Zakładając własną firmę, każdy przedsiębiorca powinien zadbać o najważniejsze elementy usprawniające prowadzenie biznesu. Jednym z nich jest otwarcie rachunku bankowego, dzięki któremu możemy w prosty sposób przeprowadzać różnego rodzaju rozliczenia. Konto firmowe to kluczowa opcja, proponowana przez wiele banków, z której możemy skorzystać na atrakcyjnych warunkach. Jakimi cechami charakteryzuje się najlepsze konto firmowe, do czego ono służy i kto powinien je założyć?
Ranking kont firmowych 2024
SPIS TREŚCI
Co to jest konto dla firmy?
Konta firmowe rachunki bieżące, z którego korzystają osoby fizyczne prowadzące działalności gospodarcze, a także spółki handlowe (np. z o. o.). Konto dla firm to niezbędny element, dzięki któremu możemy sprawnie obsługiwać finanse związane z prowadzeniem biznesu. Dzięki nim możliwe jest wygodne wykonywanie takich zleceń jak opłacanie podatków, składek do ZUS-u, czy też obsługiwanie rozliczeń z kontrahentami i przelewanie wypłaty pracownikom firmy. Jest również niezbędne, jeśli interesuje nas kredyt dla firm, gdyż dzięki niemu możemy zyskać lepsze warunki jako stali klienci banku. Na nasz rachunek wpływają też środki z pożyczki i jest konieczny do uiszczania miesięcznych rat.
Konta firmowe — jakie najlepsze?
Zakładając konto osobiste, zawsze zwracamy uwagę na wymogi stawiane przez bank i wszelkie warunki cechujące ten produkt bankowy. Każdemu klientowi zależy na tym, aby wybrane rozwiązanie było jak najkorzystniejsze, dlatego szukamy zazwyczaj takiej oferty, która nie będzie wymagała od nas ponoszenia zbyt wysokich opłat. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku kont firmowych, które występują na rynku w różnych formach. Pamiętajmy, aby przy wyborze oferty kierować się kilkoma podstawowymi elementami. Przede wszystkim sprawdzajmy, czy konto firmowe online wymaga od nas opłacania kosztów za korzystanie z karty bankowej, wykonywanie przelewów, wpłaty i wypłaty z bankomatów oraz opłacanie składek do ZUS czy Urzędu Skarbowego.
Najlepsze konta dla firm
Wiele banków proponuje przedsiębiorcom darmowe konto firmowe, które nie wiąże się z naliczaniem żadnych opłat pod warunkiem spełnienia ustalonych punktów. W zależności od oferty, bank może wymagać np. comiesięcznych wpływów w określonej kwocie, czy też wykonywania min. raz w miesiącu płatności kartą. Darmowe konto firmowe w wielu bankach jest możliwe także przez wskazany okres, np. przez rok.
Czy firmowe konta są obowiązkowe?
W zależności od tego, jaką formę posiada prowadzona przez nas działalność, nie zawsze konto dla firmy jest konieczne. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej, według obowiązujących przepisów prawnych, posiadanie takiego rachunku jest absolutnym wymogiem. Dzięki kontu firmowemu możemy regulować wszelkie należności z US lub z ZUS-em, a także rozliczać się z kontrahentami. Firmowy rachunek jest również kluczowy w przypadku zaciągnięcia pożyczki na raty, którą musimy spłacać przelewem bankowym.
Firmowe konto w banku — korzyści
- Rejestracja firmy w urzędach — Firmowy rachunek jest konieczny do zarejestrowania działalności w CEIDG.
- Wygoda dzięki prowadzeniem dwóch odrębnych kont — osobistego i firmowego — Możemy komfortowo oddzielić nasze prywatne finanse od środków biznesowych, które wykorzystujemy do zarządzania działalnością. Łatwiejsze jest też kontrolowanie wydatków i planowanie finansów.
- Łatwość w zaciągnięciu kredytu — Kredyt gotówkowy zaciągnięty w banku, w którym mamy konto, może mieć o wiele lepsze warunki. Dzięki temu jesteśmy również wiarygodniejsi dla banku, gdyż ma on wgląd w naszą historię finansową.
Do czego potrzebne jest konto firmowe?
Jak wskazują statystyki i ranking kont osobistych, z różnego rodzaju rachunków bankowych korzysta obecnie większość Polaków. Chcemy z łatwością zarządzać naszymi finansami nie tylko w domu, ale również prowadząc działalność. Większość dostępnych na rynku banków ułatwia nam to zadanie, wprowadzając do swoich ofert wiele różnorodnych nowoczesnych usług. Często zakładając konto firmowe, możemy korzystać również z księgowości oferowanej przez banki i innych opcji finansowych, które ułatwiają nam załatwianie bieżących spraw firmowych.
Konto dla firmy przyda się, jeśli:
- Chcemy bez przeszkód realizować stałe przelewy do ZUS i US za 0 zł;
- Szukamy opcji, która ułatwi nam przyjmowanie płatności od klientów;
- Zależy nam na nie wymagających wiele czasu transakcjach rozliczeniowych z kontrahentami i dostawcami;
- Szukamy sposobu na zwiększenie szans na kredyt firmowy;
- Chcemy mieć szerszy dostęp do różnych produktów biznesowych, np. konto walutowe, karty wielowalutowe itp.
Darmowe konta firmowe
Na rynku jest dostępnych wiele ofert, w których znajdziemy bezpłatne konto firmowe. Tego typu oferty dotyczą przede wszystkim 0 zł opłat za założenie, ale również za prowadzenie rachunku. Musimy jednak spełnić określone warunki, np. zapewnić regularne comiesięczne wpływy w minimalnej wysokości, czy też zapłacić kilkukrotnie kartą. W zależności od wybranego banku, w którym założymy darmowe konto firmowe, wymogi mogą nieco się od siebie różnić. W znalezieniu najtańszych ofert pomoże nam ranking kont firmowych, w którym sprawdzimy wszystkie najważniejsze warunki.
Jakie konto firmowe jest za darmo?
- 0 zł za prowadzenie konta;
- 0 zł kosztów utrzymania karty debetowej;
- 0 zł opłat za przelewy krajowe;
- 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce;
— Konto dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka partnerska, spółka jawna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka akcyjna, organizacja pozarządowa.
- 0 zł za prowadzenie konta;
- 0 zł kosztów utrzymania karty debetowej;
- 0 zł za wypłatę z bankomatów w Polsce i za granicą;
- 0 zł za przelewy internetowe zwykłe oraz do ZUS i US;
- 0 zł za pierwsze 10 przelewów natychmiastowych BlueCash w miesiącu;
- 0 zł za zlecenia stałe przelewów.
— 0 zł za prowadzenie konta przez 1 rok lub bezterminowo przy:
- Wykonaniu przelewu do ZUS/US, ub
- Przy zapewnieniu wpływów min. 2000 zł w miesiącu lub
- Wykonanie 1 transakcji z terminala wydanego przez bank lub
- Wykonanie transakcji wymiany walut lub
- Opłata raty leasingu w Pekao Leasing.
— 0 zł kosztów utrzymania karty debetowej — Przez 1 rok karta jest darmowa, następnie należy wykonać miesięcznie transakcję płatniczą kartą na kwotę min. 500 zł.
— 0 zł za wypłaty z bankomatów własnych w banku i 2 pierwsze wypłaty z bankomatów obcych banków w miesiącu.
— 0 zł za przelewy wewnętrzne i pakiet 15 darmowych przelewów lub zleceń stałych do klientów innych banków w miesiącu;
— 0 zł za przelewy do ZUS i US;
4.Alior Bank konto dla firmy iKonto Biznes
- 0 zł za prowadzenie konta;
- 0 zł kosztów utrzymania karty debetowej — Przy wykonaniu min. 4 transakcji płatniczych kartą w miesiącu;
- 0 zł za wypłaty z bankomatów w oddziałach Alior Banku;
- 0 zł za jedną wypłatę w miesiącu z bankomatów Euronet i Planet Cash;
- 0 zł za zwykły przelew internetowy;
- 0 zł za przelew do ZUS i US;
- 0 zł za przelew europejski SEPA;
5. Rachunek firmowy mBiznes konto Standard w mBanku
- 0 zł za prowadzenie konta przez 2 lata lub bezterminowo przy minimum 1 przelewie do ZUS w miesiącu;
- 0 zł kosztów utrzymania karty debetowej przez 2 lata. Po upłynięciu okresu opłata wynosi 7 zł lub 5 zł, jeśli suma transakcji płatniczych kartą wyniesie minimum 500 zł.
- 0 zł za wypłaty z bankomatów mBank, Santander Bank, Euronet, Planet Cash przy wypłacie min. 100 zł.
- 0 zł za zwykłe przelewy internetowe przez 2 lata;
- 0 zł za przelewy do ZUS i US;
- 0 zł za zlecenia stałe przelewów;
- 0 zł za polecenia spłaty;
- 0 zł za przelewy europejskie SEPA przez 2 lata.
6. Konto bankowe dla firm w banku Millennium — Konto Mój Biznes
- 0 zł za prowadzenie konta przez 2 lata lub bezterminowo przy miesięcznych wpływach na kwotę min. 1000 zł lub wykonaniu co najmniej 1 przelewu w miesiącu do ZUS/US.
- 0 zł kosztów za utrzymanie karty debetowej przy transakcjach płatniczych kartą na min. 500 zł miesięcznie;
- 0 zł za wypłaty z bankomatów Millennium;
- 0 zł za 20 przelewów zwykłych w miesiącu;
- 0 zł za przelewy do ZUS i US;
- 0 zł za pierwsze 20 przelewów europejskich SEPA w miesiącu.
Konto firmowe online
Obecnie w ofertach większości banków znajdziemy taki produkt jak konto firmowe online. Tego typu rozwiązanie jest przeznaczone zwłaszcza dla osób, które chcą uniknąć konieczności odwiedzania oddziałów bankowych w celu otwarcia rachunku. Jeśli interesuje nas konto firmowe prze internet, możemy z łatwością złożyć wniosek bez wychodzenia z domu, a wszystkie procedury zostaną dopełnione online bez wizyty kuriera. Takie konto założymy m.in. w bankach:
Jak założyć konto firmowe?
Jeśli zastanawiamy się, jak założyć konto firmowe najszybciej, warto sprawdzić oferty banków umożliwiających dopełnienie formalności online. Wówczas taka opcja będzie wymagać mniej czasu, a my nie będziemy musieli nawet odwiedzać placówki bankowej. Współcześnie rozwiązania online są proponowane przez większość banków, dlatego też firmowe konto bankowe założymy w zaledwie kilka minut.
Załóż konto firmowe online w poszczególnych bankach krok po kroku:
- W PKO Banku Polskim możemy założyć nie tylko rachunek firmowy, ale też zarejestrować działalność online.
- Wystarczy być klientem banku, czyli posiadać konto indywidualne z dostępem do bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej.
- Wystarczy złożyć wniosek bezpośrednio przez aplikację IKO lub platformę www.
- We wniosku wpisujemy nazwę firmy, adres e-mail, numer telefonu, rodzaj działalności gospodarczej i kody PKD, a także formę prowadzenia księgowości i rozliczania podatku.
- Alior Bank iKonto Biznes
- Oferta skierowana do nowych klientów.
- Konto bankowe dla firmy jednoosobowej.
- Należy złożyć wniosek online i wybrać sposób aktywacji konta, np. przelewem z rachunku osobistego.
- Przy założeniu konta otrzymamy nawet do 1700 zł premii.
- mBank mBiznes konto Standard
- Aby założyć rachunek firmowy w mBanku, należy odbyć wideorozmowę z ekspertem online;
- Proces potwierdzenia tożsamości odbywa się automatycznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej;
- Zatwierdzenie umowy i aktywacja konta to zaledwie kilka sekund;
- Płatności internetowe kartą możliwe od razu po aktywacji konta.
- Bank Millennium Konto Mój Biznes
- Aby założyć konto dla firmy w banku Millennium, musimy zalogować się do usługi Millenet takimi samymi danymi, których używamy podczas logowania się do konta osobistego.
- Następnie należy wypełnić wniosek o założenie konta firmowego i potwierdzić wprowadzone dane.
- Wniosek online przez Millenet dostępny jedynie dla klientów posiadających konto w Millennium.
