Słaba sytuacja finansowa dotyczy coraz większej liczby Polaków. Z roku na rok rosną statystyki dotyczące osób zadłużonych w naszym kraju. Bardzo często dziura w budżecie jest związana z brakiem umiaru w zaciąganiu kolejnych zobowiązań, które są dostępne praktycznie na wyciągnięcie ręki. Równocześnie mamy do czynienia z sytuacją, gdzie spłata chwilówek nie następuje, a długi wciąż rosną. Powoduje to coraz większe problemy materialne oraz brak środków na pokrycie bieżących potrzeb. Zadłużeni zastanawiają się, jak wyjść z pętli chwilówek. Istnieje bezpieczne rozwiązanie, jakim jest konsolidacja pozabankowa. Na czym polega tego typu pomoc finansowa?

KasaStefczyka
RRSO6,23 %
Oprocentowanie 6 %
Prowizja0 %
Ocena10/10
PKO Bank Polski
RRSO9,21 %
Oprocentowanie 7,2 %
Prowizja0 %
Ocena10/10
Pekao konsolidacja
RRSO7,45 %
Oprocentowanie 7,2 %
Prowizja0%
Ocena9/10
AliorBank
RRSO10,86 %
Oprocentowanie 7,19 %
Prowizja0 %
Ocena9/10
Santander
RRSO11,18 %
Oprocentowanie 7,2 %
Prowizja5,91 %
Ocena9/10
BNP Konsolidacja
RRSO8,29 %
Oprocentowanie 7,99 %
Prowizja0 %
Ocena8/10

Konsolidacja chwilówek — co to takiego?

pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej

Pożyczka konsolidacyjna na spłatę chwilówek umożliwia rozłożenie długu na raty. Tego typu usługa oferowana jest przez instytucje pozabankowe, które kierują swoją ofertę nawet dla osób zadłużonych z komornikiem. Bardzo często zdarza się, że osiągnięcie porozumienia z firmą komorniczą jest nieosiągalne. Osoby zadłużone próbują wszelkich możliwych sposobów na ugodę, składając stosowne wnioski, jednak komonicy często są nieugięci. W związku z tym w ramach egzekucji zajmują nie tylko nasze majątki w domu, ale także konta bankowe, na które wpływają wynagrodzenia o pracę i środki ze świadczeń. 

Sprawdź, jak dogadać się z windykatorem.

Korzystając z możliwości, jaką jest pożyczka konsolidacyjna na spłatę chwilówek, możemy pozbyć się uciążliwych rat, które spędzają nam sen z powiek. Jest to możliwe dzięki zmniejszeniu miesięcznych opłat i wydłużeniu okresu spłaty pożyczek. 

Konsolidacja chwilówek online a konsolidacja w banku

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych , pomimo mylącej nazwy, nie jest oferowany przez instytucje bankowe. Z tego typu zobowiązania można skorzystać w firmach pożyczkowych, których proces wnioskowania oraz weryfikacji wiarygodności klienta znacznie różni się od tego, z którym mamy do czynienia w bankach. Ważny jest fakt, że gdy posiadamy zadłużenia, nie mamy szans na otrzymanie konsolidacji w banku. Niespłacane zadłużenia powodują bowiem nie tylko złą historię w BIK, ale również wpisanie do rejestru KRD. Tego typu bazy w każdym przypadku analizowane są przez instytucje bankowe, przez co wnioski dłużników są odrzucane. Brak zdolności kredytowej może być spowodowany również nieuiszczaniem rat za inne zobowiązania, np. pożyczki społecznościowe, pod warunkiem, że zadłużony zostanie zgłoszony do KRD oraz do BIK przez wierzyciela. Również w takim przypadku banki nie udzielą nam kredytu konsolidacyjnego. 

Warto również wiedzieć, że instytucje bankowe nie zawsze są skore do skonsolidowania chwilówek. Biorąc kredyt konsolidacyjny, często dostajemy możliwość złączenia kredytów zaciągniętych w bankach bez uwzględnienia pożyczek pozabankowych.

Jak wyjść z chwilówek?

Gdy zastanawiamy się nad tym, jak skonsolidować chwilówki, w pierwszej kolejności musimy wziąć pod uwagę podstawową kwestię. Konsolidacja umożliwia nam znaczne zmniejszenie miesięcznej raty, jednak wiąże się z wydłużeniem okresu kredytowania. Musimy więc zdać sobie sprawę, że tego typu rozwiązanie może wiązać się z wyższymi kosztami, jakie przyjdzie nam ponieść. Korzystając z rozwiązania, jakim jest kredyt oddłużeniowy z komornikiem również mamy do czynienia z oprocentowaniem. Nie oznacza to jednak, że taka pomoc nie jest opłacalna. Jest to niezwykle korzystna opcja dla osób, które zupełnie nie radzą sobie ze spłatą pożyczek i wpadają w coraz większą spiralę zadłużenia. 

Jak wyjść z zadłużenia chwilówek krok po kroku

Jeśli chcemy skorzystać z konsolidacji chwilówek, możemy złożyć wniosek zarówno w placówce parabanku, jak i przez internet. Konsolidacja chwilówek online wiąże się z większą swobodą i komfortem, gdyż nie musimy nawet opuszczać domów, aby otrzymać środki na konto. Aby wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną, wystarczy wypełnić formularz online, w którym wpisujemy:

  • Nasze dane osobowe — Imię, nazwisko, pesel, adres zamieszkania, numer telefonu, adres e-mail. 
  • Sumę chwilówek, jaka pozostała nam do spłaty;
  • Okres, na jaki chcemy zaciągnąć pożyczkę — Im dłuższy okres spłaty wybierzemy, tym nasza rata będzie mniejsza.

Konsolidacja chwilówek przez internet a sprawdzanie danych

Po wysłaniu formularzu do firmy pożyczkowej, zostaniemy poproszeni o potwierdzenie naszych danych osobowych. W tym celu nie musimy skanować naszych dowodów, tak jak wymagano jeszcze kilka lat temu. Parabanki zadbały o większe bezpieczeństwo potencjalnych pożyczkobiorców i umożliwiają weryfikację tożsamości z zastosowaniem nowocześniejszych metod. Możemy bowiem przekazać nasze dane do instytucji za pomocą przelewu weryfikacyjnego w kwocie 1-10 groszy lub skorzystać z aplikacji mobilnej. Druga opcja oferowana jest jedynie przez kilka firm, jednak warto sprawdzić, czy dany parabank nie posiada takiej możliwości. Dzięki temu oszczędzimy czas, gdyż dane osobowe przesłane przez aplikację trafiają niemalże natychmiast do firmy pożyczkowej. 

Następnie pozostaje nam czekać na decyzję kredytową. Zazwyczaj proces jest przeprowadzany ekspresowo. Niektóre parabanki udzielają nawet pożyczek w weekendy i święta, a także pracują 24 godziny na 7 dni w tygodniu. Dzięki temu możemy szybko zaciągnąć pożyczkę konsolidacyjną niezależnie od dnia i pory. 

Konsolidacja chwilówek a komornik

Problem powstaje, gdy chcemy zaciągnąć kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych, jednak nasze konta bankowe zajęła firma komornicza. W takiej sytuacji dłużnicy obawiają się przejęcia środków pochodzących z konsolidacji prze windykatora. Na szczęście parabanki wprowadziły szereg udogodnień, dzięki któremu pieniądze mogą trafić bezpośrednio pożyczkobiorcy bez pobierania sumy na rzecz toczącej się egzekucji. Wystarczy, że we wniosku zaznaczymy, że chcemy pobrać gotówkę za pomocą czeku GIRO. Oznacza to, że wraz z informacją o udzieleniu pożyczki utrzymamy specjalny kod, który należy okazać w wybranej placówce pocztowej. Na podstawie naszego dowodu osobistego oraz wygenerowanego pinu pracownik poczty wypłaci nam gotówkę do rąk własnych. 

Jeśli nie konsolidacja to co?

Sprawdź poniższy ranking pożyczek dla osób zadłużonych:

SzybkoPozycz.pl
Kwota Pożyczki100 zł - 50 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 5000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena10/10
SuperGrosz.pl
Kwota Pożyczki1 000 zł - 30 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 30 000 zł
Darmowa pożyczka?NIE
Ocena10/10
pieniadze-pozyczka
Kwota Pożyczki100 zł - 10 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 10 000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena8/10
pozyczkanadowod
Kwota Pożyczki500 zł - 60 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 5 000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena10/10
Tarata
Kwota Pożyczki100 zł - 30 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 30 000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena10/10
crezu
Kwota Pożyczki100 zł - 5 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 5000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena9/10
KasaStefczyka
Kwota Pożyczki1000 zł - 70 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 70 000 zł
Darmowa pożyczka?NIE
Ocena9/10
Ratka
Kwota Pożyczki500 zł - 150 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 5000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena10/10
PanPożyczka
Kwota Pożyczki100 zł - 50 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 5 000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena10/10
CreditYEs
Kwota Pożyczki100 zł - 10 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 10 000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena7/10
Zefin
Kwota Pożyczki500 zł - 15 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 15 000 zł
Darmowa pożyczka?NIE
Ocena10/10
Feniko
Kwota Pożyczki300 zł - 3000 zł
Pierwsza pożyczka do: 3000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena9/10
Aasapolska.pl
Kwota Pożyczki1 000 zł - 25 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 25 000 zł
Darmowa pożyczka?NIE
Ocena7/10
Miloan.pl
Kwota Pożyczki500 zł - 5 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 3 000 zł
Darmowa pożyczka?NIE
Ocena7/10
Finbo.pl
Kwota Pożyczki500 zł - 15 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 5 000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena10/10
Provident
Kwota Pożyczki500 zł - 20 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 20 000 zł
Darmowa pożyczka?NIE
Ocena9/10
Kuki.pl
Kwota Pożyczki500 zł - 15 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 5 000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena10/10
Smartney.pl
Kwota Pożyczki2 000 zł - 60 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 60 000 zł
Darmowa pożyczka?NIE
Ocena9/10
Oros
Kwota Pożyczki500 zł - 15 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 5000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena9/10
NetCredit.pl
Kwota Pożyczki100 zł - 10 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 3 000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena9/10
Vivus.pl
Kwota Pożyczki100 zł - 7500 zł
Pierwsza pożyczka do: 3 000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena9/10
ProfiCredit
Kwota Pożyczki1000 zł - 25 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 25 000 zł
Darmowa pożyczka?NIE
Ocena8/10
Wonga.pl
Kwota Pożyczki200 zł - 15 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 15 000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena7/10
YouMoney
Kwota Pożyczki100 zł - 50 000 zł
Pierwsza pożyczka do: 5000 zł
Darmowa pożyczka?TAK
Ocena10/10

Pytania i odpowiedzi

Konsolidacja chwilówek nie jest typowo oferowana przez instytucje bankowe. Zwykle można z niej skorzystać w firmach pożyczkowych, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek pozabankowych.

Tak, chwilówki można skonsolidować. Proces konsolidacji chwilówek polega na zaciągnięciu jednej większej pożyczki w celu spłaty wszystkich chwilówek. Dzięki temu można rozłożyć dług na dłuższy okres spłaty i zmniejszyć wysokość miesięcznych rat.

Pozabankowa konsolidacja chwilówek polega na skorzystaniu z usług instytucji pozabankowej, która oferuje konsolidację pożyczek. Firmy pożyczkowe zajmujące się konsolidacją chwilówek umożliwiają zaciągnięcie większej pożyczki w celu spłaty wszystkich chwilówek, a następnie spłatę tej jednej pożyczki w ratach.

W przypadku posiadania złej historii kredytowej w BIK (Biurze Informacji Kredytowej), uzyskanie konsolidacji chwilówek może być trudniejsze. Firmy pożyczkowe zazwyczaj sprawdzają historię kredytową wnioskującego i może to mieć wpływ na decyzję o udzieleniu konsolidacji. Jednak istnieją także instytucje, które oferują konsolidację chwilówek osobom z negatywnym BIKiem.

Dokumenty wymagane do wniosku o konsolidację chwilówek mogą się różnić w zależności od konkretnej instytucji pożyczkowej. Zazwyczaj wymagane są podstawowe dane osobowe (imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania), informacje o zadłużeniu (suma chwilówek do spłaty) oraz potwierdzenie dochodów na druku od pracodawcy.

O konsolidację chwilówek mogą starać się osoby pełnoletnie posiadające inne zobowiązania do spłaty. Warunkiem jest też ukończone co najmniej 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych.

Czas oczekiwania na decyzję o konsolidacji chwilówek może wynieść od kilkunastu do kilkudziesięciu minut od czasu złożenia wniosku. W niektórych przypadkach proces jest przeprowadzany ekspresowo - nawet od ręki.

Warto rozważyć skorzystanie z konsolidacji chwilówek, zwłaszcza jeśli ma się trudności ze spłatą wielu pożyczek. Konsolidacja może pomóc w uporządkowaniu zadłużenia, zmniejszeniu miesięcznych rat i zapewnieniu łatwiejszej spłaty. Przed podjęciem decyzji warto jednak dokładnie przeanalizować warunki oferty, w tym koszty i oprocentowanie, aby ocenić, czy jest to korzystne rozwiązanie.

Praca i stałe dochody mogą być wymagane przez niektóre instytucje pożyczkowe jako warunek uzyskania konsolidacji chwilówek.

3.9/5 - (9 oddanych głosów)