Nie zawsze Polacy są w stanie pokryć z własnego dochodu stale rosnące wydatki. Niekiedy zdarza się, że niedostępny jest też kredyt gotówkowy, który banki udzielają wyłącznie osobom ze zdolnością kredytową. Z pomocą mogą przyjść tanie pożyczki pozabankowe. Takie zobowiązanie jest skierowane zwłaszcza do osób, które mają już do spłaty inne zobowiązania lub nie osiągają stałych zarobków. Jeśli jesteś zadłużony albo nie masz zdolności kredytowej, sprawdź czym jest pożyczka pozabankowa, jak ją otrzymać i jakie warunki musisz spełnić. Dodatkowo, przygotowaliśmy dla Ciebie porównania aktualnych na rynku ofert. W rankingu znajdziesz najtańsze pożyczki pozabankowe online, które zaciągniesz bez wychodzenia z domu.
Pożyczki pozabankowe ranking
Najważniejsze informacje:
- Pożyczki pozabankowe są dostępne dla osób z różnym stopniem zdolności kredytowej, w tym dla osób zadłużonych.
- Pozabankowe formy finansowania mają wyższe oprocentowanie i krótsze terminy spłaty.
- Przed zaciągnięciem pożyczki pozabankowej należy dokładnie przeczytać umowę i zrozumieć wszystkie koszty związane z pożyczką.
SPIS TREŚCI
Co to jest pozabankowa pożyczka?
Na rynku finansowym możemy wyróżnić różnego rodzaju zobowiązania, udzielane konsumentom na rozmaite cele. Popularnymi są pożyczki gotówkowe czy kredyty dostępne w bankach. Są one dostępne jednak wyłącznie dla osób, które mają zdolność kredytową i spełniają narzucone przez bank wymogi. Nie zawsze łatwo jest dopełnić formalności i spełnić warunki, które zbliżą Cię do uzyskania określonej kwoty. Niekiedy zdarza się, że spłacane są już jakieś zobowiązanie i nie starcza Ci na comiesięczne raty. Może też pojawić się nagły wydatek, na który brakuje środków, a bank odrzucił wniosek o kredyt. W takiej sytuacji warto poszukać alternatywy, np. pozabankowej pożyczki na raty.
Pożyczka pozabankowa jest dość specyficznym rodzajem zobowiązania. Przede wszystkim zasady jej udzielania są o wiele mniej surowe niż te, z którymi masz do czynienia, gdy wnioskujesz o kredyt. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy kierują swoje oferty do osób bez zdolności kredytowej. W związku z tym na rynku możesz znaleźć nawet pożyczki pozabankowe dla zadłużonych, bezrobotnych czy pracujących dorywczo. Mówiąc w skrócie: możesz wziąć taką pożyczkę nawet wtedy, gdy Twoja sytuacja finansowa jest niestabilna i masz złą historię w BIK.
Redakcja radzi
Decydując się na zaciągnięcie pożyczki pozabankowej zawsze zweryfikuj dokładnie proponowane warunki spłaty zobowiązania, a także maksymalną dostępną kwotę pożyczki. Dodatkowo sprawdź renomę pożyczkodawcy – to dobry sposób na podpisanie korzystnej umowy na jasnych warunkach spłaty.
Czym różnią się pożyczki pozabankowe bez baz od kredytów?
W sytuacji, gdy masz długi i jesteś wpisany do rejestrów osób zadłużonych, nie masz szansy na żaden kredyt czy pożyczkę w banku. Podobnie dzieje się, gdy masz złą historię w BIK. Negatywne wpisy w takich bazach jak KRD, BIG czy BIK skutkują odrzuceniem wniosku przez bank. Zupełnie inaczej przebiega cały proces, gdy starasz się o pożyczki pozabankowe bez BIK.
Jak wskazuje sama nazwa, zobowiązania takie są udzielane nawet przy niskim scoringu historii kredytowej. Nie musisz obawiać się również odmownej decyzji, gdy masz komornika. Z reguły firmy pozabankowe udzielają wsparcia nawet osobom z egzekucją (pożyczka z komornikiem) i niestabilnym dochodem. Nie ma to miejsca w bankach, które wymagają braku długów i stałych zarobków.
Co ważne, pozabankowa pożyczka może być z tego powodu nieco droższa niż klasyczny kredyt, ale nie musi. Okazuje się, że wiele firm oferuje darmowe pożyczki w niewielkiej kwocie. Z reguły są to zobowiązania krótkoterminowe, które należy oddać jedną ratą lub w ciągu 1 czy 3 miesięcy. Możesz sprawdzić tego typu oferty w naszym porównaniu, które znajdziesz poniżej.
Pożyczka pozabankowa a kredyt – podsumowanie
- Pożyczki udzielane są bez zdolności kredytowej, która jest bezwzględnie wymagana do kredytu.
- Kredyt w banku jest udzielany wyłącznie osobom zatrudnionym, przedsiębiorcom lub emerytom/rencistom o stałym dochodzie na odpowiednim poziomie.
- Pożyczka pozabankowa jest dostępna dla zadłużonych z komornikiem i dla osób ze złą historią w BIK.
- Tanie pożyczki pozabankowe możesz zaciągnąć nawet za darmo.
- Przy pożyczce nie musisz wybierać wypłaty przelewem. W wielu firmach dostępna jest pożyczka na czek GIRO z wypłatą na poczcie. Metoda ta nie jest możliwa w bankach.
- Nie musisz dopełniać wielu formalności, by otrzymać potrzebną pożyczkę. Do kredytu z kolei należy dołączać rozmaite dokumenty i potwierdzać dochody.
Wady i zalety pożyczek pozabankowych
| Zalety pożyczek pozabankowych | Wady pożyczek pozabankowych |
|---|---|
 minimum formalności do załatwienia |
 wysokie RRSO |
| możliwość skorzystania z pierwszej darmowej pożyczki jako nowy klient |
krótki okres spłaty (w przypadku chwilówek) |
| szybka wypłata środków – nawet w 15 minut od czasu złożenia wniosku |
wiele dodatkowych kosztów w razie opóźnienia w spłacie |
| konieczność weryfikacji pożyczkobiorcy przelewem weryfikacyjnym |
Pożyczki pozabankowe przez internet – warunki
Pożyczka pozabankowa jest bardzo łatwa do zdobycia. Nie oznacza to jednak, że nie musisz spełniać żadnych wymogów, by otrzymać potrzebną kwotę.
Do zaciągnięcia pożyczki pozabankowej konieczne są:
- pełnoletność,
- ważny dowód osobisty,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie Polski (wyjątkiem są pożyczki dla obcokrajowców),
- dochód (akceptowane są różne źródła, np. emerytura, zasiłek, praca dorywcza itp.).
Na rynku istnieje wiele ofert dla osób z komornikiem, które chcą uniknąć blokady środków na spłatę długów. Udzielana jest wówczas pożyczka do domu, wypłacana w gotówce przez pracownika firmy pozabankowej. Możesz też zdecydować się na wypłatę czekiem GIRO lub odwiedzić punkt pożyczkowy w celu odbioru pieniędzy.
Jednocześnie firmy udzielające tanich pożyczek pozabankowych nie wymagają wielu formalności.
Chcąc wnioskować o pożyczkę pozabankową, pamiętaj:
- Nie musisz dołączać zaświadczenia od pracodawcy o zarobkach.
- Nie jest wymagane stałe zatrudnienie, umowa o pracę czy składanie deklaracji podatkowych potwierdzających dochód.
- Dla pożyczkodawcy liczby się przede wszystkim to, czy jesteś zdolny spłacić otrzymaną kwotę w określonym terminie.
- Z tego powodu akceptuje się różnego rodzaju źródła dochodu. Może on pochodzić np. z wynajmu mieszkania, zasiłku dla bezrobotnych, rozmaitych świadczeń (nawet 500+), emerytury i renty rodzinnej lub chorobowej czy pracy na umowę cywilnoprawną.
- Akceptowane są także zastawy, możesz zaciągnąć pożyczkę z żyrantem lub zabezpieczyć ją hipoteką. Metody te są wybierane najczęściej, gdy wnioskujesz o wysoką kwotę.
Tanie pożyczki pozabankowe – porównanie ofert
Większość osób interesują nie tylko szybkie pożyczki pozabankowe, ale jednocześnie tanie. Jest to podstawowa kwestia, na jaką warto zwrócić uwagę, poszukując dobrej oferty. Poniżej znajdziesz porównania aktualnych warunków proponowanych przez poszczególne firmy pozabankowe. Sprawdź zwłaszcza darmowe pożyczki skierowane do nowych klientów, zaciągających zobowiązanie po raz pierwszy. W ten sposób maksymalnie ograniczysz koszty.
Tanie pożyczki pozabankowe – ranking ofert:
| Firma | Pierwsza pożyczka za darmo? | Max. kwota pierwszej pożyczki | Kolejna pożyczka |
|---|---|---|---|
| Ratka.pl | TAK | 5000 zł | od 500 do 150 000 zł |
| Szybkopozycz.pl | TAK | 5000 zł | od 100 do 50 000 zł |
| Provident | NIE | 20 000 zł | od 500 zł do 20 000 zł |
| Super Grosz | NIE | 12 500 zł | od 1000 zł do 15 000 zł |
| YouMoney | TAK | 5000 zł | od 100 zł do 10 000 zł |
| NetCredit | TAK | 3000 zł | od 100 zł do 10 000 zł |
| AASA | TAK | 5000 zł | od 500 zł do 60 000 zł |
Jak wnioskować o pożyczki pozabankowe online?
- Znajdź korzystną ofertę w rankingu i wybierz firmę, w której złożysz wniosek.
- Kliknij „weź pożyczkę”, a system przekieruje Cię do elektronicznego formularza.
- We wniosku podaj swoje dane osobowe, kontaktowe i informacje z dowodu osobistego.
- Podaj orientacyjną kwotę dochodów (np. średnią z trzech miesięcy) i wysokość wydatków na utrzymanie.
- Wybierz metodę wypłaty pożyczki. Niektóre firmy umożliwiają pobranie gotówki w punkcie, podczas wizyty domowej lub za pomocą czeku GIRO na poczcie.
- Potwierdź swoje dane. Możesz to zrobić wykonując przelew weryfikacyjny na symboliczną złotówkę (kwota zostanie Ci oddana). W sytuacji, gdy nie masz konta, możesz udać się do punktu i okazać dokument tożsamości.
- Czekaj na decyzję pożyczkową. Z reguły jest wydawana nawet w ciągu kilku minut.
tych pożyczek jest tyle że można co miesiąc brać w innej firmie
Teraz pożyczki pozabankowe bardziej się opłaca jak w banku