Standardowa karta kredytowa to jeden z popularnych produktów dostępnych w bankach. W ramach takiej oferty możesz korzystać z ustalonego limitu, wedle którego dokonujesz płatności w ramach udzielanej pożyczki. Limit ten może się odnawiać co miesiąc. Oferty takie nie są dostępne jednak dla wszystkich. Jeśli masz długi, bank prawdopodobnie odrzuci Twój wniosek z powodu braku zdolności kredytowej. Alternatywą jest karta kredytowa z limitem dla zadłużonych. Czym się różni od zwykłej, dostępnej w banku? Sprawdź wszystkie warunki i niezbędne informacje na temat takiego finansowania.
Najważniejsze informacje:
- Karta kredytowa dla zadłużonych umożliwia konsolidację istniejących zobowiązań finansowych.
- Aby uzyskać kartę kredytową dla zadłużonych, konieczne jest przedstawienie zaświadczenia o dochodach.
- Karta ta może być używana do codziennych zakupów oraz spłaty innych długów.
SPIS TREŚCI
- Karta kredytowa z limitem dla zadłużonych – co to takiego?
- Czym różni się karta kredytowa z limitem dla zadłużonych od zwykłej?
- Jakie warunki trzeba spełnić aby dostać kartę kredytową z limitem dla zadłużonych?
- Jak otrzymać kartę kredytową z limitem dla zadłużonych?
- Czy warto z niej skorzystać karty kredytowej z limitem dla zadłużonych?
Karta kredytowa z limitem dla zadłużonych – co to takiego?
Limit na karcie kredytowej to pojęcie znane większości osób, korzystających z ofert banków. W ramach takiego produktu możesz regularnie dokonywać zakupów, nawet jeśli nie masz środków na karcie. Takie rozwiązanie jednak posiada podobne warunki uzyskania do standardowych pożyczek udzielanych przez banki. Przede wszystkim chodzi tutaj o zdolność kredytową, którą musi mieć osoba starająca się o limit. Jeśli masz długi, egzekucję komorniczą lub Twoje dane widnieją w rejestrach zadłużonych, nie masz szans na otrzymanie karty kredytowej.
Może jednak zainteresować Cię karta kredytowa z limitem dla zadłużonych. Jest to produkt oferowany przez firmy pozabankowe, często jako wirtualna karta kredytowa.
Na początku warto wyjaśnić, co dokładnie kryje się za pojęciem limitu na karcie kredytowej. Termin ten nie jest jednoznaczny z debetem na koncie, a bardzo często mylony przez kredytobiorców. Karta kredytowa z limitem dla zadłużonych polega na udzieleniu Ci dostępu do ustalonej sumy. Możesz korzystać z przyznanej kwoty, płacąc kartą za zakupy, ale nie musisz. Wykorzystane przez Ciebie środki oddajesz w określonym terminie. Tego typu instrument różni się od klasycznej pożyczki, ale posiada też sporo podobieństw. W ramach tych dwóch zobowiązań firma przyznaje Ci potrzebną kwotę. Limit na karcie kredytowej może się jednak odnawiać, a dodatkowo nie musisz wydawać całej kwoty, albo wydawać jej wcale. Płacisz tylko za to, co wykorzystałeś.
Jaka jest różnica między standardową pożyczką a kartą z limitem dla zadłużonych?
- Karta dla zadłużonych nie wymaga kilkukrotnego wnioskowania o wsparcie finansowe. Jeśli spłacisz wykorzystaną kwotę, możesz ponownie korzystać z automatycznie przyznanego limitu.
- Spłacasz tylko tę kwotę, którą wykorzystałeś, nawet jeśli jest mniejsza niż przyznany limit. W przypadku pożyczki musisz oddać tyle, ile Ci przyznano, wraz z ewentualnymi odsetkami, niezależnie od tego, czy wszystko wydałeś.
- Odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej kwoty, a nie całego limitu.
Czym różni się karta kredytowa z limitem dla zadłużonych od zwykłej?
Interesuje Cię karta kredytowa z limitem dla zadłużonych. W jakim banku skorzystać z takiej oferty? Jeśli masz długi, odpowiedź brzmi: w żadnym. Jest to główna kwestia odróżniająca limit dla zadłużonych od karty z limitem, którą wyrobisz w komercyjnych bankach.
Karta dla zadłużonych, jak wskazuje nazwa, jest skierowana do osób, które nie mają zdolności kredytowej z powodu długów. Mogą to być nawet dłużnicy z egzekucją komorniczą czy też osoby, które nie dają rady spłacić kredytu lub pożyczki bez BIK. Jeśli masz takie kłopoty, bank nie przyzna Ci karty z limitem. Możesz jednak skorzystać z oferty firm zewnętrznych, w których dostępna jest karta kredytowa z limitem dla zadłużonych.
Co ważne, karta kredytowa z limitem dla zadłużonych a wpis do bik praktycznie nie mają żadnego powiązania. Jest to kolejny element, który różni te dwa instrumenty finansowe. Bank zawsze sprawdzi Twoją historię kredytową. Jeśli nie spłacasz zobowiązań, limit nie zostanie Ci przyznany. Z taką sytuacją raczej nie spotkasz się w firmach pozabankowych.
Ważne!
Jako dłużnik możesz skorzystać z karty kredytowej tylko w nielicznych instytucjach finansowych. Do podpisania umowy o kartę kredytową z limitem wciąż potrzebna jest, chociażby minimalna zdolność kredytowa, pełnoletność oraz pełna zdolność do czynności prawnych.
Jakie warunki trzeba spełnić aby dostać kartę kredytową z limitem dla zadłużonych?
Banki narzucają dość surowe wymogi dotyczące osób, które chcą skorzystać z limitu na karcie. Zupełnie inaczej jest w przypadku firm oferujących kartę kredytową dla zadłużonych. Tego typu oferty kierowane są do klientów, którzy mają wysokie długi, egzekucję komorniczą, złą historię w BIK, a nawet nie mają umowy o pracę.
Podstawowe warunki, które musisz spełnić, starając się o kartę z limitem dla zadłużonych to:
- Pełnoletność lub 21 rok życia (preferowany wyższy wiek);
- Pełna zdolność do czynności prawnych;
- Polskie obywatelstwo i adres zamieszkania na terenie Polski;
- Dochód (nie musi pochodzić ze stałego zatrudnienia na pełen etat, akceptowane są różne źródła zarobków).
Jak otrzymać kartę kredytową z limitem dla zadłużonych?
Wystarczy wybrać ofertę i złożyć wniosek przez internet. Nie musisz odwiedzać oddziałów i dopełniać wielu formalności. Zazwyczaj cała procedura odbywa się zdalnie bez konieczności dostarczania wielu dokumentów.
Krok po kroku zrobisz to w następujący sposób:
- Wybierz ofertę, która spełni Twoje oczekiwania. Możesz skorzystać z rankingów firm pożyczkowych, przygotowanych przez specjalistów.
- Wypełnij wniosek, w którym podasz dane osobowe i informacje z dowodu osobistego.
- Potwierdź tożsamość przelewem bankowym. Musisz przelać 1 złotówkę na konto pożyczkodawcy, aby otrzymał on Twoje dane i mógł zweryfikować ich zgodność z podanymi we wniosku.
- Poczekaj na weryfikację prośby o przyznanie karty z limitem. To, jaki limit zostanie Ci przyznany, zależy np. od wysokości Twoich zarobków. Liczą się również wydatki na utrzymanie, które ponosisz co miesiąc.
- Przy pozytywnej decyzji możesz podpisać umowę. Wiele firm umożliwia przejście całego procesu online. Potrzebny będzie Ci profil zaufany lub kwalifikowany podpis elektroniczny.
Czy warto z niej skorzystać karty kredytowej z limitem dla zadłużonych?
Pozostaje pytanie, czy warto skorzystać z ofert kart z limitem dla zadłużonych? Jak wskazują liczne opinie klientów i analizy doradców, taki instrument finansowy często okazuje się opłacalny. Ważne jest, aby wybrana oferta była najtańsza wśród wszystkich proponowanych na rynku.
Zwróć uwagę na takie kwestie jak:
- Odsetki: wysokość odsetek obliczanych na podstawie oprocentowania. Są one naliczane po upłynięciu okresu bezodsetkowego.
- Koszty wyrobienia i prowadzenia karty: niektóre firmy oferują wydanie karty za darmo. Niekiedy może jednak okazać się, że będziesz musiał regularnie płacić za jej prowadzenie.
- Minimalna kwota do spłaty: czasem umowy zawierają informacje o minimalnej kwocie, która musisz spłacić podczas okresu rozliczeniowego.
- Wysokość limitu: istnieje sporo firm, które umożliwiają nowym klientom uzyskanie limitu nawet na poziomie kilku tysięcy złotych. W trakcie korzystania z karty możesz ubiegać się o jego zwiększenie.
Korzystne warunki znajdziesz np. w firmie pożyczkowej Net Credit. Dla nowych klientów możesz otrzymać nawet limit na poziomie kilku tysięcy złotych. Dodatkowo, korzystając po raz pierwszy z oferty, możesz liczyć na promocje. Niekiedy firmy udzielają limitów nawet z darmowym okresem miesięcznym. Co ważne, po kilku miesiącach regularnych spłat, pożyczkodawcy często podnoszą kwoty limitów. Możesz zdecydować się na wirtualną kartę, co daje Ci jeszcze większą wygodę w płatnościach.
Źródło:
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf
