wyższych kwot, zwłaszcza jeśli pożyczkobiorca nie ma odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Wówczas stosuje się dodatkowe zabezpieczenia. A taka pożyczka na hipotekę jest jednym z najlepszych sposobów. 

Najważniejsze informacje o pożyczce hipotecznej:

• Zabezpieczenie: W przypadku niespłacenia zobowiązania, instytucja finansująca ma prawo do przejęcia nieruchomości.
• Rodzaje nieruchomości: Najpopularniejsze nieruchomości, które mogą służyć jako zabezpieczenie, to dom i mieszkanie. Akceptowane są również działki. 
• Dostępność: Pożyczki hipoteczne oferują zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe.

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Czym się różni pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego? Chociaż obie formy finansowania są zabezpieczone nieruchomością, mają różne cele. W związku z tym:

1. Kredyt hipoteczny: Zazwyczaj przeznaczony na zakup, budowę lub remont nieruchomości. Kredyty hipoteczne są zabezpieczone nieruchomością, którą może przejąć bank w razie braku spłaty. Standardowo wymagają wkładu własnego.
2. Pożyczka hipoteczna: Może być przeznaczona na dowolny cel, niekoniecznie związany z nieruchomościami. Również zostaje zabezpieczona nieruchomością, która może być przejęta w razie braku spłaty. Nie trzeba wnosić wkładu własnego. 

Jak widać, pożyczka pod zastaw i kredyt hipoteczny mają swoje podobieństwa i różnice. Na tej podstawie warto porównywać oferty i dokonać trafnej decyzji dotyczącej finansowania. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na dowolny cel lub różne wydatki (nie tylko nieruchomościowe) pożyczka hipoteczna będzie trafnym wyborem. Z kolei, gdy chcesz otrzymać finansowanie nieruchomości, sprawdź warunki kredytów hipotecznych w bankach. 

Pożyczka hipoteczna zasady

Pożyczka hipoteczna, choć popularna, wiąże się z konkretnym zestawem zasad i wymagań, które muszą być spełnione przez pożyczkobiorcę. Zrozumienie tych zasad jest kluczem do podejmowania świadomych decyzji finansowych. Najważniejsze z nich to:

1. Zabezpieczenie hipoteczne: Główną cechą pożyczki hipotecznej jest to, że jest ona zabezpieczona nieruchomością. Oznacza to, że w przypadku niespłacenia pożyczki, pożyczkodawca ma prawo do przejęcia nieruchomości w celu odzyskania swoich środków.
2. Zdolność kredytowa: Przed przyznaniem pożyczki hipotecznej, instytucje finansowe dokładnie analizują zdolność kredytową klienta. Obejmuje to ocenę dochodów, historii kredytowej oraz innych zobowiązań finansowych.
3. Wkład własny: Wiele instytucji wymaga od pożyczkobiorcy, aby wniósł wkład własny, który stanowi pewien procent wartości nieruchomości. Wysokość tego wkładu może się różnić w zależności od pożyczkodawcy i oferty. Nie wszystkie praktykują ten warunek. Niektóre z firm nie wymagają wkładu własnego do pożyczki hipotecznej. 
4. Okres spłaty: Pożyczki hipoteczne są zazwyczaj długoterminowymi zobowiązaniami. Okres spłaty może wynosić od kilku do nawet kilkudziesięciu lat. Jest to zależne od indywidualnych ustaleń i zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
5. Oprocentowanie: Jest to jedno z kluczowych kryteriów przy wyborze pożyczki hipotecznej. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne, a jego wysokość wpływa na miesięczną ratę oraz całkowity koszt pożyczki.
6. Ubezpieczenie: Wielu pożyczkodawców wymaga, aby nieruchomość była ubezpieczona na czas trwania pożyczki. Ubezpieczenie chroni zarówno pożyczkobiorcę, jak i pożyczkodawcę w przypadku nieprzewidzianych okoliczności. Są to np. pożar, powódź czy kradzież.
7. Koszty dodatkowe: Oprócz głównych składników pożyczki, mogą wystąpić dodatkowe koszty. Są to przykładowo prowizje bankowe czy koszty wyceny nieruchomości.

Wkład własny w pożyczce hipotecznej

Wkład własny to część wartości nieruchomości, którą pożyczkobiorca musi wpłacić z własnych środków przy kredycie hipotecznym. Jednak czy pożyczka z zabezpieczeniem również go wymaga? Nie zawsze. Istnieje wiele instytucji, które udzielają jej bez wkładu własnego. Wnosząc wkład, można poprawić swoją zdolność kredytową. Pożyczkobiorca musi więc sam zdecydować, czy jest on wskazany w jego sytuacji. Wiele firm pozabankowych udziela pożyczek bez wkładu, a jedynym zabezpieczeniem jest nieruchomość. 

Warunki do pożyczki hipotecznej w banku i firmie pozabankowej

Warunki uzyskania pożyczki pod zastaw mogą się różnić w zależności od tego, czy jest to bank, czy firma pozabankowa. Sprawdziliśmy kluczowe wymogi.

Warunki banków:

1. Zabezpieczenie hipoteczne: Nieruchomość, która ma służyć jako zabezpieczenie, musi być wolna od innych obciążeń i hipotek.
2. Wycena nieruchomości: Bank wymaga profesjonalnej wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego.
3. Zdolność kredytowa: Banki dokładnie analizują zdolność kredytową klienta. Uwzględniają dochody, zobowiązania finansowe oraz historię kredytową w BIK.
4. Wkład własny: W niektórych przypadkach bank może wymagać wkładu własnego. Jest to ważne, zwłaszcza gdy wartość pożyczki zbliża się do pełnej wartości nieruchomości.
5. Ubezpieczenie nieruchomości: Banki zazwyczaj wymagają ubezpieczenia nieruchomości od różnych ryzyk, np. pożaru czy zalania.
6. Stałe źródło dochodu: Największą szansę na pożyczkę mają klienci regularnym i stabilnym źródłem dochodu.
7. Brak negatywnych wpisów w BIK: Banki sprawdzają historię kredytową klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i innych rejestrach dłużników.

Warunki firm pozabankowych:

1. Zabezpieczenie hipoteczne: Podobnie jak w bankach, nieruchomość służy jako zabezpieczenie i powinna być wolna od innych obciążeń.
2. Wycena nieruchomości: Firmy pozabankowe również mogą wymagać wyceny nieruchomości. Proces ten może być mniej formalny niż w bankach.
3. Zdolność kredytowa: Firmy pozabankowe są często bardziej elastyczne w ocenie zdolności kredytowej klienta i mogą nie wymagać tak szczegółowej analizy finansowej.
4. Brak wymogu ubezpieczenia: Nie wszystkie instytucje pozabankowe wymagają ubezpieczenia nieruchomości.
5. Szybszy proces decyzyjny: Firmy pozabankowe często podejmują decyzje szybciej niż banki. To może być korzystne dla osób pilnie potrzebujących finansowania.
6. Oprocentowanie: Ze względu na wyższe ryzyko, firmy pozabankowe mogą oferować pożyczki z wyższym oprocentowaniem niż banki.
7. Historia w BIK Wiele firm pozabankowych nie sprawdza historii kredytowej klienta w BIK. Może to być korzystne dla osób z niskim scoringiem. 

Pożyczka hipoteczna na budowę domu

Budowa domu to duże przedsięwzięcie, więc często wymaga znaczącego finansowania. Pożyczka hipoteczna może być doskonałym rozwiązaniem dla tych, którzy już posiadają działkę, ale potrzebują dodatkowych środków na realizację projektu budowlanego. Może to być dobra opcja dla osób, które nie dostały odpowiednio wysokiego kredytu na całą inwestycję. 

Pamiętaj:

• Działka, a później dom w trakcie budowy, służy jako zabezpieczenie dla pożyczkodawcy.
• Możesz uzyskać finansowanie nawet do 80% wartości przyszłej nieruchomości.
• Pożyczka hipoteczna na budowę domu jest bardziej elastyczna niż tradycyjne kredyty budowlane.

Pożyczka hipoteczna na remont mieszkania

Remont mieszkania dla wielu jest inwestycją, która znacznie poprawia komfort życia domowników. Co ważne, może ona też znacząco zwiększyć wartość nieruchomości. Pożyczka hipoteczna może być idealnym rozwiązaniem dla tych, którzy chcą przeprowadzić gruntowny remont, ale nie mają wystarczających środków.

W tym przypadku zwróć uwagę na poszczególne elementy:

• Możesz uzyskać 100% finansowania na pokrycie nawet kosztownych prac remontowych.
• Mieszkanie, które jest remontowane, służy jako zabezpieczenie dla pożyczkodawcy.
• Dzięki dodatkowemu finansowaniu możesz przyspieszyć prace remontowe, nie czekając na zgromadzenie całej potrzebnej kwoty.

Pożyczka hipoteczna na remont domu

Podobnie jak w przypadku mieszkania, pożyczka hipoteczna może być wykorzystana do sfinansowania remontu domu. Dzięki temu możesz zrealizować plany związane z modernizacją, rozbudową czy adaptacją poddasza, nie martwiąc się o brak środków. 

Kluczowe korzyści to:

– Finansowanie: Możliwość pokrycia kosztów materiałów i usług.

– Wartość domu: Zwiększenie wartości nieruchomości dzięki przeprowadzonym pracom.

– Komfort: Poprawa jakości życia mieszkańców dzięki nowoczesnym rozwiązaniom i wyższemu standardowi.

Czym cechuje się najtańsza pożyczka hipoteczna?

Kiedy mówimy o najlepszej pożyczce hipotecznej, mamy na myśli przede wszystkim koszty związane z oprocentowaniem, RRSO i dodatkowymi opłatami. Wszystko to jest istotne, jeśli chcesz sprawdzić, czy dana oferta jest opłacalna. Jeśli interesuje Cię pożyczka hipoteczna, oprocentowanie, jakim jest objęta, może być zmienne lub stałe. Najlepiej postawić na stałą stopę, która daje gwarancję niezmienności kosztów. 

Oprócz tego sprawdzaj:

– Prowizje i opłaty dodatkowe.

– Warunki wcześniejszej spłaty.

– Opinie innych klientów i rankingi finansowe.

Pożyczka hipoteczna online — jak znaleźć dobrą ofertę?

W dobie cyfryzacji wiele instytucji finansowych oferuje pożyczki pod zastaw przez internet. Pożyczka hipoteczna, najtańsza i z najlepszymi warunkami, z pewnością będzie dostępna w wielu firmach. Jak ją znaleźć?

1. Porównywarki kredytowe: Narzędzia te pozwalają na szybkie i łatwe porównanie dostępnych ofert, uwzględniając takie parametry jak oprocentowanie, prowizje czy okres kredytowania.
2. Opinie klientów: Warto zapoznać się z opiniami innych użytkowników na temat konkretnej oferty czy instytucji finansowej.
3. Konsultacje z doradcami: Wielu doradców kredytowych oferuje bezpłatne konsultacje online, które mogą pomóc w wyborze najlepszej oferty.
4. Warunki umowy: Zawsze dokładnie przeczytaj umowę i upewnij się, że rozumiesz wszystkie jej warunki, zanim podejmiesz decyzję.

Pożyczka hipoteczna online w mBanku — warunki 

Poniższe dane na dzień 21.08.2023

• Marża: 6,49%
• Obniżenie marży lub oprocentowania dla klientów mBanku
• Prowizja za udzielenie kredytu: 0%
• Koszty częściowej wcześniejszej spłaty: 0 zł
• Finansowanie do 55% wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem.

Pożyczki hipoteczne pod zastaw nieruchomości PKO BP

• Środki na dowolny cel
• Maksymalny okres kredytowania: 20 lat
• Oprocentowanie zmienne lub stałe przez 5 lat
• Raty równe lub malejące
• RRSO: 11,51%
• Wniosek o pożyczkę hipoteczną online
• Możliwość wcześniejszej spłaty
• Do 60% wartości nieruchomości.

Pożyczka hipoteczna pod zastaw mieszkania w Santanderze

• Okres kredytowania od 5 do 20 lat
• Nawet do 60% wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie
• Pieniądze z pożyczki na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą
• Środki mogą być wykorzystane na spłatę innych zobowiązań 
• Pożyczka może być przeznaczona na inne cele nieruchomościowe
• Pożyczka udzielana wyłącznie w PLN
• Raty równe lub malejące
• Od 20 000 zł do 300 000 zł
• Obniżone oprocentowanie lub prowizje dla klientów banku.

Pożyczka pod zastaw w ING — warunki

• Od 70 000 zł na dowolny cel
• RRSO od 11,76%
• Do 80% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie
• Czas spłaty do 25 lat
• Wcześniejsza spłata lub nadpłata pożyczki za 0 zł
• Wnioskowanie przez telefon, online lub w placówce banku
• Oprocentowanie zmienne 10,98%
• Bez prowizji.

Expander — warunki pożyczki hipotecznej

• Aż do 80% wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie
• Czas spłaty nawet do 30 lat
• Raty stałe lub malejące
• Środki na dowolne cele, również na duże inwestycje
• Korzystne oprocentowanie.

Jak wziąć pożyczkę hipoteczną pod zastaw krok po kroku?

Ubieganie się o pożyczkę pod zastaw nieruchomości wymaga odpowiedniego przygotowania i zrozumienia poszczególnych etapów. Przygotowaliśmy dla Ciebie wskazówki krok po kroku, jak przejść przez cały proces. 

1. Ocena własnej sytuacji finansowej

– Zastanów się, ile pieniędzy potrzebujesz i czy jesteś w stanie spłacić pożyczkę bez przeszkód.

– Sprawdź swoją zdolność kredytową, analizując dochody, wydatki oraz inne zobowiązania finansowe.

2. Wybór instytucji finansowej

– Zdecyduj, czy chcesz skorzystać z oferty banku czy firmy pozabankowej.

– Porównaj dostępne oferty pod względem oprocentowania, opłat, prowizji oraz opinii innych klientów.

3. Przygotowanie dokumentów

– Akt własności nieruchomości.

– Dokumenty potwierdzające dochód (np. zaświadczenie o zarobkach, deklaracja PIT).

– Dowód osobisty.

– W niektórych przypadkach mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, np. wyciągi bankowe.

4. Wycena nieruchomości

– Instytucja finansowa zazwyczaj wymaga profesjonalnej wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego.

– Wycena ta określi wartość nieruchomości, która będzie służyć jako zabezpieczenie pożyczki.

5. Wypełnienie wniosku

– Wypełnij wniosek o pożyczkę, dostarczając wszystkie wymagane informacje i dołączając niezbędne dokumenty.

– W przypadku firm pozabankowych proces ten może być często realizowany online.

6. Oczekiwanie na decyzję pożyczkową

– Po złożeniu wniosku instytucja finansowa przeprowadzi analizę Twojej zdolności kredytowej i wartości nieruchomości.

– Czas oczekiwania na decyzję może się różnić w zależności od pożyczkodawcy.

7. Podpisanie umowy

– Po uzyskaniu pozytywnej decyzji zostaniesz poproszony o podpisanie umowy pożyczki.

– Dokładnie przeczytaj wszystkie warunki umowy i upewnij się, że je rozumiesz.

8. Wypłata środków

• Po podpisaniu umowy środki zostaną przekazane na wskazane przez Ciebie konto bankowe lub w innej formie, zgodnie z warunkami umowy. 
• Pieniądze możesz wykorzystać na dowolny cel.

9. Spłata pożyczki

– Regularnie spłacaj raty pożyczki: zgodnie z harmonogramem.

– Pamiętaj o terminowości płatności, aby uniknąć dodatkowych opłat i konsekwencji związanych z niespłaceniem zobowiązania.

10. Zwrot nieruchomości

– Po całkowitej spłacie pożyczki zabezpieczenie hipoteczne zostanie zdjęte. Nieruchomość zostanie zwrócona na Twoją własność.

Pamiętaj, że każda instytucja finansowa może mieć nieco odmienne wymagania i procedury. Dlatego zawsze warto dokładnie zapoznać się z ofertą i warunkami przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki pod zastaw nieruchomości.

Wady i zalety pożyczki hipotecznej

Decyzja o zaciągnięciu pożyczki hipotecznej pod zastaw nieruchomości powinna być dobrze przemyślana. Warto wziąć pod uwagę zarówno plusy i minusy takiego finansowania.

Pożyczki hipoteczne pod zastaw nieruchomości mogą być atrakcyjnym rozwiązaniem dla wielu osób. Jednak zawsze warto dokładnie przeanalizować wszystkie zalety i wady, zanim podejmiesz decyzję o jej zaciągnięciu.

Źródło:

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20170000819/U/D20170819Lj.pdf