Pożyczka pod zastaw auta

Pożyczki pod zastaw samochodu nie bez powodu są coraz bardziej popularne wśród osób w trudnej sytuacji. Takie oferty stanowią ciekawą alternatywę dla kredytów bankowych, których uzyskanie sprawia nie lada wyzwanie. Przede wszystkim nie jest wymagana wysoka zdolność kredytowa, ale to nie jedyna różnica, z jaką możesz się spotkać. Pożyczka pod zastaw auta bez BIK to dobra propozycja dla Ciebie, jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki na dłuższy okres spłaty.

Czym jest pożyczka pod zastaw auta?

Firmy pozabankowe wprowadzają do swoich ofert coraz ciekawsze formy finansowania.  Głównym ich celem jest umożliwienie zaciągnięcia konkretnej kwoty bez zbędnych formalności. Niektóre z nich to właśnie pożyczki bez BIK pod zastaw auta. Takie rozwiązanie to doskonały sposób na uzyskanie szybkiej gotówki przez osoby, które mają własne auto. Jeśli samochód w dobrym stanie będzie formą zabezpieczenia pożyczki,  być może otrzymasz o wiele wyższą kwotę. 

A więc, jak działa pożyczka pod zastaw auta bez BIK? To dość proste. Najpierw musisz znaleźć korzystną ofertę. Możesz w tym celu wykorzystać internetowe rankingi. W ten sposób szybko znajdziesz odpowiedź na pytanie, gdzie dostanę pożyczkę dla zadłużonych pod zastaw auta bez BIK. Szybkie pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości są podobną formą finansowania. Podstawową różnicą jest przedmiot zastawu.

Jakie są warunki do pożyczki dla zadłużonych pod zastaw auta bez BIK?

Każda firma pożyczkowa ma inne wymogi  stawiane potencjalnym pożyczkobiorcom. Jednak aby zaciągnąć pożyczkę pod zastaw auta, musisz spełnić kilka podstawowych warunków:

• mieć ukończone co najmniej 18 lat, choć niektóre instytucje pozabankowe wymagają ukończenia 21. roku życia,
• posługiwać się aktualnym dowodem tożsamości,
• być właścicielem pojazdu oddanego w zastaw jako zabezpieczenie pożyczki,
• nie mieć żadnych ograniczeń odnośnie do zdolności do czynności prawnych.

Szybka pożyczka pod zastaw auta dla zadłużonych bez BIK jest udzielana na podstawie uproszczonej procedury. Pamiętaj, że istotnym warunkiem jest posiadanie samochodu w nienagannym stanie technicznym. Tylko wtedy kiedy pojazd jest w 100% sprawny, może stanowić zabezpieczenie pożyczki. Wymagane jest także aktualne ubezpieczenie obowiązkowe OC, przegląd techniczny, a w niektórych przypadkach potrzebna jest cesja polisy AC na pożyczkodawcę.

Pojazdy, które mają już kilkanaście lat, najczęściej nie są brane pod uwagę jako zabezpieczenie dla pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy mogą je akceptować, ale dość często zaniżają ich wartość. To przekłada się mniejszą dostępną kwotę, która zostanie przyznana w ramach pożyczki dla zadłużonych pod zastaw samochodu.

Jak zaciągnąć pożyczkę pod zastaw auta bez BIK?Wiele osób zadaje sobie pytanie, gdzie dostanę pożyczkę pod zastaw auta dla zadłużonych. Bez BIK można uzyskać takie finansowanie, o ile zostaną spełnione podstawowe warunki. Na tę chwilę szybka pożyczka pod zastaw auta dla zadłużonych bez BIK to forma pozyskania dodatkowych środków wybierana przez osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej. Procedury związane z ubieganiem się o dodatkowe pieniądze są podobne do innych form finansowania, jak np. pożyczki pozabankowe.

Jak zrobić to krok po kroku?

1. Poszukaj najlepszej oferty na rynku – możesz skorzystać z internetowego rankingu lub wsparcia eksperta finansowego. 
2. Przeanalizuj całkowite koszty i warunki finansowania.
3. Złóż wniosek pożyczkowy, dostarczając jednocześnie niezbędnych dokumentów do wglądu pożyczkodawcy. Mowa tu głównie o: zaświadczeniach o dochodach, wyciągach z konta bankowego oraz dokumentacji samochodu, który pozostanie jako zastaw dla zobowiązania.
4. Poczekaj na decyzję pożyczkową. 
5. Ciesz się z dodatkowej gotówki.

Pamiętaj, że pożyczka dla zadłużonych pod zastaw auta bez BIK nie powoduje, że Twój samochód zostanie zatrzymany przez wierzyciela. Wciąż możesz używać go tak, jak wcześniej, ale w razie braku spłaty zobowiązania pojazd może zostać przeznaczony na sprzedaż w celu uregulowania kwoty zadłużenia. 

Niestety pożyczka pod zastaw auta bez wpisu do BIK nie jest możliwa. Wszystkie zobowiązania bankowe i pozabankowe są rejestrowane przez Biuro Informacji Kredytowej. O ile możesz uniknąć weryfikacji BIK na etapie wnioskowania, o tyle nie unikniesz pojawienia się informacji o zaciągnięciu nowego zobowiązania w tychże rejestrach. Nawet pożyczki bez BIK finalnie kończą się wpisem w rejestrach – to jednak nie oznacza niczego złego, dopóki spłacasz swoje zobowiązania terminowo.

Jak wybrać najlepszą ofertę pożyczki pod zastaw auta?

Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy, dowiedz się, do jakiej kwoty udzielane są pożyczki pod zastaw auta bez BIK. Niektóre firmy pozabankowe proponują dodatkowe pieniądze w kwocie do 100 tys. złotych. Ostateczna kwota jest zależna od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta oraz wartości pojazdu stanowiącego zabezpieczenie dla pożyczki.

Aby wybrać najlepszą ofertę pożyczki dla zadłużonych pod zastaw samochodu bez BIK, trzeba wziąć pod uwagę kilka czynników. Najistotniejsze są:

• RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
• oprocentowanie nominalne,
• maksymalna kwota pożyczki i okres spłaty,
• prowizja firmy pożyczkowej,
• marża.

Tylko dokładna analiza powyższych elementów da Ci gwarancję, że wybierzesz korzystną ofertę. Alternatywą dla pozabankowych form finansowania z zastawem samochodu mogą być pożyczki prywatne dla zadłużonych. Te są przyznawane na zupełnie innych warunkach i na dość wysokie kwoty. 

Uwzględniając RRSO, oprocentowanie i kilka innych parametrów możesz też obliczyć, ile będzie Cię kosztować pożyczka pod zastaw auta do 15 lat lub na krótszy okres finansowania. Pozabankowe i prywatne pożyczki pod zastaw samochodu to dobre rozwiązanie dla osób, które mają chwiejną zdolność kredytową lub niekoniecznie dobrą historię w BIK.

Decydując się na złożenie wniosku o przyznanie pożyczki dla zadłużonych pod zastaw samochodu bez BIK, można znacznie zwiększyć swoje szanse na pozyskanie finansowania w znacznej kwocie. Po spłacie zadłużenia warto zadbać o to, aby wykreślić pożyczkodawcę ze współwłasności samochodu. Konieczne jest także wycofanie cesji polisy ubezpieczeniowej.

Kiedy nie można wziąć pożyczki pod zastaw auta bez BIK?

Niestety jest też kilka sytuacji, w których zaciągnięcie pożyczki pod zastaw samochodu bez BIK nie będzie możliwe. Jeśli nie masz stabilnych dochodów, spłacasz zbyt wiele zobowiązań lub Twój samochód jest w złym stanie technicznym, pożyczkodawca prawdopodobnie nie udzieli Ci finansowania. 

Brak poprawnie uzupełnionego wniosku pożyczkowego to kolejny powód, który może wiązać się z odmowną decyzją pożyczkową. To nie oznacza, że zaciągnięcie finansowania w tej formie jest problematyczne. Wręcz przeciwnie – firmy pożyczkowe dokładają wszelkich starań, aby ułatwić całą procedurę. Z tego względu pożyczki pozabankowe pod zastaw samochodu są udzielane pry zachowaniu minimum formalności, bez weryfikacji BIK oraz w 100% przez internet. 

Jakie dokumenty są potrzebne do pożyczki pozabankowej pod zastaw auta bez BIK?

Nie musisz martwić się o zbyt wiele formalności, jeśli interesuje Cię pożyczka pod zastaw auta. Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać dodatkowe środki? Oprócz oczywistej pełnoletności przyda się także pełna zdolność do czynności prawnych, własne konto bankowe, potwierdzenie własności pojazdu oraz aktualny dokument tożsamości. 

Co więcej, do finalizacji procesu wnioskowania i podpisania umowy pożyczkodawca może wymagać dostarczenia kilku dokumentów:

• zaświadczenia o dochodach na wydruku od pracodawcy,
• wyciągów z konta bankowego,
• kopii polisy OC/AC, dowodu rejestracyjnego lub karty pojazdu,
• potwierdzenie własności auta, np. umowa kupna-sprzedaży.

Wniosek bez powyższych dokumentów prawdopodobnie zostanie odrzucony. Może okazać się, że dostaniesz wstępną pozytywną decyzję do pożyczki, a firma poprosi Cię o dołączenie dokumentacji na dalszym etapie. Wszystkie jest uzależnione od wewnętrznych warunków, które mogą różnić się u poszczególnych pożyczkodawców. 

Czy pożyczki pod zastaw auta są ryzykowne?

Nie ma żadnego ryzyka, jeśli chodzi o pożyczki pod zastaw samochodu bez BIK – oczywiście pod warunkiem dokładnej weryfikacji umowy oraz oferty wybranego pożyczkodawcy. Jedyne ryzyko, z jakim wiąże się zaciągniecie pożyczki pod zastaw samochodu bez BIK, jest takie, że w razie braku regularnej spłaty zadłużenia pożyczkodawca ma prawo zająć samochód na poczet spłaty wierzytelności. Taka sytuacja Ci nie grozi, jeśli nie chcesz się zadłużać i masz zamiar terminowo spłacać pożyczkę. 

Z kolei jeśli masz problemy z terminową spłatą zadłużenia, najlepiej skontaktować się wcześniej z pożyczkodawcą. To dobry sposób, aby uniknąć ryzyka, że wierzyciel zajmie pojazd lub zdecyduje się na jego sprzedaż celem spłaty zobowiązania. Kontaktując się z wierzycielem, możesz spróbować przesunąć termin płatności, wydłużyć okres spłaty lub skorzystać z czasowego zawieszenia raty. Z pewnością takie rozwiązanie będzie o wiele dogodniejsze niż zwlekanie ze spłatą i idącymi za tym konsekwencjami. 

Czy pożyczka pod zastaw auta jest najlepszym rozwiązaniem dla mnie?

Oferty na chwilówki pod zastaw auta to ciekawa forma finansowania, z której warto skorzystać przede wszystkim wtedy, kiedy nie masz odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Wystarczy, że pojazd ma odpowiednio wysoką wartość, aby mógł zostać ewentualnym zabezpieczeniem zaciągniętej pożyczki. Warto mieć na uwadze, że pożyczka pozabankowa w tej formie wymaga, aby wartość auta przekraczała nawet kilkukrotnie wartość zaciąganego zobowiązania.

Pozabankowe formy finansowania to co innego, niż zwykły kredyt pod zastaw auta. W tym przypadku zabezpieczeniem finansowania jest pojazd, ale kredyt jest udzielany na zakup owego auta. Nie ma możliwości ustanowienia zabezpieczenia na pojeździe do kredytu i pozyskania środków na dowolnie wybrany cel. Na takie operacje pozwalają tylko takie oferty, jak: pożyczka online pod zastaw samochodu.

Gdzie mogę uzyskać pożyczkę pod zastaw auta?

W dzisiejszych czasach kredyt pod zastaw samochodu można uzyskać przede wszystkim w bankach, aczkolwiek finansowanie w tej formie jest dostępne wyłącznie na zakup pojazdu, który będzie zabezpieczeniem zobowiązania. Jeśli w grę wchodzi finansowanie na dowolnie wybrany cel – wtedy trzeba weryfikować oferty firm pożyczkowych w ramach chwilówek i pożyczek pod zastaw auta.

Takie propozycje finansowania możesz znaleźć w internetowych rankingach pożyczkodawców, wyszukiwarce internetowej, na stronach www firm pozabankowych oraz w biurach kredytowych, gdzie z pomocą eksperta finansowego wybierzesz najkorzystniejszą formę finansowania dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości.

Wady i zalety pożyczek pod zastaw auta

Zalety pożyczek pod zastaw auta:

• możliwość zdobycia nawet większej kwoty kapitału przy niewielkiej zdolności kredytowej,
• brak ukrytych kosztów finansowania,
• możliwość wydłużenia okresu spłaty zobowiązania nawet do kilkudziesięciu miesięcy,
• szybki dostęp do dodatkowej gotówki,

Wady pożyczek pod zastaw auta:

• w razie braku spłaty wierzyciel może zająć pojazd będący zabezpieczeniem umowy pożyczki lub kredytu,
• wartość pojazdu musi przekraczać znacznie kwotę udzielonego kapitału,
• często wysokie oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty, np. związane z wyceną pojazdu.

Jak działa pożyczka pod zastaw auta?

Kredyty pod zastaw samochodu oraz prywatne pożyczki pod zastaw samochodu to dwie zupełnie odmienne formy finansowania. Przyjrzyjmy się nieco bliżej temu, jak działają pożyczki pozabankowe. Otóż pożyczka pod zastaw auta online to ciekawa forma wsparcia finansowego, gdzie wszystkie formalności można załatwić przez internet bez potrzeby wychodzenia z domu.

Wnioskując online o kredyt dla zadłużonych pod zastaw samochodu lub pożyczkę, musisz wcześniej przygotować dokumenty pojazdu oraz wyraźne zdjęcia, aby instytucja finansowa mogła oszacować wartość pojazdu, który ma być zabezpieczeniem umowy pożyczki lub kredytu. W grę oczywiście wchodzą zarówno nowe, jak i używane auta.

Jak przebiega proces wnioskowania o pożyczkę pod zastaw auta?

Pożyczka pod zastaw auta polega na tym, że pożyczkobiorca zastawia swój samochód w zamian za gotówkę. Standardowy schemat wnioskowania o pożyczkę lub kredyt pod zastaw samochodu przebiega następująco.

1. Złożenie wniosku o pożyczkę pod zastaw auta: Pożyczkobiorca składa wniosek o pożyczkę w wybranej firmie pożyczkowej, która oferuje pożyczki pod zastaw auta. Można to zrobić osobiście w siedzibie pożyczkobiorcy, telefonicznie lub online.
2. Wycena pojazdu: Przed przyznaniem pożyczki firma pożyczkowa dokonuje wyceny pojazdu. Może się odbyć poprzez fizyczne oględziny samochodu, analizę dokumentów pojazdu lub korzystanie z online’owych baz danych dotyczących wartości pojazdów.
3. Określenie warunków pożyczki: Na podstawie wyceny pojazdu firma pożyczkowa określa maksymalną kwotę pożyczki, jaką jest w stanie udzielić. W tym momencie ustalane są również inne warunki pożyczki, takie jak oprocentowanie, okres spłaty i ewentualne dodatkowe opłaty.
4. Podpisanie umowy: Jeśli pożyczkobiorca akceptuje warunki pożyczki, obie strony podpisują umowę. W umowie zawarte są wszystkie warunki pożyczki, w tym konsekwencje niespłacenia długu.
5. Przekazanie tytułu własności: Pożyczkobiorca przekazuje firmie pożyczkowej tytuł własności samochodu jako zabezpieczenie pożyczki. W większości przypadków pożyczkobiorca może nadal korzystać z samochodu podczas spłacania pożyczki, ale firma pożyczkowa ma prawo do jego przejęcia w przypadku niespłacenia długu.
6. Wypłata środków: Po podpisaniu umowy i przekazaniu tytułu własności, firma pożyczkowa wypłaca pożyczkobiorcy uzgodnioną kwotę.
7. Spłata pożyczki: Pożyczkobiorca spłaca pożyczkę zgodnie z warunkami umowy. Jeśli nie jest w stanie spłacić pożyczki w terminie, może narażać się na dodatkowe opłaty, a w ostateczności na przejęcie samochodu przez firmę pożyczkową.
8. Zwrot tytułu własności: Po całkowitej spłacie pożyczki firma pożyczkowa zwraca pożyczkobiorcy tytuł własności samochodu.

Warto zaznaczyć, że pożyczki pod zastaw auta niosą ze sobą pewne ryzyko, w tym możliwość utraty pojazdu. Dlatego zawsze warto dokładnie przemyśleć decyzję o zaciągnięciu takiej pożyczki i dokładnie zapoznać się z warunkami umowy.

Pytania i odpowiedzi

Przeczytaj również

Ile kosztuje prawo jazdy?

Umowa kupna sprzedaży auta

Ranking kredytów samochodowych

Kredyt na samochód

Autokapital

Pożyczka leasingowa

Leasing konsumencki